Lorsque les prêts bancaires s’accumulent et que les mensualités deviennent multiples, il devient parfois difficile de gérer les fins du mois ou même de financer un nouveau projet. Dans ce cas, le rachat de crédit peut être la solution qui permettra de mieux répondre à ses obligations. Il s’agit d’un produit financier proposé par la plupart des banques et qui permet aux emprunteurs de regrouper plusieurs crédits en un seul avec une mensualité unique. La Banque populaire dispose également d’un rachat de crédit dans ses offres. Néanmoins, avant de souscrire au rachat de crédit Banque populaire, vous devez d’abord prendre connaissance des conditions et des avantages de cette solution. Voici donc un guide pour vous aider dans ce sens.
Que savoir sur la Banque populaire ?
Depuis sa création en 1878, la Banque populaire soutient et accompagne les professionnels et les particuliers dans l’atteinte de leurs objectifs. Son principal but était d’offrir les services bancaires classiques aux entrepreneurs individuels comme les professionnels libéraux, les commerçants ou les artisans. Aujourd’hui, la Banque populaire est le quatrième réseau bancaire en France et un acteur clé de l’économie régionale. Elle accompagne les indépendants, les jeunes, les entreprises, les fonctionnaires et les particuliers avec pour objectif : permettre le développement des projets. Elle est donc adaptée pour les personnes qui ont des projets, mais ne détiennent pas des moyens financiers pour les réaliser. Dans l’atteinte de ses objectifs, elle propose une panoplie d’offres dont les assurances, les offres de prêt et le rachat de crédit.
Le rachat de prêt chez la Banque populaire
Le rachat de crédit Banque populaire concerne uniquement les prêts à la consommation. Il s’agit des prêts personnels, des crédits auto, des dettes et d’autres prêts à la consommation. Cette opération consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul afin de bénéficier d’une mensualité unique. Il peut s’agit d’un regroupement partiel qui vise à regrouper une partie des prêts ou d’un prêt global qui consiste à regrouper tous les prêts. L’obtention de ce produit financier est régie par certaines conditions qu’il est important d’analyser avant d’y adhérer. Aussi, le recours à un courtier financier est recommandé pour bénéficier sur tous les points d’un contrat adapté à votre situation.
Par ailleurs, la Banque populaire met à la disposition des emprunteurs une simulation de rachat de crédit qui permet de connaître en amont le montant des mensualités hors frais d’assurance, le taux à accorder et la durée de remboursement. Cette simulation est gratuite, rapide et se fait sans engagement. Il suffira d’insérer le montant total à racheter, les différents types de prêts et le nombre de crédits. Sur la base de cette opération, vous pouvez savoir s’il est avantageux pour vous d’opter pour cette solution. En revanche, la Banque populaire ne propose pas un rachat de crédit immobilier, mais plutôt une renégociation de crédit immobilier. Cette dernière vous permet de négocier à nouveau les mensualités, le taux et la durée de remboursement du prêt immobilier afin qu’il convienne à votre situation actuelle.
Pourquoi souscrire au service de rachat de crédit Banque populaire ?
En termes d’avantages, il en existe une multitude relative au rachat de crédit de la Banque populaire. En effet, cela vous permettra entre autres de réduire vos mensualités, de bénéficier d’un taux unique et même d’obtenir un financement pour réaliser un nouveau projet.
Pour diminuer le montant de ses mensualités
La diminution des mensualités est la première raison pour laquelle plusieurs emprunteurs optent pour un rachat de crédit auprès des banques. En effet, l’allongement de la durée de remboursement a pour effet immédiat la diminution des mensualités. Et si vous obtenez encore un taux bas, alors le montant de votre mensualité sera très abordable. Il faut également souligner qu’à la Banque populaire, le regroupement de crédit se fait selon la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. Néanmoins, il est préférable de solliciter l’expertise d’un courtier financier ou d’un conseiller pour obtenir un contrat sur-mesure.
Pour financer un nouveau projet
Avec un taux d’endettement élevé, les banques ne seront plus enclines à vous octroyer un prêt pour financer un nouveau projet. En réalité, les banques accordent des prêts aux personnes ayant un taux d’endettement inférieur à 35%. Néanmoins, avec le rachat de crédit Banque populaire, il est possible de joindre à l’ensemble des prêts regroupés un autre prêt. Par ailleurs, cette offre vous permet de réduire votre taux d’endettement et de gérer convenablement votre budget.
Pour obtenir un taux unique
Enfin, recourir à un rachat de crédit Banque populaire permet de bénéficier d’un taux unique. Ce dernier est fixe même s’il diffère d’un emprunteur à un autre. Vous pouvez encore bénéficier d’un taux bas et très avantageux si vous faites recours à un courtier financier. Il est aussi possible de revoir les frais appliqués sur le rachat, dont les frais d’assurance, les frais de garantie et les frais de dossier. En outre, avec la Banque populaire, il est possible de choisir la date à laquelle vous pouvez payer vos mensualités. Cela vous permettra de la faire coïncider avec les rentrées d’argent.
Quelles sont les conditions d’un rachat de crédit à la consommation chez la Banque populaire ?
L’octroi d’un rachat de crédit Banque populaire se fait sur la base de certaines conditions. Entre autres, l’offre est accessible à tous les emprunteurs avec un montant maximum de 50 000 euros. La durée de remboursement quant à elle est comprise entre 12 et 120 mois et la première échéance débute un mois après la signature du contrat.
Aussi, le taux est fixe, mais est défini selon plusieurs critères. Celui-ci est calculé selon la situation financière, la situation personnelle, la situation professionnelle et le montant des crédits en cours. Toutefois, pour cette année, le taux moyen est compris entre 2 et 8 %. Par ailleurs, les frais de dossier dont le montant est compris entre 500 et 1500 euros sont nécessaires. Dans un second temps, une assurance emprunteur bien qu’elle soit facultative est recommandée pour augmenter ses chances d’obtenir le prêt.
Comment procéder au rachat de crédit Banque populaire ?
La souscription à un rachat de crédit Banque populaire se fait à travers plusieurs étapes. En premier lieu, vous devez vous rendre sur le site de la banque ou au niveau de l’une des agences régionales. Vous devez ensuite fournir les pièces justificatives nécessaires pour une analyse profonde de votre dossier. Il s’agira de monter un dossier contenant une copie de votre pièce d’identité, votre justificatif de domicile, votre dernière fiche de paie, le dernier avis d’imposition, le dernier relevé des prêts en cours et vos trois derniers relevés de compte.
Toutefois, l’idéal serait de procéder à une simulation de rachat de crédit Banque populaire avant le dépôt des dossiers. Une fois la demande analysée, la banque vous fera parvenir une offre de rachat en cas de validation. Il faudra ensuite signer le contrat et entrer en possession des fonds. Cependant, veillez à prendre connaissance de chaque clause du contrat et considérer les frais appliqués afin d’éviter les mauvaises surprises tout au long du contrat. Un courtier financier pourra assurer la suivie et veiller au respect des obligations de la banque envers vous et aux négociations. Par ailleurs, si votre rachat de crédit est accompagné d’un crédit de trésorerie, ce dernier sera transféré sur votre compte courant.
