Regrouper les crédits est l’une des alternatives pour réduire la charge des dettes en période de difficultés financières. L’organisme de crédit Cetelem autrefois Facet vous permet d’en bénéficier grâce à son offre avantageuse modifiable. Elle vous soulage de vos créances et vous permet de réaliser des économies. Quelles sont ses conditions d’accès et en quoi est-elle plus bénéfique que les offres de restructuration de dettes proposées sur le marché ?
La société de crédit Facet devenue Cetelem
Facet est un établissement créé depuis 1987, spécialiste du crédit à la consommation. En partenariat avec la chaîne Conforma, il proposait des crédits aux particuliers désireux de financer des projets grâce à un crédit auto et moto, un crédit travaux, un crédit renouvelable ou un prêt personnel. Il proposait également des solutions de rachat de prêt. En mars 2015, la société a été rachetée par le groupe de crédits Cetelem, une marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance. Dès lors, il a repris les dossiers de crédit de Facet et s’assure comme elle d’offrir le meilleur service de crédit facile et rapide à ses clients.
Les avantages du rachat de crédit Facet
Tout est parti du désir de soulager les ménages endettés qui courent le risque du surendettement. Facet proposait des offres de regroupement de crédit pour leur permettre de rééquilibrer leurs budgets et dépenses grâce à un seul emprunt. L’offre de rachat de crédit Cetelem à multiples avantages. Nous pouvons citer entre autres :
- Existence d’un prêteur unique et prélèvement unique afin de faciliter la gestion du budget et des comptes ;
- Taux de crédit unique et fixe, revu à la baisse ;
- Réduction des mensualités en fonction de la capacité financière de l’emprunteur ;
- Nouvelles conditions de remboursement adaptées à la situation actuelle du demandeur ;
- Possibilité de demande de prêt pour le financement d’un nouveau projet ou d’un besoin de trésorerie ;
- Rachat de tous types de crédit avec Cetelem : crédit conso, crédit immobilier, prêt personnel, auto, travaux, découvert bancaire et autres ;
- Conditions de rachat de crédit souples et négociables (report de mensualités, modification de la date de prélèvement).
Les conditions du regroupement de crédit chez Cetelem
Le rachat de crédit Facet peut prendre plusieurs formes :
- Rachat de crédits à la consommation (prêt-auto, crédit renouvelable, prêt travaux…) ;
- Rachat de crédits immobiliers ;
- Rachat de crédit à la consommation et de crédit immobilier ;
- Rachat de crédits à la consommation avec un nouvel emprunt ;
- Rachat de crédit à la consommation et de crédit immobilier avec un nouvel emprunt.
Quels que soient les crédits concernés, Cetelem fixe les modalités suivantes :
- Type de taux : taux fixe ;
- Montant minimum des crédits : 0 € ;
- Montant maximum des crédits : 100 000 € ;
- Durée de remboursement : 3 à 25 ans ;
- 1re échéance : 1 ou 2 moins après le déblocage des fonds ;
- Frais de dossier : 0 €.
L’offre de rachat de crédit Cetelem est destinée à tous les emprunteurs. Pour y accéder, vous devez avoir des revenus récurrents afin de démontrer votre capacité de remboursement. Les emprunteurs inscrits au FICP et ceux qui sont déclarés en procédure de surendettement auprès de la Banque de France n’y sont pas éligibles. Il est possible de faire l’opération avec ou sans un crédit immobilier. Les crédits à la consommation admis au rachat de crédit englobent les découverts bancaires. Les demandes de prêts pour le financement de nouveau projet peuvent concerner tous les types de dépenses. En cas de difficultés financières, vous pouvez demander un report de mensualités.
Des outils de simulation sont disponibles sur le site internet de la société pour vous permettre d’obtenir une offre de rachat de crédit sur-mesure à titre provisoire. Les détails comme les frais de l’opération, le nouveau taux et autre y figurent. Vous devez par la suite fournir vos informations ainsi que des justificatifs pour analyse. Vous pouvez également entrer directement en contact avec un conseiller de rachat de crédit Facet.
