L’obtention d’un crédit bancaire n’est plus une opération complexe de nos jours. Il suffit de répondre aux conditions des banques et vous pouvez bénéficier d’un crédit personnel ou immobilier auprès d’une banque traditionnelle ou en ligne. Cependant, il est important de veiller sur son taux d’endettement quand on enchaine les contrats. Vous devez garder un taux d’endettement assez gérable afin d’éviter d’être inscrit dans le fichier de la Banque de France. De ce fait, si vous avez déjà plusieurs crédits en cours qui pèse sur votre revenu, vous pouvez recourir à un rachat de crédit. Avant d’opter pour cette solution, il sera utile de connaître les avis des clients ayant déjà souscrit à l’offre.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Encore connu sous le nom de regroupement de crédit ou restructuration de dette, le rachat de crédit est un produit financier qui consiste à rassembler plusieurs prêts en cours. En d’autres termes, il vise à permettre à un emprunteur de regrouper ses prêts en cours afin d’obtenir un seul crédit. L’emprunteur peut procéder à un regroupement partiel ou total. La première option consiste à rassembler les prêts en laissant ceux qui sont plus avantageux. Le regroupement total par contre consiste à regrouper tous les prêts.
Pour cette opération, il faut distinguer 02 types de rachat de crédit, dont le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier. Le rachat de crédit à la consommation concerne en particulier vos prêts à la consommation, dont les prêts personnels, les prêts renouvelables, les crédits autos et vos dettes. Le rachat de crédit immobilier quant à lui concerne à la fois vos prêts à la consommation et vos prêts immobiliers. Ces derniers doivent obligatoirement représenter plus de 60% du montant total à regrouper. Autrement, il s’agira d’un rachat à la consommation.
Concernant les conditions, il faut noter qu’elles diffèrent selon les banques. Toutefois, en règle générale, le montant à emprunter est compris entre 1000 euros et 75000 euros. En outre, selon la banque choisie, les conditions peuvent être abordables et les frais ne seront pas colossaux. Pour dénicher le meilleur organisme pour vous, il sera préférable de procéder à une simulation de rachat de crédit et de faire appel à un courtier en rachat de crédit.
Pourquoi faire un rachat de crédit?
Si le rachat de crédit est autant prisé aujourd’hui, cela est dû aux nombreux avantages qu’il présente. Voici quelques atouts d’un regroupement de crédit à la consommation et immobilier.
Avoir une mensualité réduite
Le premier avantage attribué au rachat de crédit est qu’il permet d’avoir une mensualité réduite. C’est d’ailleurs l’une des premières raisons pour lesquelles les emprunteurs l’adoptent. En réalité, l’opération vise à permettre aux emprunteurs d’avoir une mensualité adaptée à leur situation. Ainsi, lors de l’opération, la banque réduit le montant de la mensualité afin qu’il convienne à présent à la situation financière de l’emprunteur. Bien évidemment, cela agira sur la durée de remboursement qui sera un peu plus longue. Toutefois, cette durée s’adapte aussi à la situation de l’emprunteur et reste tout à fait abordable.
Bénéficier d’un taux fixe
Avoir plusieurs prêts auprès d’une banque implique que vous aurez des taux différents. Pendant que certains taux seront abordables, d’autres par contre ne le seront pas et auront un énorme impact sur le montant à solder. De ce fait, il est plus avantageux d’avoir un taux unique et très abordable pour tous les prêts. C’est ce que vous obtenez en souscrivant à un rachat de crédit. Tous vos crédits sont rassemblés et bénéficient du même taux fixe. En plus, le regroupement de crédit est aussi adopté lorsque le taux actuel sur le marché est plus bas que celui appliqué autrefois. Par conséquent, vous pouvez obtenir un taux fixe, mais également plus bas, ce qui vous permet de faire d’énormes économies.
Réduire son taux d’endettement
La réduction du taux d’endettement d’une personne est cruciale pour être éligible à d’autres prêts. Si votre taux excède déjà 33 %, sachez qu’il sera presque impossible d’obtenir un crédit auprès d’une banque. Dans ce cas, vous pouvez faire un rachat de crédit dans le but de réduire votre taux d’endettement. Cela est dû à l’obtention d’une mensualité réduite qui s’adapte à votre situation financière actuelle.
Souscrire à un crédit bancaire
Avez-vous besoin d’un crédit de trésorerie? Le rachat de crédit peut être la meilleure option pour obtenir un emprunt sans difficulté. Notez que même avec une bonne capacité de remboursement, la banque peut vous refuser un prêt. Dans ce cas, vous pouvez rassembler vos crédits et par la même occasion souscrire à un autre prêt. En effet, la plupart des banques permettent aux emprunteurs de souscrire à un crédit classique lors de cette opération.
Les avis sur les rachats de crédit en 2022
Les avis sur les rachats de crédit sont à la fois positifs et négatifs. Pour plusieurs emprunteurs, le rachat de crédit est plutôt abordable puisqu’il s’adresse à tous les profils. Que vous soyez fonctionnaire, chômeurs, retraités ou tout autre profil, vous pouvez prétendre à un regroupement de crédit en toute quiétude. Aussi, plusieurs soulignent la durée de remboursement qui convient aussi parfaitement. Il faudra aussi relever le taux appliqué qui est apprécié par plusieurs souscripteurs. Bien que ce taux diffère d’une banque à une autre et d’un emprunteur à un autre, il est tout de même apprécié.
Cependant, en consultant les avis sur les rachats de crédit, il faut retenir que la majorité des clients recommande de faire appel à un organisme fiable qui propose les meilleures offres. Il s’agit aussi de faire appel uniquement aux organismes déclarés et spécialisés dans le regroupement de crédit. Entre autres, les organismes inscrits à l’ORIAS ou ceux ayant la certification ISO 9001 sont les plus recommandés par les clients. Quant aux avis négatifs, il a été souligné les pénalités de remboursement anticipé qui sont généralement incluses dans le rachat de crédit immobilier. Ajoutés à cela, les frais de dossier et de garantie sont aussi à considérer avant de procéder à un rachat de crédit. En gros, si vous voulez bénéficier des nombreux avantages du rachat de crédit, vous devez privilégier le meilleur organisme de crédit, notamment les organismes qui proposent un taux bas.
Comment faire un rachat de crédit ?
Pour procéder à un rachat de crédit, vous devez d’abord choisir un organisme en faisant une prospection sur internet. Pour cela, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit. Cette dernière vous permettra de comparer les offres de plusieurs banques avant de choisir. Il existe aujourd’hui plusieurs outils de simulation sur internet. Pour l’utiliser, vous devez entrer les crédits à regrouper et votre revenu. Vous obtiendrez par la suite une précision sur le montant que vous pouvez obtenir, le taux d’intérêt qui sera appliqué, la durée de remboursement et les frais qui seront appliqués. Selon qu’il s‘agit d’un rachat de crédit immobilier ou à la consommation, vous devez joindre une garantie.
À la suite de cette opération et en considérant les avis sur les rachats de crédit, vous pouvez mieux choisir la banque qui fera l’opération. Ensuite, vous devez faire une demande sur le site de la banque ou sur le siège. Le dossier comprend en général une pièce justificative, un justificatif de revenu, les avis d’imposition et le tableau d’amortissement des prêts à regrouper. Après analyse de votre dossier, la banque vous fera parvenir sa réponse.
