À la Caisse d’épargne, le regroupement de prêts, aussi appelé rachat de crédit, est un produit financier proposé pour aider les ménages à maitriser leur budget et éviter le surendettement. Ce mécanisme permet de rehausser le pouvoir d’achat du souscripteur qui peut aussi mieux gérer son budget. Différents prêts à la consommation peuvent être intégrés au rachat de crédit Caisse d’Epargne et le remboursement se résume à des mensualités uniques.
À quoi sert le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, souvent appelé regroupement de crédits dans le langage courant, est un dispositif servant à restructurer les dettes d’un emprunteur. L’organisme de rachat de crédit met en place un nouvel emprunt unique pour remplacer un regroupement de différents crédits contractés auprès d’une ou de multiples institutions.
Les conditions de remboursement de ce crédit sont étudiées pour être assez favorables au client. Au lieu de faire face à de nombreux prélèvements chaque mois, qui tombent à des dates différentes, l’emprunteur n’a plus affaire qu’à une mensualité unique sur une durée de remboursement rallongée.
Totalement adaptées au profil du client et à ses capacités de remboursement, ces mensualités sont réduites pour dégager un reste à vivre plus conséquent chaque mois. Administrativement, l’emprunteur n’aura plus à interagir avec les différents organismes qui lui ont octroyé ses précédents prêts, car son nouveau prêteur devient son seul et unique interlocuteur.
L’opération permet de baisser le taux d’endettement du client et lui donne de nouvelles possibilités d’investir ou de constituer de l’épargne. On distingue en règle générale deux types de regroupements de prêts. D’un côté le rachat de crédits à la consommation et de l’autre le rachat de crédits immobiliers.
Avec un regroupement de prêts conso, on réunit uniquement des prêts à la consommation de toutes natures (crédit auto, crédit renouvelable, prêts travaux, etc.) dans un nouveau crédit unique. Mais pour un rachat de crédit immobilier on peut réunir des prêts immobiliers mais aussi une combinaison de prêts immo et conso, et même diverses autres dettes.
Au besoin, on peut même solliciter une trésorerie supplémentaire à inclure dans le rachat. La procédure sert donc essentiellement à faciliter la gestion du budget des demandeurs et à réduire le poids de leur endettement sur leur vie financière. Mais le rachat de crédit reste un emprunt qu’il faudra bien rembourser.
Dans l’opération, l’organisme de rachat de crédit rembourse par anticipation vos différentes créances auprès de vos précédents prêteurs. Avec la durée de remboursement rallongée, votre taux d’endettement baisse mécaniquement et vous retrouvez un certain confort sur le plan financier.
Le rachat de crédit Caisse d’Épargne
Souple et personnalisé, le rachat de crédit Caisse d’Epargne est structuré pour vous apporter les mêmes avantages qu’un crédit classique dans cette banque. En période de difficultés financières, il vous est permis de reporter l’échéance d’une ou deux mensualités chaque année, à condition qu’elles ne soient pas successives.
Il vous sera aussi possible de revoir vos mensualités à la baisse ou à la hausse en fonction de votre situation. C’est une solution de crédit adaptée pour éponger graduellement vos dettes et pour suivre en toute simplicité l’évolution de votre remboursement. Un seul contrat, une seule mensualité à payer sur une durée qui tient compte de votre situation budgétaire.
Le regroupement de crédit proposé à la Caisse d’épargne ne prend en compte que des crédits à la consommation. Son montant maximal est fixé à 50 000 euros et sa durée maximale de remboursement à 120 mois. Il vous est tout à fait possible d’effectuer un paiement anticipé partiel ou total de votre prêt si votre situation financière s’améliore.
Dans le détail, les conditions de votre rachat de prêts à la Caisse d’Épargne sont négociables pour s’adapter au mieux à vos besoins. Dans tous les cas, elles sont toujours définies en fonction du profil de chaque demandeur. Ce produit financier présente des spécificités qui demandent de nombreuses compétences et une grande expertise pour être cernées.
Il est recommandé de solliciter les conseils d’un spécialiste de ces produits bancaires pour bien comprendre les enjeux et vous décider en connaissance de cause. Votre demande de rachat de crédit Caisse d’Epargne peut être déposée dans l’une des agences de l’enseigne ou plus simplement en ligne.
En résumé, vous aurez entre 4 mois et 10 années pour rembourser votre rachat de prêts. Le montant global de votre regroupement de crédits à la consommation devra être compris entre un minimum de 1 000 euros et un plafond de 50 000 euros. Retenez qu’à la Caisse d’Épargne, les frais de banque pour un regroupement d’emprunts sont négociables.
C’est véritablement une solution de crédit adaptée pour repousser le surendettement. Ceci dit, un ménage avec une situation financière acceptable peut tout de même procéder à un regroupement de prêts pour reprendre le contrôle de son budget et surtout sortir d’une situation où les crédits lui barrent la route vers de nouveaux investissements.
Comment introduire un dossier de rachat de prêt travaux, auto ou conso à la Caisse d’Épargne ?
Avec des taux d’intérêt qui se situent parmi les plus bas du marché, le rachat de crédit Caisse d’Epargne vous permet de souffler lorsque vous avez contracté de nombreux crédits à la consommation. La mensualité unique vous donne une meilleure lecture de vos dépenses mensuelles et un reste à vivre plus conséquent.
Il vous faut faire état d’un taux d’endettement acceptable et présenter diverses pièces justificatives pour augmenter vos chances de voir votre dossier de rachat validé. Il vous faudra par exemple un justificatif d’identité et un justificatif de domicile pour aider à confirmer votre identité. En général une copie de votre carte d’identité ou de votre passeport suffit pour l’identité.
Pour la domiciliation, une facture (d’électricité, de gaz, d’eau ou de téléphone fixe) récente et à votre nom peut convenir. Si vous disposez aussi d’un avis d’imposition ou d’une attestation d’assurance logement, voire d’un titre de propriété ou une quittance de loyer délivrée à votre nom, cela devrait convenir.
Pour justifier de la nature et du montant de vos revenus, vous pouvez présenter votre dernière fiche de paie et votre avis d’imposition. On vous demandera aussi le dernier relevé, si possible détaillé, de vos prêts en cours soumis au rachat ainsi que vos 3 derniers relevés de compte. Il faut compter un temps de latence avant réponse pour permettre aux experts de la Caisse d’Épargne d’étudier votre cas.
La simulation de rachat de crédits à la Caisse d’Épargne pour se faire une idée des frais et un avis
La Caisse d’Épargne met à votre disposition un outil de simulation en ligne pour avoir une estimation des bienfaits de l’opération. Service anonyme et gratuit, la simulation vous donne des données chiffrées pour justifier votre choix de financement. Les éléments à prendre en compte en priorité sont le coût total de l’opération et le montant des mensualités.
Une analyse détaillée et une étude personnalisée de votre dossier sont les étapes indispensables pour permettre à la banque de juger de l’opportunité ou non de financer votre rachat de crédit Caisse d’Épargne. Cette restructuration de dettes offre aux ménages français une solution pour maitriser leur endettement et envisager de nouveaux projets.
Des assurances vous seront proposées par la Caisse d’Épargne pour couvrir votre rachat. Vous avez toujours la possibilité de choisir l’assureur qui vous convient tant qu’il propose des garanties supérieures ou égales à celles de la banque. Cette assurance emprunteur, bien que facultative, est très importante.
En cas de décès, de chômage ou d’invalidité, c’est l’organisme assureur qui prendra le relai pour rembourser vos mensualités. Cette disposition couvre l’emprunteur assuré et la banque.
