Faire un rachat de crédit est l’une des meilleures solutions pour les emprunteurs qui désirent alléger leur charge. Il s’agit d’une opération bancaire qui consiste à regrouper l’ensemble des crédits en cours dans le but d’obtenir un seul crédit et des conditions plus abordables. Aussi, quand vous êtes fiché à la Banque de France, il peut être utile de procéder à un rachat de crédit. Toutefois, il est important de connaître les différentes étapes de ce processus et les conditions qui régissent cette offre pour mieux l’appréhender. À cet effet, voici l’essentiel à savoir sur le processus d’un rachat de crédit fichier Banque de France.
Que veut dire être fiché à la Banque de France ?
En premier lieu, il faut noter que la Banque de France est tout simplement la Banque Centrale de La France. Il s’agit d’une institution bicentenaire qui a été créée en 1800. Aujourd’hui, elle assure plusieurs missions, dont la stabilité financière, la stratégie monétaire et les services à l’économie. De même, elle effectue les traitements de surendettement et accompagne les TPE dans leurs projets. D’autre part, elle établit les décisions prises par le conseil des gouverneurs et l’organe collégial.
Par ailleurs, elle gère les fichiers d’incidents de paiement. Il s’agit des fichiers recensant les personnes en cas d’endettement ou ceux ayant des difficultés à rembourser un crédit. Aussi, le fichier recense toute personne qui utilise abusivement sa carte bancaire. Toutes ces prises de risques peuvent conduire à être inscrit dans un fichier d’interdit bancaire. En gros, être fiché à la Banque de France veut dire que vous êtes un interdit bancaire. Vous ne pouvez plus vous servir de vos moyens de paiement et votre autorisation de découvert est supprimée.
Quels sont les différents types de fichiers de la Banque de France ?
La Banque de France détient 3 types de fichiers qui recensent des opérations bien déterminées. Ainsi, une opération de rachat de crédit fichier Banque de France devrait être entreprise selon qu’il est question d’un FICP, d’un FCC ou d’un FNCI.
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Le FICP comme son nom l’indique rassemble tous les incidents de remboursement des crédits aux particuliers et les mesures de traitement des situations d’endettement. De ce fait, il est inscrit dans ce type de fichier tous les emprunteurs qui ne remboursent pas deux mensualités consécutives de crédit et ceux qui excèdent le découvert autorisé pendant une durée de 60 jours. Aussi, ce fichier recense tous les emprunteurs qui sont en procédure de surendettement. Toutefois, il faut notifier que la durée d’inscription sur ce fichier est d’au plus 5 ans. Il est donc possible d’annuler l’inscription de façon anticipée si vous soldez vos paiements. Cela peut passer alors par la souscription à un rachat de crédit à la consommation ou à un rachat de crédit immobilier. Notez également que les organismes de crédit ont la possibilité de consulter ce fichier afin d’étudier votre capacité de remboursement.
Le fichier central des chèques
Le Fichier Central des Chèques (FCC) recense les emprunteurs ou toute autre personne qui n’ont plus le droit d’utiliser leurs cartes bancaires ou d’émettre de chèques. Entre autres, les motifs d’inscription sur ce fichier peuvent être l’interdiction par la banque de faire des chèques qui résultent du fait que vous avez fait un chèque sans provision. Il peut être aussi question d’une interdiction judiciaire ou d’une interdiction suite à un usage abusif. Pour ce type de fichier, la durée d’inscription varie selon la nature d’interdiction. S’il s’agit d’une interdiction provenant d’une banque, l’inscription peut durer 5 ans. En revanche, il faudra compter 2 ans pour une interdiction d’utilisation de la carte bancaire.
Le fichier national des chèques irréguliers
Enfin, la Banque de France détient un fichier qui recense certaines informations sans toutefois préciser le nom du titulaire. Il s’agit du fichier National des Chèques Irréguliers. Il rassemble les déclarations d’opposition de vol ou de perte de chèques, les numéros des comptes interdits bancaires et la référence des comptes clos. Aussi, il recense les caractéristiques des faux chèques. Au vu de tout ceci, il est important de découvrir si vous êtes fiché de la Banque de France ou non. Cela vous permettra de connaître quel rachat de crédit fichier Banque de France choisir.
Est-ce possible de sortir du fichage avec un rachat de crédit ?
Bien que le rachat de crédit soit une solution adaptée pour sortir du surendettement, il faut noter qu’il est presque impossible de sortir du fichage après cette opération. En effet, vous devez faire le regroupement de crédit en amont pour espérer ne pas être inscrit dans l’un des fichiers de la Banque de France. Néanmoins, faire un rachat de crédit fichier Banque de France présente assez d’avantages pour le locataire comme pour le propriétaire. D’abord, il faut préciser que le rachat de crédit s’adresse à tous les profils et prend en compte tout type de prêt.
Quand il s’agit d’un rachat de crédit à la consommation, vous devez rassembler vos prêts à la consommation, dont les prêts renouvelables, les prêts personnels, les prêts autos et vos dettes. Par contre le rachat de crédit immobilier doit contenir vos crédits immobiliers qui doivent représenter 60 % du montant total. En termes d’avantages, le rachat de crédit vous permet de bénéficier d’un seul crédit et aussi d’une mensualité basse. En réalité, lors de l’opération, les banques rallongent la durée de remboursement, ce qui induit une réduction des mensualités. Aussi, avec une bonne négociation, vous pouvez encore obtenir un taux bas et fixe. Tout ceci permet bien évidemment de réduire votre taux d’endettement.
Pour finir, selon votre capacité de remboursement, vous pouvez obtenir encore un crédit de trésorerie pour réaliser un nouveau projet. Cependant, en dépit de tous ces avantages, le rachat de crédit fichier Banque de France implique de souscrire à certains frais dont les frais d’assurance, de dossier et les frais de garantie. Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous devez vous acquitter des frais de remboursement anticipé.
Comment faire un rachat de crédit fichier Banque de France ?
Quand vous êtes fiché à la Banque de France, il est souvent difficile d’obtenir un rachat de crédit. Les Banques ne sont pas très enclines à accepter la demande des emprunteurs fichés. De ce fait, vous devez faire appel à un professionnel dans la recherche de l’organisme pouvant vous faire le prêt. Il s’agit notamment d’un courtier financier en rachat de crédit. Ce dernier possède toutes les compétences nécessaires afin de vous permettre de trouver un organisme, mais également la meilleure offre selon votre profil. Après avoir pris connaissance de vos besoins et de votre situation financière, le courtier financier procédera aux négociations auprès de l’organisme de crédit. Il s’assurera également du suivi du contrat tout au long de la durée. Ainsi, vous gagnez en temps et faites d’énormes économies.
Toutefois, si vous voulez effectuer les étapes vous-même, vous pouvez procéder en amont à une simulation. Après avoir trouvé la banque qu’il vous faut, vous devez rassembler les pièces justificatives dont une pièce d’identité, un justificatif de revenu, vos derniers avis d’imposition et les tableaux d’amortissement des prêts en cours. La banque procédera par la suite à une analyse complète de votre dossier et vous fera parvenir une offre complète en cas de validation. Vous n’aurez plus qu’à signer le contrat et entrer en possession de vos fonds.
