La retraite qui est souvent synonyme de fin des obligations professionnelles et des temps à consacrer à ses loisirs peut aussi signifier la baisse des revenus. Les retraités sont donc amenés à optimiser leur revenu afin de mieux répondre aux charges pendant la retraite. De même, il faut noter que les dossiers de surendettement sont de plus en plus en hausse au niveau de la banque de la France. Le rachat de crédit peut intervenir pour contrebalancer la perte du pourvoir d’achat au niveau des particuliers dont les séniors. À cet effet, découvrez l’essentiel à savoir sur le rachat de crédit destiné aux retraités.
Comment fonctionne un rachat de crédit retraité ?
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit retraité ou regroupement de crédit s’adresse aux retraités et consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul crédit. Il prend en compte les crédits, et cela, quelle que soit leur nature. Ainsi, qu’il s’agisse des prêts à la consommation ou des prêts immobiliers, vous pouvez procéder à l’opération. De ce fait, il existe plusieurs formules de rachat de crédit, dont le rachat à la consommation et le rachat immobilier.
Le rachat de crédit à la consommation prend en compte principalement les prêts personnels, les crédits auto, les prêts renouvelables et les dettes. Le regroupement immobilier quant à lui ajoute aux prêts à la consommation un ou plusieurs prêts immobiliers qui doivent obligatoirement représenter 60 % du montant total de l’emprunt. En outre, les conditions d’établissement du contrat diffèrent d’une banque à une autre. Dans un second temps, il est possible de recourir à une simulation de rachat de crédit afin de connaître en amont les montants qui seront appliqués. Pour cela, vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement d’une simulation de rachat de crédit à travers cet article.
À qui est destiné le rachat de crédit retraité ?
Le rachat de crédit retraité est bien évidemment destiné aux retraités de tout genre. Quel que soit votre statut patrimonial, vous pouvez solliciter auprès d’une banque une offre de regroupement de crédit pour pallier les dépenses mensuelles. Ainsi, les retraités du privé, les fonctionnaires retraités, les retraités d’une profession libérale, les chefs d’entreprise retraités et les commerçants retraités sont parfaitement éligibles au rachat de crédit retraité. Toutefois, une limite d’âge est définie dans l’octroi d’un rachat de crédit. Certaines banques acceptent des remboursements jusqu’à l’âge de 75 ans pendant que certaines préconisent 85 ans. Tout dépendra de la capacité de remboursement et de la capacité d’endettement du sénior. Il faut aussi noter que les organismes de crédits tentent au fil du temps de proposer des produits adaptés et dédiés exclusivement aux situations des séniors.
De ce fait, il est même possible de procéder à un remboursement de rachat de crédit jusqu’à l’âge de 95 ans. En gros, de façon théorique, la durée de remboursement moyenne exigée par les banques est de 25 ans. Cependant, obtenir les meilleures conditions requiert parfois de solliciter un courtier financier. Ce professionnel dispose des contrats des banques parmi lesquelles il pourra dénicher une meilleure offre. Il se chargera également du suivi tout au long de la durée du contrat.
Pourquoi souscrire à un rachat de crédit pour les retraités ?
Le rachat de crédit retraité vient répondre à plusieurs préoccupations et reste l’une des meilleures solutions pour les retraités qui désirent avoir une retraite aisée. En termes d’avantages, il permet d’anticiper sur la baisse des revenus, de diminuer les charges, de gérer les prélèvements et de financer un nouveau projet.
Pour anticiper la baisse de ses revenus avant la retraite
La retraite est généralement synonyme de la baisse des revenus. Il urge donc pour chaque fonctionnaire de trouver la formule idéale pour pallier cette baisse de revenu afin de répondre efficacement aux charges. Ainsi, en dehors des plans d’épargne, le rachat de crédit retraité peut se présenter comme la meilleure solution. En effet, le cette solution implique une réduction du montant des mensualités. Cela vous permet de réduire votre taux d’endettement et de pouvoir anticiper sur les éventuelles difficultés financières et les dettes.
Pour diminuer les charges pendant la retraite
Il faut relever qu’une diminution du revenu pendant la retraite n’induit pas obligatoirement une diminution des charges. Vous pouvez donc réduire le montant de vos prêts en cours avec cette solution en réduisant les mensualités et par ricochet une charge importante. Aussi, avec l’obtention d’un taux bas, cela réduira considérablement votre crédit et augmentera ainsi votre pouvoir d’achat.
Pour mieux gérer les prélèvements
Pour mieux gérer ses prélèvements en tant que retraité, il peut être utile de faire un regroupement de crédit. Étant donné que vos crédits seront rassemblés en un seul prêt, vous aurez donc un prélèvement unique chaque mois. Cela vous permettra de mieux piloter votre budget.
Pour financer un nouveau projet pendant la retraite
Enfin, pour financer un nouveau projet, le rachat de crédit apparait comme une excellente solution surtout quand votre taux d’endettement est élevé. En effet, les banques incluent dans leur offre une option de crédit de trésorerie qui peut servir à réaliser un nouveau projet. Cela vous évite de souscrire encore à un crédit auprès d’un autre organisme. Avec ce crédit de trésorerie, vous pouvez par exemple acquérir un véhicule, faire un investissement immobilier, réaliser de nouveaux projets, réaliser des travaux ou faire des dépenses de santé.
Quels sont les frais d’un rachat de crédit pour sénior ?
Faire un rachat de crédit implique bien évidemment des frais qu’il faudra s’acquitter lors de l’octroi du contrat. Il s’agit en particulier des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé, des frais d’assurance de crédit et des frais de garantie. Les frais de dossier diffèrent d’un organisme à un autre. Les frais de garantie quant à eux concernent principalement les frais de notaire liés à l’hypothèque. Aussi, pour un rachat de crédit immobilier dont le montant excède 10 000 euros, il est obligatoire de s’acquitter d’une pénalité des remboursements anticipés.
Par ailleurs, vous pouvez ajouter à ces frais, les frais de courtage si vous avez fait recours à un courtier financier. Prendre connaissance de tous ces frais vous permet de connaître en amont le montant total de l’emprunt. Néanmoins, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit sans garantie.
Comment procéder à un rachat de crédit retraité ?
Pour faire un rachat de crédit, vous devez en premier lieu trouver l’organisme de prêt idéal pour l’opération. Pour cela, il est recommandé de procéder à une simulation de rachat de crédit pour comparer les différentes offres. Ces outils vous permettent de connaître pour chaque banque, le montant susceptible de vous octroyer, le taux applicable et le montant des mensualités. Par la suite, vous pouvez vous rendre sur le site de la banque ou simplement au siège pour faire une demande de rachat. Vous devez alors fournir un dossier complet concernant votre identité, votre situation professionnelle, votre situation financière et des titres de propriété si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. La banque procédera ensuite à l’analyse des dossiers en s’attardant principalement sur votre capacité de remboursement. En cas de validation, vous obtiendrez un document mettant en évidence les points importants du contrat dont le montant emprunter, le montant des mensualités et le taux appliqué. Il contient également les frais de garantie et d’assurance. Si vous adhérez à cette offre, vous n’aurez qu’à signer le document et entrer en possession des fonds.