Le taux du rachat de crédit Cetelem
Pour fixer le taux de rachat de crédit Facet pour chaque opération, Cetelem prend en compte :
- La situation financière du demandeur (nature et montant de vos revenus) ;
- La situation personnelle du demandeur (nombre de personnes à charge) ;
- La situation professionnelle du demandeur (nature de votre contrat de travail) ;
- Le montant des crédits en cours.
Chaque taux est fixé en fonction du profil de l’emprunteur. Le taux moyen pratiqué par Cetelem les années récentes est de 9 %. Il n’a pas varié entre 2019 et 2020.
Le dossier de rachat de crédit avec Cetelem
Pour la souscription au rachat de crédit Facet (Cetelem), vous devez constituer un dossier avec des pièces justificatives à savoir :
- un justificatif d’identité ;
- un justificatif de domicile ;
- la dernière fiche de paie ;
- l’avis d’imposition ;
- le dernier relevé de vos prêts en cours ;
- les 3 derniers relevés de compte.
Une fois que vous envoyez votre demande en ligne, Cetelem répond en quelques minutes, et en quelques jours par courrier. L’offre de crédit qui vous est envoyée à la simulation n’est pas définitive. Vous devez envoyer votre dossier pour qu’elle soit validée.
Les avis des clients sur le regroupement de crédits Cetelem
Cetelem est l’un des établissements de bonne renommée en matière de crédit à la consommation. Son offre de rachat de prêt est une solution avantageuse pour l’emprunteur en ce sens qu’elle permet de mieux gérer le remboursement de prêt, les dépenses et le budget. La gratuité des frais de dossier est une occasion de faire des économies sur le coût de l’opération. On compte d’innombrables avis positifs sur la formule de refinancement du groupe de crédit.
Il bénéficie d’une bonne réputation auprès des demandeurs grâce aux rapports de confiance qu’il entretient avec eux et à son rattachement à la banque française BNP Paribas. Sans oublier son expérience dans le domaine du prêt. Son offre est prisée pour sa flexibilité et le service de qualité ainsi que l’accompagnement prévu pour les bénéficiaires. Les modalités de mise en place de l’opération sont des plus simples. Toutefois, les taux proposés ne sont pas toujours avantageux, ils sont parfois supérieurs à la moyenne du marché. Aussi certains clients se plaignent du manque d’explications pour les cas de rejet de demande de refinancement Cetelem.
Avis global sur le rachat de crédit chez Cetelem
En recourant au rachat de prêt, l’emprunteur cherche à bénéficier de nouvelles conditions de remboursement adapté à sa situation. C’est ce qu’offre Cetelem grâce à une offre flexible adaptable à chaque profil. Les bénéficiaires peuvent demander le report des échéances, le changement de date de prélèvement. Elle vous permet à la fois d’alléger la charge des mensualités, d’adapter le remboursement à votre situation financière du moment, d’obtenir un découvert bancaire et un montant supplémentaire pour de nouveaux projets. Certes, les taux d’intérêt ne sont pas toujours appréciés, mais elle présente beaucoup d’autres avantages.
En matière de fiabilité, Cetelem s’est fait une renommée et est la référence en solutions de prêt et de rachat de crédit auprès des ménages. Une équipe d’experts à l’écoute est mise à la disposition des clients pour des services performants. Elle s’assure d’un suivi personnalisé et adéquat de chaque cas. Les demandeurs peuvent ainsi obtenir des réponses rapides pour une mise en place aisée de l’opération de regroupement. Les démarches sont simples et rapides et peuvent s’effectuer en ligne. Il suffit de remplir un formulaire, d’envoyer les pièces justificatives pour avoir un échange avec un conseiller. Ce dernier se charge de vous proposer la solution adaptée.
