Pour le financement de leur projet, bon nombre de personnes se tournent vers le prêt rapide entre particuliers. En effet, il s’agit d’un système qui permet à deux personnes physiques, un emprunteur et un prêteur, de s’entendre sur un prêt, sans avoir à faire appel à une banque ou à une structure de crédit. Découvrons dans cet article toutes les informations relatives au prêt rapide entre particuliers.
Prêt rapide entre particuliers : le principe de cette opération
Le prêt rapide entre particuliers représente une forme de crédit à la consommation. C’est une opération qui est directement conclue entre deux personnes physiques, sans avoir recours à une banque ou à un organisme de crédit. On retrouve aussi le prêt rapide entre particulier sous l’appellation de crédit social, crédit sans banquier, crédit de particulier à particulier sérieux ou de crédit communautaire. L’abréviation P2P ou PAP est aussi utilisé pour ce type de prêt.
Le prêt rapide entre particuliers était déjà un phénomène présent depuis les temps anciens. En effet, il n’y a pas eu à attendre le 21e siècle pour voir les particuliers se prêter de l’argent entre eux, que ce soit entre amis ou entre membres d’une même famille. Toutefois, il a connu une réelle évolution avec l’internet. Par ailleurs, cette évolution a été aussi booster par l’apparition des sites spécialisés dans la mise en relation de particulier et des financements participatifs.
Prêt rapide entre particuliers : mode de fonctionnement
De façon concrète, le fonctionnement du prêt rapide entre particuliers est assez simple. Cependant, il faut noter que l’opération n’en demeure pas moins très réglementée. Ainsi donc, l’emprunteur et le prêteur doivent rédiger les termes de leurs accords de façon manuscrite sur un papier signé. Ce procédé est appelé la reconnaissance de dette.
La reconnaissance doit aussi faire mention des informations qui suivent :
- L’identité de chacune des parties ;
- La valeur du prêt rapide entre particuliers ainsi que la durée, la date et les intérêts ;
- Le mode de versement du montant emprunté ;
- La manière par laquelle sera effectué le remboursement.
Ces éléments sont identiques aux éléments d’un contrat de crédit classique. En effet, il est très important de veiller à établir correctement le document mentionnant les différentes conditions du crédit. Ainsi, les parties pourront se protéger lors d’un quelconque litige. De plus, la reconnaissance de dette pourra servir de garantie et aussi fera foi en face de la justice lorsque le prêteur sera en désaccord avec l’emprunteur.
Prêt rapide entre particuliers : Qu’en est-il du taux d’intérêt ?
Le prêteur a le choix entre appliquer un taux d’intérêt ou ne demander que le règlement du montant prêté. De plus, le prêteur peut aussi choisir d’appliquer un taux comme en cas d’un emprunt auprès d’une banque ou une structure de crédit. Ainsi, le taux d’intérêt sera défini en commun accord entre le prêteur et l’emprunteur. Comme il est de coutume pour les prêts classiques, il faut veiller à ne pas excéder le taux d’usure.
Le prêt rapide entre particuliers doit-il être déclaré ?
Il n’est pas nécessaire de faire une déclaration si le montant emprunté n’excède pas 760 euros. Par contre, il est obligatoire de déclarer le prêt rapide entre particuliers lorsque celui-ci dépasse 760 euros. Cette déclaration se fait auprès d’une administration fiscale. Il est à noter que, s’il s’agit d’un prêt gratuit, elle devra se faire par l’emprunteur sur la déclaration de ses revenus. Par contre, si le prêt est avec intérêt, le prêteur devra nécessairement en faire la déclaration avec ses revenus annuels.
Prêt rapide entre particuliers : Quels sont les avantages de cette opération ?
Le prêt rapide entre particuliers attire de plus en plus de particuliers pour plusieurs raisons. En effet, cette formule dispose de plusieurs avantages pour les prêteurs comme pour les emprunteurs.
