Pour un rachat de crédit quelle banque choisir ?

Vous disposez de plusieurs options pour demander un rachat de crédits. Vous pouvez vous adresser à votre banque actuelle, faire appel à une banque concurrente ou même profiter de l'occasion pour parler à un spécialiste des prêts. Mais faites attention. Le rachat de crédits étant une démarche stratégique pour restructurer vos dettes et optimiser votre situation, il est conseillé de choisir le meilleur interlocuteur possible. Ne choisissez pas la première solution qui se présente à vous. Vous devez les comparer avant de signer. Découvrez ici comment faire pour trouver la meilleure banque pour effectuer votre rachat de crédit.

Que devez-vous savoir avant de procéder à un regroupement de prêts ?

Un rachat de crédits est une opération financière qui regroupe plusieurs crédits en cours en un seul prêt. L'objectif de cette restructuration est simple : réduire la charge mensuelle de votre prêt grâce à une mensualité plus faible et remboursée sur une nouvelle période plus longue. Les rachats de crédits vous permettent de bénéficier de taux d'intérêt attractifs. Si vous avez un prêt à la consommation dont le taux d'intérêt est élevé et que vous remboursez actuellement, vous pouvez réduire son coût global.

Les rachats de crédits sont une réponse à plusieurs situations personnelles et professionnelles lorsque :

• Vous en avez assez d'avoir plusieurs prêts répartis entre plusieurs institutions bancaires et que vous recherchez une gérance simplifiée et centralisée.
• Vous avez de nouveaux projets et que vous devez réduire vos taux d'endettement pour pouvoir les réaliser.
• Votre équilibre budgétaire est menacé par l'accumulation de prêts de différentes échéances et de différents montants.
• Vos revenus ne suffisent plus à couvrir vos dépenses fixes et que vous voulez éviter le surendettement.

Quelle que soit votre motivation, avant de soumettre une demande de rachat à plusieurs banques, vous devriez d'abord demander à votre conseiller bancaire de l'examiner. En fonction de la réponse, vous pouvez alors vous tourner vers d'autres banques.

Quelles banques procèdent à des rachats de crédits ?

Le rachat de crédits est un procédé technique qui consiste à solder plusieurs crédits puis à les regrouper en une seule mensualité. Toutes les banques sont-elles en mesure d'effectuer cette procédure ? En théorie, oui ! Les banques généralistes ayant des succursales locales ainsi que les banques Internet et les établissements de crédit spécialisés peuvent procéder à la consolidation de dettes. Mais pour un rachat de crédit quelle banque est la plus qualifiée ? Puisque la plupart des banques généralistes françaises proposent des rachats de crédits, ne devriez-vous pas en choisir une au hasard ? Non !

Comment savoir laquelle choisir ? Il faut d’abord savoir comment les banques gèrent les rachats de crédits. En fonction de leur expertise, de la compétence de leurs conseillers et de leur connaissance de votre situation, une banque sera mieux placée qu'une autre pour répondre à vos besoins.

Lors d’un rachat de crédit, quelle banque sélectionner : les critères à suivre

Une banque peut avoir une offre de rachat de crédit dans sa gamme de solutions. Si tel est le cas, vérifiez s'il s'agit d'une offre destinée à un groupe spécifique de personnes ou si elle est de nature générale. Il existe en fait des offres spéciales pour les fonctionnaires, les indépendants, les artisans, les militaires ou pour certaines professions particulières. En plus de disposer d'une offre, un organisme peut vous proposer un service complémentaire pour le rachat de crédits (accompagnement personnel, conseillers spécialisés). Ce sont des facteurs importants qui vous permettront d'avoir l'esprit tranquille et vous aideront à comprendre le montage financier.

Enfin, vous devez comprendre les calculs utilisés par la banque pour déterminer vos dettes actuelles et futures. Si une banque est capable de prendre en compte les aspects particuliers de votre entreprise et de comprendre votre situation, il est préférable de lui faire confiance. Comme nous venons de le voir, avec un tel éventail d'offres, il s'agit de trouver une banque avec de réelles compétences et un conseiller qui vous écoute et comprend votre situation. Entre les banques traditionnelles et les banques spécialisées, qui a l'avantage ?

