Avez-vous contracté plusieurs prêts qui vous empêchent de faire face à certaines situations? Le rachat de crédit se révèle être une bonne alternative pour vous. C’est une opération qui peut vous faire réaliser de substantielles économies. Cependant il y a des moments plus propices pour le faire. Découvrez ici quand initier une opération de rachat de crédit.
Rachat de crédit : définition et mode de fonctionnement
Avant d’aborder la question du rachat de crédit à partir de quand l’initier, il est judicieux de faire la lumière sur son utilité. Le rachat de crédit est une opération financière qui vous aide au remboursement de tous vos crédits en cours. Elle consiste à regrouper ses prêts en un unique crédit. Ce nouveau crédit bénéficie de nouvelles conditions. Il s’agit d’une nouvelle mensualité généralement plus réduite que les anciennes réunies. À cela on peut également ajouter un nouveau taux d’emprunt et une durée de remboursement plus longue. Ainsi, une fois votre rachat effectué, vous pourrez, en remboursant tous vos anciens prêts, gagner beaucoup plus de stabilité dans vos finances. Il existe deux types de rachat de crédit à savoir : le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit consommation.
Pourquoi opter pour un rachat de crédit ?
Plusieurs raisons peuvent motiver à racheter ses crédits immobiliers ou consommation. Mais en majorité, cette opération est sollicitée en cas de difficulté de remboursement d’un prêt. Le Rachat de crédit est donc beaucoup plus adopté par les foyers en quête de la prévention du risque de surendettement. Il permettra ainsi à l’emprunteur de réajuster ses conditions de remboursement en fonction de toutes nouvelles conditions de prêt. L’idée de cette opération est de réduire le montant des mensualités de crédits ou tout simplement pour éviter l’accumulation de plusieurs prêts. Cependant, le risque de surendettement n’est pas la seule raison de recours au rachat de crédit. Certains emprunteurs optent pour cela afin de financer de nouveaux projets. C’est donc une bonne solution en cas de besoin de trésorerie. Les retraités par exemple regroupent leurs prêts dans le but d’anticiper une baisse de revenus à la survenue de la retraite.
Il peut arriver également que vous soyez confrontés à une situation imprévue comme le décès de conjoint, la naissance d’un enfant ou bien d’autres. Malheureusement, vous avez contracté plusieurs crédits que vous avez du mal à rembourser . Le rachat de crédit est une très bonne alternative dans la résolution de ce problème.
Enfin, Il est aussi important de souligner que grâce au rachat de crédit, l’emprunteur n’aura plus qu’un seul et unique crédit à rembourser. Ainsi donc, il se retrouve avec un seul crédit géré par un unique organisme financier.
Rachat de crédit à partir de quand vous est-il bénéfique ?
À la souscription d’un crédit immobilier ou consommation, on ne prévoit certainement pas qu’à un certain moment il deviendra intéressant de le racheter. Et pourtant, il arrive des situations qui font envisager de se faire racheter ses prêts en cours. Ces situations peuvent être entre autres : une perte d’emploi, une baisse des revenus ou tout simplement un fichage bancaire. Par rapport au rachat de crédit à partir de quand le réaliser, il est fortement recommandé d’y procéder en début de remboursement et lorsque les taux sont bas.
Racheter son crédit quand les taux sont bas
Le taux d’intérêt est d’une importance capitale sur le coût du crédit. Plusieurs raisons expliquent pourquoi de bas taux constituent un bon moment pour racheter son crédit. Premièrement, Il faut remarquer une différence entre le taux initial et le nouveau taux proposé. Cette différence suffit déjà pour rendre cette opération bénéfique sur le plan financier. Elle aide en effet à faire des économies sur les intérêts, car elle permet à l’emprunteur de changer d’assurance-crédit. Cependant, chaque baisse de taux n’est pas toujours propice à un rachat de crédit. En effet, cela vous coûtera des frais. Ainsi, la différence entre votre taux de rachat et le taux en vigueur doit être au minimum de 0,5% pour que cette transaction soit rentable. On estime globalement qu’une différence de 1% suffit pour que l’économie soit réellement significative. Ensuite, il est possible de gagner quelques années de remboursement rendant ainsi cette solution très économique.
Racheter son crédit dès les premiers remboursements
Dans une opération de rachat de crédit impliquant un prêt immobilier ou de consommation, il n’y a pas de limite de temps entre la souscription du prêt immobilier et le rachat du crédit. Il peut se passer après quelques mois comme après plusieurs années. Nous pouvons répondre à la problématique de savoir le rachat de crédit à partir de quand le faire en remarquant que racheter ses prêts semble plus intéressant lorsqu’il est effectué au début du prêt. C‘est à ce moment que les intérêts à rembourser sont plus élevés. Il est donc important de savoir que plus on rembourse, moins on paye d’intérêts. Les frais de remboursement anticipé par contre, seront plus élevés à ce moment.
Racheter son crédit pour financer un nouveau projet
Un autre moment idéal pour effectuer un rachat de crédit est lorsque vous souhaitez financer un nouveau projet. Le rachat de crédit permet à l’emprunteur d’ouvrir de nouveaux horizons. Cela pourrait lui permettre d’être à nouveau capable d’emprunter. Malgré ses crédits en cours, le bénéficiaire du rachat pourrait obtenir des fonds en plus pour mettre en place ses projets (automobile, travaux, immobilier...). Il pourrait également grâce à ce regroupement de prêts se constituer une nouvelle trésorerie.
Quel organisme bancaire choisir ?
Avant d’envisager un rachat de crédit, vous avez peut-être pensé à renégocier votre crédit. Sachez que plusieurs organismes bancaires sont réticents à l’idée de renégocier votre emprunt. Ils n’ont pas un réel intérêt à faire baisser votre taux d’intérêt. Vous avez donc plus de chances de sortir gagnant si vous envisagez une demande de rachat de crédit. Le plus important est de faire votre choix en fonction des conditions qu’on vous présentera. En accord avec vos futurs projets, choisissez selon les frais engendrés par le rachat et le taux qu’on vous propose. Vous pourrez également les négocier et faire baisser votre assurance emprunteur.
Comment procéder au rachat de son crédit ?
Racheter son crédit consommation ou immobilier n’est pas compliqué. Pour le faire, il suffit de contacter des banques ou des organismes de crédit afin de connaître leurs conditions. Il est important d’avoir plusieurs avis avant de s’engager. Cela vous permettrait de faire marcher la concurrence pour obtenir un taux des plus intéressants. Néanmoins, il existe une autre méthode plus rapide et simple. Il s’agit de faire appel à un courtier de rachat crédit. il est difficile par vous-même d’obtenir un contrat qui pourra parfaitement combler vos attentes. C’est là qu’intervient un courtier. Il vous aide à maximiser vos chances d’obtenir une solution avantageuse. En effet, c’est un professionnel qui maitrise le marché du crédit et tous les aspects juridiques qui l’entourent. Grâce à son vaste réseau de partenaires et d’organismes prêteurs, il vous fait gagner énormément de temps en vous dispensant de la prospection. Il s’occupe de toutes les procédures et vous propose divers contrats selon votre profil.
En somme, le regroupement de prêts est un acte financier qui vous permet de simplifier vos finances. C’est censé être une solution à vos problèmes de surendettement et besoins de financement pour vos projets. Ainsi donc, pour en bénéficier, il faut s’assurer de trouver une offre qui regroupe vos crédits à un taux bas. Les débuts de prêt représentent également un bon moment pour procéder à vos rachats de crédit.
