Le marché de prêt entre particuliers s’agrandit de plus en plus, avec de multiples offres intéressantes. Les consommateurs, face aux conditions d’octroi de crédit très exigeantes des banques ou institutions financières, optent souvent pour cette solution financière. Si cette dernière semble être une véritable alternative au crédit classique, trouver un prêteur particulier honnête paraît parfois difficile, surtout avec l’émergence de diverses formes d’escroquerie via l’internet. À la question de savoir s’il est possible aujourd’hui de trouver un prêteur privé sérieux, nous vous invitons à lire attentivement cet article.
Le concept de prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers est une pratique financière par laquelle les particuliers se prêtent de l’argent sans l’intervention d’un organisme bancaire ou financier.
Pourquoi recourir aux services d’un prêteur particulier honnête ?
Le crédit communautaire est une solution qui permet à tout particulier d’avoir accès au crédit. En effet, le durcissement du crédit empêche beaucoup de personnes d’obtenir un prêt d’une banque ou d’une institution financière. Par exemple, ne sont pas les bienvenus chez ces établissements :
- Les interdits bancaires ;
- Les personnes ayant un dossier de surendettement pendant devant une commission ayant l’habilité ;
- Les particuliers insolvables ;
- Les personnes à situation professionnelle instable ;
- Les jeunes entrepreneurs sans garantie solide et autres.
En outre, un peer-to-peer lending, autre appellation du prêt entre particuliers, peut être obtenu le plus rapidement possible. En effet, l’emprunteur peut renoncer au délai de rétractation et obtenir son crédit en quelques heures (72 heures minimum) sur les plateformes d’intermédiation. La procédure est encore plus rapide lorsque le prêteur particulier honnête est trouvé par l’emprunteur lui-même.
Le souscripteur n’a pas à payer de frais de dossier à son prêteur privé sérieux, et peut même obtenir son crédit sans verser d’intérêts. Et il est libre de convenir des modalités du contrat avec celui-ci.
Quel cadre légal pour ce type de crédit en France ?
Le prêt sans banquier est régi par plusieurs instruments juridiques, dont le Code civil, et le code monétaire et financier. Tout prêteur particulier honnête est tenu de respecter ces réglementations.
L’exigence d’un écrit
L’accord d’un crédit entre particuliers doit être concrétisé dans un écrit. Le Code civil recommande un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Cette exigence repose sur le principe du droit des obligations selon lequel toute personne qui prétend être créancière d’une obligation a la charge de le prouver. Un écrit justifie donc de l’existence effective de l’accord et aidera le juge à vite régler les litiges éventuels. Cette formalité est obligatoire lorsque le crédit porte sur un montant minimum de 1 500 €.
Le contrat de prêt peut être rédigé par les parties ou établi devant un notaire et doit faire mention des noms et prénoms des parties, le montant du prêt ainsi que les modalités de remboursement. Quant à la reconnaissance de dette, elle doit provenir de l’emprunteur, avec les mêmes mentions que dessus, notamment le montant écrit en chiffres et en lettres.
Le prêteur privé sérieux doit déclarer le prêt et ses revenus
Une obligation de déclaration aux impôts s’impose au prêteur et à l’emprunteur dès que le prêt accordé atteint 5 000 €. Pour aider les particuliers dans cette obligation, l’administration fiscale met à leur disposition le formulaire Cerfa 2062. Le prêteur peut faire cette déclaration au moment de la déclaration de ses revenus.
Un prêteur particulier honnête respecte le taux d’usure
Au cas où le crédit serait assorti d’intérêt, ce dernier ne doit pas excéder le plafond fixé par la Banque de France, et qu’on appelle taux d’usure. Aucun établissement financier ne peut appliquer à un crédit un taux supérieur à ce dernier. Il est révisé chaque trimestre.
Pourquoi est-il difficile de trouver un prêteur particulier honnête ?
Les questions d’argent ont toujours nécessité une certaine confiance réciproque. Le risque de perdre son argent est élevé lorsqu’on ne connaît pas l’emprunteur. Et l’avènement de l’internet, même s’il a révolutionné cette pratique, n’a pas limité et ne peut non plus limiter ce risque.
En effet, trouver un prêteur privé sérieux sur internet est facile, mais très risqué. Des délits d’escroquerie y sont régulièrement perpétrés par des personnes malintentionnées qui se font passer pour prêteurs. Leurs méthodes les plus favorites sont :
- Les démarchages via e-mail avec des propositions d’offres très avantageuses ;
- L’exigence de paiement préalable de frais de dossier alors que ceux-ci sont gratuits ;
- Les publications de faux témoignages sur leurs profils dans les forums dédiés aux finances et sur les réseaux sociaux ;
- Plusieurs autres méthodes non fiables.
