Désormais, l’emprunteur n’est plus enchaîné à l’assurance de groupe vendue par la banque. La nouvelle possibilité de résiliation annuelle introduite par l’amendement Bourquin est également l’occasion de revoir la répartition de votre couverture ou quotité.Qu’est-ce que la quotité d’assurance emprunteur ?
Bien que non obligatoire, la souscription d’une assurance de prêt demeure indispensable. Lors de la signature de ce contrat, une quotité doit être choisie. La quotité d’assurance emprunteur correspond à la répartition de la couverture proposée par l’assureur entre les Co-emprunteurs. Celle-ci peut varier de 1 à 100 % selon la protection que vous souhaitez obtenir.
Une protection à 100 % vous assure ainsi un remboursement intégral du capital restant dû en cas de maladie, de décès ou encore d’invalidité. Les banques recommandent systématiquement une quotité de 100 %.
Si vous empruntez en couple, sachez qu’il n’est pas obligatoire de souscrire une quotité de 100 % chacun. En effet, dans certains cas, il peut même être judicieux de mettre en place une répartition différente, notamment lorsqu’un des membres du couple présente un risque accru de maladie ou de décès. Il est également possible d’opter pour une répartition équilibrée de la quotité 50-50 %.
Déterminer la quotité d’assurance emprunteur selon son profil
La quotité d’assurance de prêt immobilier varie selon le profil des emprunteurs. Elle dépend essentiellement du risque à couvrir et des efforts financiers que les souscripteurs sont prêts à fournir pendant la durée du crédit. Voici les questions qu’il faut se poser avant de déterminer cette quotité :
- En cas de décès de l’un des Co-emprunteurs, le conjoint survivant sera-t-il en mesure d’assumer seul le remboursement des mensualités restantes ?
- En cas d’invalidité, quel sera le montant pris en charge par l’assurance ? Sera-t-il suffisant pour assurer le remboursement du crédit ?
- A combien s’élèveront vos revenus dans une dizaine d’années ? Votre situation professionnelle est-elle amenée à évoluer ?
Dans tous les cas, l’option la plus sécurisante mais aussi la plus chère pour l’achat d’un bien immobilier qui constitue la résidence principale, consiste à opter pour une quotité de 100 % sur chaque tête.
Ainsi, l’intégralité du montant du prêt sera couverte par l’assurance. Enfin, vous ne devez pas oublier que la quotité s’applique à l’ensemble des garanties souscrites par l’emprunteur. Il ne faut donc pas uniquement se focaliser sur le cas du décès mais bien penser aux risques liés à l’invalidité.