Souscrire à un rachat de crédit à la consommation ou immobilier est une excellente solution pour optimiser son budget. Cette option qui consiste à regrouper un ou plusieurs prêts en un seul permet de faire face à plusieurs défis. Néanmoins, en dépit de ses avantages, cette opération peut être encore coûteuse surtout si tous les points ne sont pas analysés en amont. Il est donc crucial de procéder à une simulation du rachat de crédit avant d’entamer la procédure. La Banque postale, l’une des banques leader du marché français permet à ses clients de faire cette opération avant toute souscription. Découvrez ici les avantages d’une telle simulation.
L’essentiel à savoir sur la banque postale et son rachat de crédit
La Banque Postale apparait comme l’une des meilleures banques sur le marché français. Elle propose une panoplie de services bancaires et permet à ses clients d’avoir accès aux produits financiers classiques, peu importe leur statut. Parmi ceux-ci, figure son rachat de crédit qui est de plus en plus plébiscité.
La Banque postale
Depuis sa création en 2006, la Banque Postale a fait ses preuves dans le secteur financier et possède déjà plus de 17 000 points. Elle compte aussi environ plus d’un million de clients qui ne cessent de bénéficier de ses nombreux produits financiers. De même, la Banque postale exerce à l’endroit des personnes exclues des systèmes bancaires et leur permet d’obtenir gratuitement les services bancaires essentiels.
Aussi, si elle est autant prisée, c’est dû au fait qu’elle permet de faire certaines opérations en ligne. Il s’agit en particulier du remplissage des formulaires et de la consultation du solde qui est totalement gratuit. Quant aux produits financiers, elle offre toute une gamme complète en l’occurrence les cartes bancaires, les crédits immobiliers et à la consommation et enfin le regroupement de crédits. Vous pouvez avoir accès à l’un ou l’autre de ces produits en consultant simplement le site internet de la banque.
Le rachat de crédit ou regroupement d'emprunts
Par simple définition, le rachat de crédit consiste à regrouper un ou plusieurs prêts en cours afin de bénéficier d’une seule mensualité. Il prend en compte tous les prêts, dont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. Les prêts à la consommation pris en compte sont entre autres les prêts autos, les prêts renouvelables, les crédits affectés, les prêts personnels et les dettes. Par contre, quand il s’agit d’un rachat de crédit immobilier, il faudra ajouter à ces crédits des prêts immobiliers qui doivent représenter au moins 60 % du montant total. En outre, le rachat de crédit peut se faire avec les prêts octroyés par la Banque Postale ou avec des prêts contractés au niveau d’un autre organisme. La banque se chargera simplement de regrouper tous vos prêts tout en procédant à la modification des points importants du contrat, dont la durée de remboursement, le taux et le montant de la mensualité.
En termes d’avantages, le rachat de crédit à la Banque postale vous permet de bénéficier d’un taux unique et fixe, d’une mensualité réduite et d’une durée de remboursement allongée. Cependant, certains frais sont intégrés dans ce processus et peuvent influer sur le coût total de l’emprunt. Il s’agit a priori des frais d’assurance, de dossier et des frais de garantie. À ce titre, faire appel à un courtier est important pour être certains de bénéficier d’un contrat sur-mesure. Par ailleurs, une simulation de rachat de crédit est indispensable pour avoir une précision sur le montant de la mensualité, le taux appliqué et d’autres points importants.
Les avantages de faire une simulation rachat de crédit Banque Postale
En premier lieu, il faut préciser que la simulation rachat de crédit Banque Postale se fait en ligne et sans engagement. Elle est totalement gratuite et se fait sans inscription. De même, elle vous informe sur toutes les possibilités de financement et donne plus de précision concernant le montant de la mensualité, la durée de remboursement et le taux appliqué. Il suffit d’entrer toutes les informations nécessaires et vous obtenez en un temps record toutes ces informations. En d’autres termes, l’outil faire un scan rapide de votre situation et met en évidence les conditions du prêt.
D’autre part, la simulation rachat de crédit banque Postale permet de voir les avantages de l’opération. Les résultats de l’opération peuvent vous inciter à faire une renégociation plutôt qu’un rachat de crédit. En effet, à la suite de cette opération, vous pouvez mieux comparer les coûts de crédits, les taux, la durée de remboursement et choisir la meilleure formule. Par ailleurs, il faut préciser que la simulation n’est pas une condition suffisante ou un gage de garantie. La Banque doit encore procéder à l’étude du dossier et de votre taux d’endettement.
Quel est le fonctionnement d’un simulateur de rachat de prêt immobilier ou à la consommation chez la banque de la Poste ?
La simulateur rachat de crédit de la Banque Postale est facile à utiliser. Il suffit d’entrer simplement les informations requises dans l’interface. Entre autres, vous devez renseigner l’outil sur le nombre de crédits à regrouper, le montant total des crédits, le nom des crédits et votre situation financière. Aussi selon qu’il s’agit d’une simulation rachat de crédit à la consommation ou immobilier la procédure peut différer. La première option se fait en général sans dépôt de garantie et sans les frais d’assurance. Vous devez renseigner au minimum deux crédits à la consommation avec leur montant total. Vous obtiendrez par la suite des informations relatives au nouveau prêt comme le montant de la mensualité, le taux d’emprunt, le nombre total de mensualités.
Néanmoins, la simulation de rachat de crédit immobilier est beaucoup plus complexe, car vous devez fournir d’autres données supplémentaires. D’abord, il faut noter que les critères en rapport avec les crédits immobiliers évoluent dans le temps au niveau des établissements bancaires. D’autres critères également comme le taux d’endettement, les garanties et le montant minimum peuvent agir considérablement sur le coût de l’opération. Toutefois, avec une simulation, vous obtiendrez le montant des mensualités ainsi que leur nombre. Sachez aussi que le regroupement de crédit immobilier inclut les pénalités de remboursement anticipé. Pour finir, la simulation rachat de crédit Banque Postale est accessible à tous les profils et concerne tout type de prêt. Vous pouvez le faire sur le site de la banque ou auprès des sites proposant cette option.
Pourquoi recourir à un courtier financier pour la demande de son regroupement de prêts ?
La simulation de rachat de crédit est sans doute une excellente solution pour connaître en amont les paramètres du contrat avant d’y adhérer. Néanmoins, il faut préciser qu’elle permet juste de jauger et de mieux appréhender le contrat. Si vous voulez obtenir un contrat attrayant, vous devez recourir à un courtier financier. Il s’agit d’un professionnel qui exerce dans le secteur bancaire à l’endroit des clients. Il se chargera de rechercher la formule la mieux adaptée à votre situation et de procéder ensuite à la négociation. Ainsi, avec celui-ci, vous n’aurez plus à faire les démarches vous-même. Aussi, il possède un catalogue des offres sur le marché et peut déjà vous indiquer les meilleures formules après l’analyse de votre profil. D’autre part, le courtier intervient aussi tout au long du contrat et assure à ce niveau le suivi et le respect des clauses par l’organisme. Il saura également vous conseiller d’autres formules tout au long du contrat afin de vous faire bénéficier d’un meilleur contrat.
