Pour couvrir un crédit immobilier, la banque impose la souscription d’une assurance emprunteur. Cette couverture lui garantit d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde et l’ouverture du marché à la concurrence, les offres se multiplient compliquant le choix des futurs acquéreurs. Voici 4 critères de choix pour comparer efficacement les offres.L’étendue des garanties
L’assurance de prêt immobilier doit comporter certaines garanties obligatoires. Il s’agit de la garantie décès, de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et de la garantie invalidité permanente et totale (IPT).
L’emprunteur qui souhaite bénéficier d’une meilleure protection peut souscrire à des garanties facultatives comme l’incapacité permanente partielle (IPP), l’incapacité temporaire et totale de travail (ITT) ou encore la perte d’emploi.
Selon le type de garantie, l’assureur peut prendre en charge tout ou une partie des mensualités restant dues. Ainsi, il est important de comparer les garanties offertes par les assureurs.
Les exclusions de garanties
Les exclusions de garanties correspondent aux évènements non pris en charge par l’assureur. Certaines sont communes à tous les contrats comme les faits de guerre, les émeutes ou les actes terroristes.
D’autres sont spécifiques au profil de l’emprunteur : pratique d’un sport extrême, exercice d’un métier à risques, maladie grave. Dans certains cas, une surprime permet de racheter une garantie exclue.
Les délais de franchise et de carence
Le délai de franchise correspond à une période durant laquelle l’assureur n’indemnise pas son client. Celle-ci varie de 3 à 6 mois selon les contrats et démarre à partir de la date de déclaration du sinistre.
Le délai de carence correspond à une période durant laquelle la couverture n’est pas active. Cette période varie de 1 à 12 mois et démarre à partir de la date de signature du contrat.
Le montant des cotisations
L’assurance de prêt représente une part importante du coût total du crédit. Il est donc important de comparer les offres avant de s’engager. L’utilisation d’un comparateur en ligne permet de mettre en concurrence les assureurs en quelques clics et de choisir le meilleur contrat adapté à son profil.
Faire appel à un courtier pour choisir son assurance emprunteur donne également la possibilité de réaliser d’importantes économies par rapport au contrat de groupe proposé par la banque. Ainsi, le prix n’est pas seul élément à prendre en compte pour souscrire une assurance de prêt.