Certaines enseignes proposent des « facilités de paiement », c’est-à-dire un paiement en plusieurs fois avec ou sans frais, associé ou non à un crédit. Explications sur ces types de paiements faciles.Les facilités de paiements pour consommateurs
Certaines enseignes proposent des paiements en plusieurs fois (paiement en 3 fois sans frais, paiement en 4 fois sans frais), ce qui permet au consommateur de pouvoir lisser sur plusieurs mois le règlement d’une facture. Cette démarche est avant tout destinée à aider le consommateur sur l’absorption de sa dette, de sorte à ce qu’il puisse acquérir tout de suite le bien ou le service concerné.
Cela dit, il existe différentes facilités de paiements, associées à un crédit ou non. On distingue :
- Crédit gratuit ou sans frais: il permet de régler un achat en plusieurs fois sans frais, le coût du crédit est pris en charge par l’enseigne. Ce financement peut cependant impliquer la souscription d’un prêt à la consommation où les frais ne s’activeraient qu’à la seconde utilisation.
- Facilité de paiement avec crédit : il s’agit de régler ses achats en plusieurs fois, c’est-à-dire que la somme est divisée par le nombre de paiements souhaité (jusqu’à 20 fois), ce qui permet de lisser la facture sur une durée plus ou moins longue. Cette facilité de paiement est directement associée à un crédit à la consommation suivant la durée et le montant.
Garder la main sur ces facilités de paiement
Si ces facilités de paiement apportent plus de praticités aux consommateurs, il ne faut pas oublier qu’elles sont régulièrement associées à des crédits renouvelables ou des crédits à la consommation. Cela implique pour les prêts avec frais de régler des intérêts, basés sur un TAEG. Autrement dit, plus les paiements seront lissés sur une durée longue, plus le coût sera important.
Par exemple, pour un paiement de 500 € sur 20 mois avec un TAEG de 13,90%, le coût total du crédit hors assurance facultative est de 565,69 €. La mensualité serait de 28,28 €.
Le danger est donc de cumuler un trop grand nombre de crédits renouvelables associés à des facilités de paiement car les taux pratiqués sont particulièrement élevés. Le recours à un regroupement de prêts renouvelables est envisageable afin de réduire les mensualités et bénéficier d’un prêt unique.
