Rachat de crédit : renouvelable

Souvent couplé avec une carte de crédit ou une carte de fidélité, le prêt renouvelable (anciennement appelé le crédit revolving) peut faire l’objet d’un regroupement de crédits.

Rachat de prêt renouvelable : aucune pénalité de remboursement anticipé

Par définition, le prêt renouvelable ou la réserve d’argent est un financement à la consommation qui consiste à mettre à la disposition d’une personne physique une somme d’argent qu’elle pourra utiliser selon son gré ou ses besoins. Cette somme baisse quand le bénéficiaire l’utilise, mais se reconstitue quand il rembourse son emprunt. En d’autres termes, l’enveloppe est reconstituée dès le premier remboursement. Cependant, comme tous les crédits à la consommation, le prêt renouvelable peut être inclus dans un regroupement de prêts. En fait, la législation en vigueur permet de rembourser par anticipation tout ou une partie d’une réserve d’argent avant l’échéance initiale fixée sur le contrat. De ce fait, l’emprunteur peut décider à tout moment de solder le capital restant dû par anticipation de son emprunt renouvelable et ainsi se dispenser des intérêts astronomiques qui auraient été échelonnés sur les échéances à venir. De plus, contrairement à certains types de financement, le remboursement par anticipation d’une réserve d’argent n’entraîne aucune pénalité de remboursement anticipé. De ce fait, inclure ce type de financement dans un regroupement de crédits peut être particulièrement avantageux pour l’emprunteur.

Synonyme de taux d’intérêt élevés et de surendettement

Par sa nature et son fonctionnement, le prêt renouvelable est synonyme de taux d’intérêt particulièrement élevés, mais aussi de surendettement. Les barèmes de ce type de financement sont nettement supérieurs à ceux appliqués aux prêts amortissables classiques. Même si la loi Lagarde a contribué à diminuer le niveau de taux des prêts renouvelables avec la mise en place des taux d’usure selon les montants d’emprunt, force est de constater que les barèmes de ce financement sont très légèrement inférieurs aux seuils d’usure applicables. Par ailleurs, par son principe, la réserve d’argent peut vite devenir très dangereuse pour les emprunteurs mal informés et pour ceux qui ne font pas preuve de vigilance. Selon la Banque de France, elle est impliquée dans de nombreux cas de surendettement. Les chiffres officiels montrent que ces emprunts sont présents dans près de 70 % des dossiers de surendettement. De plus, chaque personne surendettée possède en moyenne 4 prêts renouvelables représentant plus de 20 % de son endettement. Les statistiques ont aussi recensé plus de 900 000 incidents bancaires liés à des défauts de remboursement de prêts renouvelables, soit plus de 30 % des incidents bancaires.

Rachat de crédit renouvelable : le savoir-faire de CID

Selon la législation encadrant le crédit à la consommation, vous avez la possibilité de transformer votre réserve d’argent en prêt personnel classique, sous certaines conditions. Par simple lettre auprès de l’établissement prêteur lors du renouvellement annuel du contrat ou avant sa reconduite, vous devez en faire la demande. A savoir que le prêteur est dans l’obligation de vous informer 3 mois avant la reconduction du contrat, les nouvelles modalités de son renouvellement. Par ailleurs, vous avez aussi la possibilité de transformer votre prêt renouvelable en financement amortissable classique en optant pour le regroupement de crédits sans attendre la fin du contrat ou son renouvellement. Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, CID en partenariat avec les grands groupes bancaires a développé une offre de regroupement de prêts vous permettant de rassembler tous vos encours (y compris les prêts renouvelables) en un seul et unique crédit. Fort de sa certification ISO 9001, cet expert vous accompagne dans la réalisation de votre projet de regroupement de prêts et vous permet de reprendre le pouvoir sur votre budget avec une nouvelle échéance mieux adaptée à vos finances, de simplifier la gestion de votre budget, de financer un nouveau projet sans augmenter votre taux d’endettement et surtout d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.