Les factures des étudiants peuvent s’accumuler rapidement en raison des frais de scolarité, du paiement du loyer initial, de l’achat des livres et du matériel informatique. Pour couvrir toutes ces dépenses, de nombreux jeunes contractent des prêts étudiants. Mais quand la vie change et que de nouveaux besoins apparaissent, d’autres prêts sont contractés, tels que des prêts à la consommation classique, des prêts automobiles ou des prêts immobiliers. Leur remboursement peut rapidement étouffer le budget. Mais il existe une porte de sortie : le rachat de crédit prêt étudiant. Découvrez dans cet article comment se passe le rachat de crédit prêt étudiant, ses avantages et les démarches à suivre pour avoir le bon rachat de crédit auprès d’une institution financière.
Le prêt étudiant : un prêt comme les autres ?
Comme son nom l’indique, ce prêt est destiné aux étudiants qui souhaitent financer leurs frais de scolarité en contractant des dettes. Contrairement aux crédits « classiques », le remboursement du prêt étudiant ne commence qu’à la fin de la période d’études (d’où le terme souvent utilisé de « remboursement différé »). Seuls les intérêts sont à rembourser au cours de l’étude. L’objectif est de donner aux étudiants un certain temps pour trouver un emploi permanent et pouvoir rembourser le prêt dans de bonnes conditions. Aujourd’hui, une période de deux ans entre la fin des études et le début du remboursement du prêt est souvent respectée. La durée moyenne d’un emprunt étudiant est de six ans (la durée maximale étant de 10 ans). Toutefois, pour avoir droit à un prêt étudiant, vous devez remplir quatre conditions :
- Vous devez être inscrit dans un établissement d’enseignement français (il peut s’agir d’une université, d’une école de commerce ou d’une école d’ingénieurs) ;
- Vous devez avoir entre 18 et 28 ans ;
- Vous devez avoir la nationalité française ou la nationalité d’un des États membres de l’UE ;
- Vous devez fournir un garant au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser le prêt.
S’il n’y a pas de garant, l’État peut apporter une garantie (jusqu’à 70%) sous certaines conditions pour faciliter l’obtention du prêt. Certains étudiants choisissent de travailler pendant leurs études afin de commencer à rembourser leurs crédits, qui vont de 800 à 15 000 euros, selon l’établissement choisi.
Tout savoir sur le rachat de crédit prêt étudiant
En quoi consiste réellement le rachat de crédit prêt étudiant ?
Concrètement, il s’agit de contracter un nouveau crédit et de faire racheter les dettes actuelles auprès de votre propre banque ou d’un autre établissement de crédit pour obtenir de meilleures conditions. L’objectif est tout d’abord de renégocier les taux d’intérêt, mais aussi de réduire les mensualités. En contrepartie, la durée totale de remboursement est allongée.
La particularité des rachats de crédits étudiants est que les parents, en tant que garants des prêts de leurs enfants, peuvent également choisir de les inclure dans une opération de rachat en leur propre nom. Dans ce cas, les mêmes conditions s’appliquent, mais étant donné la plus grande stabilité financière d’un ménage par rapport à celle d’un étudiant ou d’un jeune travailleur, les chances d’approbation par le prêteur sont plus grandes.
Qui peut faire un rachat de prêt étudiant ?
Il existe deux grandes catégories de personnes qui peuvent racheter un prêt étudiant.
- Un étudiant adulte sur le point d’entrer dans la vie active avec au moins un revenu stable et qui souhaite racheter un prêt étudiant ainsi qu’un autre prêt en cours, une dette financière et/ou le financement d’un nouveau projet.
- Un parent ou un garant du prêt étudiant de son enfant et qui souhaite inclure ce dû dans son rachat de crédit.
Pourquoi procéder à un rachat de crédit étudiant ?