Ils sont aujourd’hui plus nombreux que les vrais prêteurs particuliers. L’emprunteur doit alors rester très vigilant dans la recherche de prêteur particulier honnête.
Comment trouver de nos jours un prêteur privé sérieux ?
Pour trouver un prêteur privé sérieux, il faut faire certaines vérifications capitales, le chercher parmi ses proches ou parmi ceux anonymes.
Faire certaines vérifications pour étudier la fiabilité du prêteur particulier
Le crédit entre particuliers est une pratique qui date de longtemps. Avec l’internet, il a connu une nouvelle ascension et le risque d’arnaque est devenu très élevé. C’est pourquoi, pour trouver un prêteur particulier honnête aujourd’hui, il est conseillé de bien vérifier la fiabilité du prêteur ou de la plateforme intermédiaire avant de s’engager.
Pour ce faire, il faut vérifier ingénieusement si le site de prêt ou l’intermédiaire en financement participatif est régulièrement enregistré à l’ORIAS et contrôlé par l’ACPR.
Vérifier également ce que pensent les internautes de ces prêteurs est une autre solution efficace. Il s’agit de consulter les avis clients à travers les plateformes dédiées telles que TrustPilot, Google Laps, avis vérifiés et autres.
Vérifier aussi l’ancienneté du prêteur ou de la plateforme intermédiaire est utile. Puisque, les nouveaux sites arnaqueurs disparaissent très vite après quelques moments d’opération pour revenir sous de nouveaux noms. Mais les sites sérieux durent plus longtemps.
Trouver un prêteur privé sérieux parmi ses proches
Un prêteur particulier honnête peut être trouvé parmi ses connaissances, ses proches, les membres de sa famille. C’est d’ailleurs l’endroit idéal pour trouver un prêt sans avoir à rémunérer le prêteur et sans craindre de se faire escroquer. Toutefois, il est recommandé de rédiger un acte sous seing privé une fois que le montant du crédit est d’au moins 1 500 €. Il en est de même pour l’obligation de déclaration de prêt.
Trouver un prêteur particulier honnête anonyme
Un prêteur anonyme est un particulier inconnu. L’emprunteur et le prêteur ne se connaissent pas du tout. Mais grâce à l’internet, ils arrivent à se contacter afin de conclure l’opération. Aussi, peut-on trouver un prêteur sérieux dans sa région grâce à une annonce publiée dans un journal local.
Déposer une annonce dans les forums sur internet
Que ce soit sur un forum généraliste ou sur un forum dédié aux prêts entre particuliers, un dépôt d’annonce peut aider à trouver un prêteur privé sérieux. Il peut y exister des personnes ayant quelques économies, et prêtes à les investir. Celles-ci peuvent saisir l’opportunité en prêtant cet argent à l’annonceur ou au demandeur de crédit.
Les sites de prêt communautaire
Un autre moyen de trouver un prêteur particulier honnête est d’utiliser un portail de crédit communautaire. Il en existe un nombre important sur internet. Leur rôle est de mettre en relation les prêteurs privés sérieux et les bons profils emprunteurs. Pour profiter de ce service, il faut s’inscrire sur une de ces plateformes spécialisées en tant qu’utilisateur en recherche de crédit, puis décrire ensuite son projet. Ce procédé est appelé crowdfunding.
L’autre méthode est d’utiliser les sites de crowdlending. Ils trouvent rapidement à l’emprunteur un prêteur particulier honnête pouvant répondre à ses attentes. Avant d’obtenir de crédit sur ces sites, il faut d’abord déposer une demande en fournissant toutes les pièces justificatives demandées. Généralement, la demande se fait à partir du simulateur de crédit du site. L’étude du dossier leur permet de s’assurer de la solvabilité du demandeur. Il faut noter que ces intermédiaires acceptent généralement les meilleurs profils emprunteurs afin de limiter les risques de perte d'investissement des prêteurs qui leur font confiance. Le demandeur dont la solvabilité est évidente reçoit après l’étude de dossier une offre qu’il signera par la suite. L’opération est simple et rapide. Le financement sur ces sites provient d’autres particuliers qui se sont également inscrits sur la plateforme, mais en tant que prêteurs.
En définitive, il faut retenir qu’il n’est pas impossible de trouver, de nos jours, un prêteur particulier honnête. L’essentiel est de savoir où les chercher et quelles précautions prendre pour éviter de se faire arnaqueur.