Comment faire le choix de la meilleure banque pour mon rachat de crédits ?

Pour un rachat de crédit, quelle banque préférer vous revient naturellement de choisir. Vous pouvez choisir entre votre banque actuelle, une banque généraliste ou un organisme bancaire spécialisé dans le domaine.

Votre banque actuelle

La tentation est logique d'appeler votre banque actuelle et de parler à votre conseiller bancaire. Et cela devrait être votre premier réflexe. Vous connaissant, votre conseiller bancaire peut vous proposer une solution. Cependant, ce n'est pas toujours la meilleure...

Les banques généralistes

Une banque "traditionnelle" offrant tous les produits bancaires peut vous aider à faire votre consolidation de dettes. Toutefois, soyez conscient des efforts que vous devez déployer pour expliquer votre situation et des nombreux documents que vous devez présenter. Si la banque y voit un intérêt quelconque, elle acceptera de vous ouvrir ses portes.

Institutions bancaires spécialisées dans le domaine

Si vous voulez procéder au rachat d’un prêt à la consommation ou d’un prêt hypothécaire, ou plus généralement si vous avez besoin d'une solution vraiment personnalisée, il est important de choisir un spécialiste. Les banques spécialisées sont généralement des filiales de grands groupes bancaires, ce qui constitue un gage de sécurité. L'avantage est que vous disposez de conseillers ayant un haut niveau de connaissances.

Courtiers spécialisés dans les rachats de crédits

Pour faire votre rachat de crédit quelle banque choisir est la question principale que vous vous posez alors que d’autres possibilités s’offrent à vous. Plutôt que de choisir une banque ou de limiter votre recherche à une poignée d'institutions, vous devriez faire confiance à un courtier. En toute indépendance, il obtiendra des devis de différentes banques et vous proposera la meilleure offre pour votre situation. Il consultera aussi bien des généralistes que des banques spécialisées, en fonction de votre situation et de votre projet. Les courtiers spécialisés dans le rachat de crédits connaissent le marché comme leur poche !

Nos conseils pour choisir la meilleure institution de rachat de crédits

Trouver une institution de rachat de crédits de bonne réputation n'est pas une tâche facile. Que vous recherchiez une banque ou un organisme de crédit, la meilleure institution de rachat de prêts est celle qui répond avant tout à vos besoins. Avec quelques conseils, vous devriez pouvoir y voir plus clair et éviter de tomber dans les pièges reliés au rachat de crédit :

• Prenez le temps d’analyser les différentes options disponibles. Tous les prêteurs ont des conditions différentes, et les taux d'intérêt peuvent varier. N'oubliez pas de définir vos plans en détail au préalable. Le regroupement de vos prêts vous engage autant qu’un prêt vous engage, il est donc conseillé d’étudier avec prudence l’offre que vous aviez reçue avant de signer. Ne vous laissez pas séduire par des propositions trop alléchantes, car elles peuvent parfois cacher des frais de gestion élevés.
• Évitez les organismes qui vous proposent un rachat de crédit rapide et renouvelable. Non seulement il s'agit de prêts à la consommation dont les conséquences peuvent être vicieuses, mais aussi d’une opération de crédit dont les taux d'intérêt sont souvent très élevés. Cela n'en vaut pas la peine !
• Le rachat de crédits est un choix qui se propose à vous, mais évitez de tomber dans le piège du surendettement ! Vous êtes libre de choisir de souscrire un rachat de crédits, cependant soyez attentif au comportement de l'organisme dans laquelle vous postulez. Si votre taux d'endettement surpasse le tiers de vos revenus et que votre interlocuteur ne le mentionne pas, méfiez-vous de lui.

Pour vous assurer d'obtenir un prêt aux meilleures conditions, ne limitez pas votre recherche. Au contraire, avec l'aide d'un courtier, augmentez le nombre d'interlocuteurs et essayez de comparer les offres que vous recevez. En effectuant des simulations et en comparant plusieurs offres, vous trouverez la solution qui vous convient le mieux. Et à ce moment vous pouvez procéder à cette opération sans crainte.