Vous pouvez faire un rachat de crédit prêt étudiant pour de multiples raisons à savoir :
- Réduire l’intégralité de vos mensualités et équilibrer votre budget, qui peut parfois être difficile à maîtriser pendant vos études ou lorsque vous commencez nouvellement votre vie professionnelle ;
- Financer un nouveau projet, comme l’achat d’une nouvelle voiture ;
- Obtenir des liquidités sans justificatif pour vos dépenses (réparations de voiture, voyages, achat d’un nouvel ordinateur de travail, dépenses imprévues, etc.) ;
- Améliorer votre capacité d’emprunt et réussir à financer votre premier projet immobilier ou obtenir un financement plus important pour un achat immobilier ;
- Facilitez votre gestion financière en effectuant le paiement d’une seule mensualité par mois.
Conditions requises pour la consolidation des prêts avec un prêt étudiant
Pour bénéficier d’un rachat de crédits, vous devez regrouper votre prêt étudiant avec au moins :
- Un ou plusieurs autres prêts à la consommation ou immobiliers ;
- Une ou plusieurs dettes (découverts bancaires autorisés ou non, impôts, arriérés de loyer, etc.) ;
- Le montant d’une trésorerie ou d’un nouveau projet.
Est-ce une bonne idée de procéder à un rachat de crédit prêt étudiant ?
Bien que le rachat de crédit « classique » soit connu de la plupart des gens, la question demeure : est-il possible de faire un rachat de crédit prêt étudiant ? Si oui, bénéficie-t-on des mêmes privilèges ? Les prêts étudiants font partie de la catégorie des « prêts à la consommation ». En ce sens, ils peuvent être inclus dans une opération de consolidation de dettes. Il existe différents types de prêts qui peuvent être inclus dans la consolidation de crédit. Entre autres, nous avons les emprunts pour voiture ou moto, les crédits immobiliers ou les dettes personnelles (par exemple, pour financer un mariage, un voyage ou pour payer les dettes familiales). Il faut noter que le rachat de crédit prêt étudiant ne peut se faire qu’une fois que l’étudiant est entré dans la vie professionnelle (et que la période d’études est donc terminée).
Le rachat de plusieurs prêts (y compris les prêts étudiants) est un recours particulièrement intéressant. En vous adressant à un spécialiste du rachat de crédits, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus favorable et ainsi réduire vos mensualités de remboursement. Avoir un « Co-emprunteur » (en l’occurrence un parent ou un proche) est toujours idéal en cas de problème.
En résumé, le rachat de crédits étudiants avec une trésorerie supplémentaire si possible est une bonne idée si vous avez déjà d’autres emprunts en cours. Cette éventuelle trésorerie supplémentaire peut, par exemple, être utilisée pour constituer des fonds en cas d’imprévus (frais de santé, réparations de voiture, etc.) ou pour financer de nouveaux projets (achat d’une voiture, rénovations, etc.).
Nos conseils pour trouver la meilleure offre pour votre opération de rachat de crédit
Nous vous recommandons d’effectuer d’abord une simulation pour avoir une idée des taux d’intérêt probables et du montant que vous pouvez négocier pour les futures mensualités uniques. En attendant, il existe de nombreuses plateformes qui vous aident dans cette simulation en mettant à votre disposition des calculateurs et simulateurs de rachat de crédits. Ces simulations ne sont pas contraignantes, mais elles sont très efficaces pour comparer les différentes offres actuellement disponibles sur le marché du rachat de prêts étudiant. Une fois que vous avez trouvé l’offre qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins, vous pouvez recevoir une offre initiale par téléphone ou par courriel. Une fois que vous avez reçu une offre, vous pouvez alors demander officiellement un rachat de crédit en envoyant un dossier. Plus le dossier est complet et solide, plus la demande sera traitée rapidement et plus vous aurez de chances d’être accepté.
Nous vous recommandons également de faire appel à un courtier ou à un intermédiaire en opération bancaire. Grâce à leur vaste réseau de partenaires, ces professionnels de la finance sont les interlocuteurs idéaux pour aider les particuliers à comprendre ce marché très intensif. Ils sont également très utiles pour effectuer toutes les démarches administratives, notamment pour la constitution du dossier.
Le rachat de crédit prêt étudiant est un moyen simple de vous débarrasser des prêts que vous avez contractés pendant vos études et de bénéficier en même temps de taux d’intérêt plus bas. À la lumière de tout ce qui précède, vous pouvez vous lancer dans cette opération sans hésitations et bénéficier des avantages qu’elle offre.
