Le taux d’endettement pour un prêt immobilier correspond au montant de la mensualité divisé par le montant des revenus.Calcul du taux d’endettement : crédit immobilier
Le calcul d’un taux d’endettement est relativement simple et accessible à tous, il suffit de diviser le montant de la mensualité du prêt immobilier par le montant des revenus du foyer puis de multiplier le résultat par 100. Voici un exemple :
- Revenus du foyer : 3 000 € NET
- Mensualité du prêt immobilier : 960 €
- Taux d’endettement : (960 € / 3 000€) X 100 = 32%
Dans cet exemple, la mensualité du prêt immobilier représente 32% des revenus du foyer. Dans les revenus, les établissements financiers comptabilisent les salaires des personnes ainsi que les revenus perçus dans le cadre d’autres activités ou encore les aides perçues (allocations).
La nécessité du calcul de taux d’endettement pour un prêt immobilier
Le taux d’endettement est l’un des critères fondamentaux des banques et surtout de la législation Française sur le crédit puisque les autorités recommandent un seuil de 33% à ne pas dépasser pour éviter de compromettre la santé financière du ménage. Cet indicateur permet de définir la capacité d'emprunt, c'est à dire la somme qu'il est possible d'emprunter en fonction de son endettement, la capacité d'emprunt est systématiquement calculée pour un crédit immobilier.
A l’approche du seuil ou lors de son dépassement, il est recommandé de se tourner vers des opérations de regroupement de crédits pour réajuster le montant des mensualités de prêts immobiliers aux capacités de remboursement du ménage. Lors d’une demande de rachat de prêts, le taux d’endettement est également calculé et le prêteur va se baser sur cette donnée pour proposer un nouveau plan de remboursement en dessous des 33%.
