Rachat de crédit voiture : quel est son fonctionnement ?

Vous avez un ou plusieurs prêts en cours et souhaitez réaliser un nouveau projet ? La bonne nouvelle est qu’avec un rachat de crédit automobile, vous pouvez facilement réaliser votre projet. Si vous choisissez le rachat de crédit automobile, vous pouvez rembourser votre crédit automobile avec une mensualité totale moins élevée. L’avantage est que vous pouvez vous épargner les frais facturés par les institutions bancaires traditionnelles. Toutefois, si vous avez un prêt immobilier en cours, les conditions de consolidation des prêts sont différentes. Découvrez ici en quoi consistent les prêts automobiles. Comment fonctionne le rachat de crédit automobile ? Quels sont ses avantages ?

Crédit automobile : qu’est-ce que c’est ?

Prêts pour l’achat d’une voiture

Un prêt automobile, souvent appelé crédit voiture, est un prêt à la consommation destinée à l’achat d’un véhicule à moteur. Les personnes qui n’ont pas assez d’argent pour acheter une voiture neuve ou d’occasion peuvent demander un prêt à un établissement bancaire ou à une plateforme de crédit. L’établissement financier doit alors payer le vendeur (concessionnaire, particulier, etc.) pour l’achat du véhicule et l’emprunteur, comme pour tout prêt, doit lui rembourser le capital versé et les intérêts prévus dans le contrat de crédit.

Quels sont les avantages d’un prêt automobile ?

L’avantage le plus évident d’un prêt automobile est qu’il permet aux personnes ou aux familles qui ne disposent pas de fonds suffisants actuellement de s’acheter une voiture. Il est également important de savoir que le montant du prêt automobile peut couvrir le coût des équipements supplémentaires (sièges pour enfants, porte-vélos, etc.), de la carte grise ou d’autres frais courants (assurance, réparations, entretien, extension de garantie, etc.). Ainsi, les personnes qui souscrivent à un crédit automobile peuvent acheter une voiture plus luxueuse ou des accessoires supplémentaires en étalant les remboursements sur plusieurs mois (généralement 12 à 72 mois), sans étouffer leur budget.

Caractéristiques du crédit automobile

La durée moyenne d’un crédit automobile varie de 1 à 7 ans. De plus, le contrat de crédit voiture possède des caractéristiques spécifiques, comme un plafonnement à 75 000 €. Les mensualités, la durée du prêt pour l’achat d’une voiture et la possibilité d’un remboursement partiel ou total sans intérêt sont déterminées à la signature du contrat.

Il est à noter que ce crédit est une solution de financement qui a le même statut juridique que le crédit à la consommation. Ils sont tous les 2 régis par les lois Scrivener et Neiertz. Ce prêt est systématiquement affecté à un projet d’achat pour un véhicule. Par ailleurs, les obligations de l’emprunteur à l’égard de l’établissement bancaire ne prennent effet qu’à partir de la livraison de la voiture.

Il faut savoir qu’en cas d’annulation de l’achat du véhicule, le crédit est annulé. D’autre part, le crédit voiture dispose de formules d’assurance facultatives que sont :

• Garantie décès.
• Interruption temporaire de travail.
• Invalidité.
• Perte d’emploi.

Si l’établissement bancaire vous impose par exemple de souscrire à une assurance pour couvrir votre crédit automobile ou vos rachats de crédits, vous pouvez tout à fait souscrire à cette assurance auprès d’un autre établissement.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit voiture et pourquoi devriez-vous l’envisager ?

Le rachat de crédit voiture, également appelé « consolidation de crédit automobile », est un processus qui consiste à regrouper au moins deux prêts en cours. Avec cette nouvelle forme de financement, vous bénéficiez d’une seule mensualité. Dans cette opération bancaire, votre prêt automobile actuel et tous les autres prêts en cours, tels que les prêts de construction, les prêts personnels, etc., sont regroupés. Il est également faisable de racheter vos prêts automobiles, et d’y joindre une trésorerie supplémentaire pour vos projets personnels. Le rachat de crédit voiture est également un moyen de réduire le taux d’intérêt de votre emprunt actuel. De cette manière, vous pouvez compenser l’augmentation du montant du financement lié à l’allongement de la période de remboursement.

