Le rachat de crédit apparait comme une meilleure solution pour les emprunteurs qui désirent regrouper l’ensemble de leur prêt en un seul. Cela permet également de rallonger la durée de remboursement et de bénéficier d’un taux plus abordable. Néanmoins, bien qu’il s’agisse d’un processus assez long, il est possible aujourd’hui d’obtenir auprès de certaines banques un rachat de crédit de manière accélérée grâce à une constitution et une validation rapide de la demande. Il se fait suivant les mêmes étapes qu’un rachat de crédit classique et prend en compte tous les types de crédit. Pour avoir de plus amples informations, ce guide met en avant les différents taux appliqués pour un rachat de crédit rapide.
Rachat ou restructuration de crédit rapide : de quoi s’agit-il ?
Le rachat de crédit englobe plusieurs formes de crédit notamment le prêt personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable et le rachat de crédit. Encore appelé crédit à haute vitesse, le est un prêt immédiat octroyé par les institutions bancaires. Il répond à plusieurs enjeux dont une durée de montage plus court, un accès rapide aux fonds débloqués et se fait sans justificatif dans certains cas. Il s’agit donc d’un rachat de crédit classique à la différence qu’il est bien rapide. Il faudra compter environ 24 heures pour avoir accès au crédit avec cette option.
Entre autres, le rachat de crédit rapide permet d’agir promptement sur un taux d’endettement élevé ou de répondre à un besoin d’argent urgent. Ainsi, un emprunteur disposant de plusieurs crédits tels que le crédit à la consommation, le prêt renouvelable ou le prêt personnel peut envisager un regroupement de crédit rapide. Pour cela, il doit opter pour un établissement de crédit autre que celui ayant accordé les prêts. Celui-ci proposera de nouvelles mensualités moins importantes et une durée de remboursement plus longue. Par ailleurs, il convient de préciser que le rachat de crédit rapide concerne aussi les crédits auto, les crédits travaux et les crédits immobiliers. Aussi, pour mieux comprendre le processus d’un regroupement de crédit, vous pouvez consulter cet article sur les différentes étapes d’un rachat de crédit.
Pourquoi faire une demande de rachat de crédit rapide ?
En règle générale, pour obtenir un rachat de crédit rapide, il faudra privilégier les banques en lignes. Ainsi, toutes les étapes du processus allant de la constitution du dossier au dépôt des justificatifs se font en ligne. Cela représente un avantage considérable du fait qu’il soit possible de faire sa demande depuis le confort de sa maison et à n’importe quel moment. En plus, dans la majorité des cas, la procédure exclut certaines pièces. D’autre part, à l’instar du rachat de crédit classique, le rachat de crédit rapide permet de simplifier la gestion du budget, d’avoir une mensualité plus abordable et un seul contrat de prêt. A cela s’ajoute, la durée de remboursement qui est allongée et la mise à disposition d’un nouveau fonds pouvant servir à un nouveau projet.
Cependant, bien que les avantages du regroupement de crédit rapide soient indéniables, il faut dire qu’il présente un coût. Au niveau de certaines banques en ligne, le taux proposé peut être plus élevé avec un montant d’emprunt limité. Aussi, le rallongement de la durée de remboursement peut inclure une majoration du coût total malgré les faibles mensualités. À ce titre, il devient pertinent de faire recours à un courtier en rachat de crédit afin de faciliter les démarches. Ce professionnel permet aux emprunteurs de bénéficier d’un rachat de crédit rapide correspondant à leur situation financière et attentes.
Quel taux pour un regroupement de prêt très rapide ?
Le taux est l’un des premiers critères à prendre en compte avant de privilégier un contrat de rachat de crédit au détriment d’un autre. Il faut rappeler que le regroupement de crédit permet de rassembler plusieurs crédits en un seul avec un taux unique. Ce dernier peut être fixe ou variable selon l’institution financière et il est important de bien négocier les termes du contrat. Ainsi, qu’il s’agisse d’un rachat de crédit rapide immobilier ou d’un regroupement de crédit à la consommation, une simulation peut être utile pour mieux s’orienter.
Toutefois, concernant le taux appliqué, il faut compter en moyenne 1.75 % pour un rachat de crédit immobilier et 1.97% pour un rachat de crédit à la consommation. Il s’agit des meilleurs taux d’intérêt en vigueur en 2022. Par ailleurs, le taux appliqué dépend des conditions du contrat et de la transparence de l’emprunteur.
Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit conso ou immobilier ?
Comme tout autre type de prêt, l’obtention d’un rachat de crédit rapide est régie par certaines conditions. Les organismes de prêt analysent scrupuleusement la situation financière de l’emprunteur avant de proposer une offre de rachat de crédit. Ils s’attardent prioritairement sur :
- L’âge de l’emprunteur ;
- La situation matrimoniale et personnelle de l’emprunteur ;
- La situation professionnelle du client ;
- Les détails des prêts en cours ;
- Les signaux financiers négatifs ;
- Le patrimoine personnel du client.
Toutes ces informations réunies détermineront l’accord ou non du rachat de crédit rapide. En faisant appel à un courtier ou un intermédiaire de banque, celui-ci proposera des offres des établissements bancaires susceptibles d’accepter la demande. L’emprunteur a aussi tout l’avantage de présenter un dossier sans signaux négatifs et totalement complets pour augmenter ses chances.
Par ailleurs, il est peu probable de trouver un établissement bancaire qui accepte les demandes de prêt sans assurance emprunteur. L’assurance vie apparait à ce niveau comme l’option la plus intéressante pour permettre à l’emprunteur de réaliser des économies. Cela permettra aussi de mieux négocier le taux annuel effectif global auprès d’un établissement bancaire. Enfin, une attention particulière doit être portée sur les clauses du contrat d’assurance vie, car celui-ci peut augmenter le montant total.
Comment faire racheter tous ses crédits rapidement par une banque ou un organisme financier ?
Le rachat de crédit rapide n’est pas octroyé par toutes les banques. Il est donc important de se tourner vers les établissements qui traitent les procédures de manière accélérée en termes de regroupement de crédit et de restructuration. Un spécialiste maîtrisant les bonnes pratiques et les spécificités est aussi recommandé. En second lieu, il faudra veiller minutieusement sur la composition du dossier. Ce dernier doit être complet et l’apport d’un courtier peut être utile dans ce cas.
En général, il faut fournir tous les documents justifiant l’état civil de l’emprunteur. Un inventaire du patrimoine et des revenus, les derniers bulletins de salaire, le contrat de travail et l’avis d’imposition sont aussi indispensables dans la constitution du dossier. Outre ces documents, l’emprunteur doit fournir toutes les informations essentielles concernant le crédit. Cela implique qu’il faut présenter les relevés de compte, le tableau d’amortissement et le détail de chaque crédit. Par ailleurs, pour optimiser sa chance d’obtenir le crédit, certaines astuces sont primordiales. Entre autres, faire preuve de transparence et d’honnêteté est l’ultime clé pour garantir un retour favorable. Ajouté à cela, il faut présenter son meilleur profil en mettant en avant tous les points positifs. Il s’agit prioritairement de la stabilité financière, des éventuels garants, de la capacité de remboursement, de la fiabilité, de la fidélité et de la capacité à épargner.