Avantages du crédit rapide entre particuliers pour le prêteur
Même si les prêts entre amis ou entre membres de la même famille sont beaucoup plus motivés par des liens personnels, les avantages du crédit rapide entre particuliers en général pour le prêteur peuvent être aussi d’ordres financiers. En effet, avec les différents intérêts du prêt, le crédit entre particuliers permet de se faire des bénéfices. Toutefois, la rentabilité est plus avantageuse avec certains placements tels que les livrets d’épargne.
L’autre avantage à ne pas négliger est que le crédit entre particuliers peut être mis en place facilement et de façon sécurisée. De nos jours, il existe des sites en lignes exclusivement destinés à mettre les prêteurs en relation avec les emprunteurs. Ainsi, les prêteurs peuvent facilement choisir les profils qui leur conviennent.
Avantages du crédit rapide entre particuliers pour l’emprunteur
Le crédit entre particuliers est intéressant pour tous ceux avec un profil emprunteur jugé à risque par des organismes de prêt et qui ne peuvent pas bénéficier de crédit. Il s’agit entre autres des personnes avec des revenus modestes, des interdits bancaires, etc.
Autres avantages du crédit rapide entre particuliers
Il existe beaucoup d’autres avantages du crédit entre particuliers. Au nombre de ceux-ci il y a :
- La possibilité d’avoir un prêt moins cher qu’en passant par une structure de crédit ou une banque, ceci grâce à de meilleurs taux d’intérêt ;
- La possibilité de trouver un accord concernant les modalités de règlement du prêt ;
- La réduction des frais de dossier ;
- L’allègement des contraintes administratives, une demande de crédit moins lourde.
Ce sont autant d’avantages qui font du crédit rapide entre particuliers un procédé très prisé.
Quelles sont les limites du prêt rapide entre particuliers ?
Le système de prêt rapide entre particuliers permet d’avoir un crédit d’une façon différente sans utiliser la voie institutionnelle. Cependant, ce type de crédit est tout de même limité. En effet, les profils avec le plus de risque ne peuvent pas avoir la garantie d’avoir un prêt avec ce système. Les prêteurs particuliers comme les banques peuvent aussi être réticents et n’ont pas l’obligation d’accepter toutes les demandes. Les emprunteurs à risques peuvent aussi se voir refuser l’inscription sur les sites de prêt entre particuliers.
Prêt rapide entre particuliers : Les possibilités de financement de ce type de crédit
Un crédit entre particuliers peut servir à financer tout projet comme c’est le cas pour un prêt personnel à la banque. Ainsi, l’emprunteur peut demander un crédit pour plusieurs raisons. Il s’agit entre autres du financement d’un projet d’achat de véhicule, de moto, d’appareil électroménager, du règlement d’un besoin inattendu ou urgent comme le paiement des impôts, des factures d’électricité et de la création d’une entreprise.
Prêt rapide entre particuliers : Quelques conseils à suivre
Les offres de crédit entre particuliers sont aujourd’hui multiples et ont pris une grande ampleur sur internet. Cependant, il est important de rester vigilants vis-à-vis de certaines offres parfois un peu trop alléchantes.
Comme mentionné par le ministère de l’Économie sur bon nombre de forums, il faut faire attention aux messages tels que : «Je m’appelle Monsieur X, un particulier qui offre des crédits aux particuliers dans le besoin d’un financement personnel au taux de 3%. Le montant du crédit varie entre 2000 euros et 800000 euros».
Il faut éviter de répondre à ce genre de messages, peu importe à quel point l’offre est attractive. Certaines d’entre elles sont des offres frauduleuses. Par contre, pour trouver un prêteur, il faut se rendre sur les sites en ligne dont l’immatriculation a été préalablement vérifiée. En effet, les prêteurs reconnus utilisent des sites avec l’agrégation de l’ACPR et avec l’immatriculation au registre de l’ORIAS.