Rachat de crédits automobiles en ligne : un moyen de se faire des économies

En matière de rachat de crédit voiture, les plateformes de prêt en ligne, comme celles de prêts entre particuliers, constituent une alternative intéressante aux institutions de crédits bancaires traditionnels pour consolider votre prêt. En confiant vos documents à ces nouveaux acteurs du marché bancaire, vous pouvez bénéficier d’un prêt à la consommation avec des taux d’intérêt attractifs et des mensualités raisonnables. Le crédit est exempt de frais, de marges et de commissions bancaires traditionnelles, ce qui est avantageux pour les consommateurs.

Pour information, cette nouvelle forme de crédit à la consommation est sans risque si la plateforme est agréée comme établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Cet organe de contrôle est relié à la Banque de France. Le montant du financement accordé à l’emprunteur est prélevé sur l’épargne des investisseurs de la plateforme afin d’être mis à sa disposition. C’est le meilleur moyen de garantir le processus de rachat de votre prêt et de votre projet personnel.

Comment faire un rachat de prêt automobile ?

Une fois que le prêt automobile est approuvé et que les fonds sont débloqués par l’institution en charge de l’opération pour l’emprunteur, celui-ci peut utiliser les nouvelles liquidités pour rembourser son prêt à la consommation et son prêt actuel. Le prêt personnel à taux fixe obtenu garantit que les remboursements mensuels restent les mêmes pendant une période donnée.

Le montant du prêt est avantageux et il n’y a pas de frais supplémentaires. Il comprend parfois des frais de rémunération pour le courtier et c’est tout. Lors de l’étude de dossier, le dossier de l’emprunteur est traité avec une grande exigence, peu importe l’établissement de crédit qui s’en charge. La solvabilité est le critère le plus important. Les emprunteurs doivent également être en mesure de démontrer :

• Un revenu professionnel stable.
• Qu’ils n’ont pas eu de problèmes de paiement ou de remboursement du prêt chaque mois (ayant fait l’objet d’un fichage FCC ou FICP au niveau de la Banque de France).

Une fois que les documents relatifs au crédit et au regroupement de prêts ont été vérifiés, l’institution fournit un financement que l’emprunteur peut utiliser pour financer l’achat et/ou rembourser certaines dettes de son choix. Soumettre votre demande de rachat de crédit voiture est facile quand tout se fait en ligne. Une fois que vous aurez téléchargé tous vos documents, vous recevrez une réponse, de la part de l’institution financière, à votre demande de financement dans un délai assez bref.

Nos réponses à vos questions sur le rachat de crédit automobile

Quelle est la durée de paiement d’un rachat de prêt automobile ?

En ce qui concerne la durée de votre prêt automobile, vous pouvez choisir de rembourser votre nouveau prêt sur une période allant jusqu’à 15 ans pour les prêts à la consommation et 25 ans pour les prêts immobiliers. Plus la durée choisie est longue, plus vos mensualités seront faibles, mais cela augmentera le coût global de la procédure.

Je loue ma voiture avec un contrat de LOA, pourrai-je l’inclure dans mon rachat de prêt ?

Un contrat de LOA (location avec option d’achat) est similaire à un crédit à la consommation. Si vous avez une LOA en cours, vous pouvez bel et bien l’inclure dans un regroupement de prêts. Pour ce faire, l’option doit être levée, c’est-à-dire que vous débloquez le montant spécifié dans le contrat et réalisez la vente. Vous devenez désormais le propriétaire du véhicule. Au cours du processus de consolidation, ce financement est combiné à vos autres prêts en cours.

Vous savez à présent comment faire racheter votre crédit automobile. Le rachat de crédit voiture est un moyen simple et sûr de garder votre budget sous contrôle. Commencez sans attendre cette opération et profitez des avantages qu’elle vous présente.