Le CIC figure parmi les plus anciens réseaux bancaires français. Tout comme la majorité de ces institutions, il est spécialisé dans le financement de prêt à court terme et de prêt immobilier. Il propose également une option de regroupement de prêts bancaires pour les clients qui désirent racheter leurs crédits. C’est l’une des solutions les plus privilégiées par les emprunteurs n’ayant plus la capacité de payer leur mensualité. Toutefois, avant de recourir à ce produit financier, il est important de se renseigner sur les clauses du contrat et sur chaque détail qui englobe l’opération. Voici donc un récapitulatif sur les conditions et les étapes essentielles pour souscrire à un regroupement de crédit CIC.
L’essentiel à savoir sur la banque CIC
Créé en 1859, le Crédit Industriel et Commercial (CIC) se concentrait uniquement sur le dépôt de fonds. Elle représente d’ailleurs la plus ancienne banque française de dépôt. Au fil des années, elle s’est développée et compte déjà plus de 1000 agences réparties sur le territoire national. De même, la banque a déjà à son actif plus de 20 000 collaborateurs et 5 millions de clients, dont les particuliers et les professionnels. Aujourd’hui, le CIC est une bancassurance répartie en 6 banques régionales. Il offre une gamme complète de contrats d’assurance et de placement financiers ainsi que des prêts pour ses clients. Il bénéficie désormais d’une solidité financière et a été déjà classé comme la banque française la plus résistante.
Les différentes offres de rachat de crédit CIC
Les offres de rachat de crédit proposées par le CIC s’adaptent particulièrement aux conditions personnelles et professionnelles des clients. Elles englobent tous les types de crédits en dehors des prêts immobiliers, il s’agit en particulier des crédits à la consommation, des crédits travaux et des crédits auto. Pour ce produit financier, la banque propose un rachat de crédit partiel ou global. Le premier permet de racheter une partie des crédits à la consommation en gardant les plus avantageux. La deuxième option quant à elle vise à racheter l’ensemble des crédits à la consommation. Cependant, bien qu’il ne fasse pas un regroupement de crédits immobiliers, le CIC propose une renégociation du prêt immobilier.
D’autre part, il convient de préciser que le rachat de crédit CIC permet aux emprunteurs d’obtenir de meilleures conditions. Entre autres, en recourant cette solution, vous pouvez réduire le montant de votre mensualité, financer un nouveau projet, profiter d’un taux plus avantageux et fixe. L’offre vous permet également de diminuer le taux d’endettement et de simplifier la gestion de votre budget. Toutefois, pour bénéficier de tous ses atouts, il est intéressant de solliciter l’aide d’un courtier financier. Ce dernier pourra procéder aux négociations pour vous permettre d’obtenir un contrat sur-mesure et de comprendre le fonctionnement du rachat de crédit.
Les conditions pour un rachat de crédit chez CIC
Comme pour tout autre prêt, l’octroi d’un rachat de crédit CIC est soumis à certaines conditions. En effet, il est proposé à un taux fixe pour un montant minimum de 1 500 euros et une somme maximum de 250 000 euros. Aussi, la banque préconise une durée de remboursement variant entre 6 et 180 mois. En revanche, elle ne comptabilise pas les frais de dossier et rend facultative l’assurance.
Néanmoins, lorsque le taux d’endettement d’un emprunteur excède 33 %, le CIC n’accorde pas le rachat de crédit. Il est aussi préférable d’être un client de la banque pour être certains d’obtenir une réponse favorable. En réalité, la banque est plus flexible à accorder un regroupement de crédits aux emprunteurs dont il connaît le profil. De même, bien que l’assurance ne soit pas obligatoire, elle constitue un point important pour augmenter les chances d’être accepté. Elle doit à priori comprendre plusieurs garanties dont les plus essentielles sont l’assurance décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité et l’incapacité de travail ainsi que la perte d’emploi.
Par ailleurs, une simulation de rachat de crédit CIC peut vous permettre d’avoir une idée précise des mensualités que pourraient vous accorder la banque ainsi que le taux fixe auxquels vous pouvez adhérer.
Les taux de rachat de crédit appliqués en 2022
Comme cela a été énoncé plus haut, le taux de rachat de crédit CIC est fixe tout au long du prêt. Toutefois, elle varie légèrement d’un emprunteur à un autre. Entre autres, pour déterminer ce taux, la banque s’attarde plus sur la situation financière, la situation personnelle, la situation professionnelle et les crédits en cours de l’emprunteur. La situation financière englobe les pensions, les éventuelles charges, les revenus externes et bien évidemment le salaire.
Pour cette année, le taux moyen proposé par la banque est de 5,50 %. Il est tout à fait possible d’obtenir un taux plus bas que la moyenne en procédant bien aux négociations. Par exemple, en tant que client de cette institution, vous pouvez mettre en avant votre souscription à d’autres produits financiers proposés par la banque. Un courtier financier saura également vous faire profiter d’un contrat sur-mesure avec un taux attrayant et des mensualités abordables.
Pourquoi souscrire au rachat de prêt immobilier ou conso de CIC ?
De prime abord, il faut noter que le rachat de crédit CIC aide les emprunteurs sur le plan financier. Il permet une bonne gestion de leur budget. Outre cet avantage, le CIC met à la disposition de ses clients un conseiller financier dont le rôle est d’accompagner ceux-ci dans le choix de leur prêt. Ce conseiller devient votre interlocuteur et vous accompagne tout au long du contrat. Il se rend disponible tous les jours par téléphone ou mail pour répondre aux diverses préoccupations des clients.
De plus, les conditions établies sont peu restrictives et très appréciées des emprunteurs. En plus de cela, la durée de remboursement est aussi intéressante avec un taux fixe qui évite les mauvaises surprises. Par ailleurs, le site de la banque inclut une rubrique « simulation de rachat de crédit » qui vous permet de simuler votre prêt avant d’y adhérer. C’est une option intéressante qui vous guidera dans vos négociations.
Comment faire une demande de regroupement de crédits à la consommation ou immobiliers au CIC ?
L’opération de rachat de crédit CIC suit plusieurs étapes. En premier, il faudra présenter un dossier complet renseignant sur votre profil. En termes de documents requis, vous devez présenter entre autres :
- Une pièce d’identité, soit un passeport ou une carte d’identité ;
- Un justificatif de domicile notamment une taxe foncière, une taxe d’habitation ou une facture d’énergie ;
- Un justificatif de revenu ;
- Le dernier avis d’imposition ;
- Les tableaux d’amortissement des crédits en cours ;
- Et les 3 derniers relevés bancaires.
La demande peut se faire par téléphone, en ligne, en agence ou par courrier. Après analyse de votre dossier par le conseiller, la banque transmettra une réponse négative ou positive après quelques jours. En cas de validation, elle vous fournira une offre de rachat de crédit accompagné d’un document qui met en évidence le bilan économique de l’opération. Si cette offre vous convient, alors vous devez simplement signer le contrat et la banque se chargera de débloquer les fonds. D’autre part, un service client de prise en charge est disponible pour les malentendants et les sourds. Le service est accessible par chat ou par visioconférence.
