Plusieurs personnes optent pour un rachat de crédit afin d’alléger leurs charges. Il s’agit d’une opération qui consiste à regrouper l’ensemble des prêts par la banque les ayant octroyés ou par une autre banque. Ce type de regroupement peut concerner des prêts à la consommation ou des prêts immobiliers. Quelle que soit la nature de vos crédits, vous pouvez très bien les faire racheter par la banque BNP. Les avantages qu’offre ce produit financier sont multiples et il est bon d’avoir les informations nécessaires afin de bénéficier au mieux de tous ces atouts. Découvrez donc à travers cet article, les principales raisons pour lesquelles vous devez souscrire à un regroupement de crédit BNP.
L’essentiel à savoir sur le rachat de crédit chez BNP Paribas
Avant tout, il est important de comprendre le fonctionnement du et les conditions qui régissent cette offre.
Tout sur le BNP Paribas
BNP Paribas est un leader du marché financier en France qui a vu le jour en 2000 lors de la fusion du groupe Paribas et du groupe BNP. Elle est aujourd’hui présente à l’international et possède plus de 100 000 collaborateurs répartis dans 73 pays. À travers ses multiples offres, le groupe s’implique dans la vie citoyenne et locale et son ambition est de contribuer à l’obtention d’un monde plus inclusif et plus durable. Ses activités reposent essentiellement sur 3 pôles opérationnels afin de répondre aux besoins spécifiques de ses clients. Ainsi, vous avez des offres de crédit de tout type, des placements et l’option de rachat de crédit.
Le rachat de prêt BNP
Le rachat de crédit BNP consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul crédit afin d’obtenir une seule mensualité. En d’autres termes, cette solution bancaire permet à toute personne ayant un ou plusieurs crédits de les soumettre à de nouvelles conditions. Il peut être question des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers. Le rachat de crédit à la consommation comprend uniquement les crédits à la consommation, dont les crédits auto, les crédits renouvelables et les dettes. Ces prêts peuvent être détenus auprès d’un autre organisme ou au sein de BNP Paribas.
Le rachat de crédit immobilier quant à lui inclut les crédits à la consommation et un ou plusieurs crédits immobiliers. Il faut toutefois préciser que dans ce cas, l’ensemble des crédits immobiliers doit représenter au moins 60 % du montant total. L’octroi de cette offre est fonction de la situation financière et du profil de l’emprunteur. Toutefois, avant d’amorcer les démarches, il est recommandé d’utiliser des outils de simulation de rachat de crédit. Ces derniers servent à évaluer l’opération et sa rentabilité selon la situation financière de l’emprunteur. La simulation est gratuite, se fait en ligne et reste totalement anonyme.
D’un autre point de vue, la BNP Paribas confie la commercialisation du service de rachat de crédit aux courtiers professionnels. Avec ceux-ci, il est plus simple pour un client d’obtenir un contrat attrayant et un bon suivi tout au long de l’opération. À cet effet, vous pouvez consulter cet article pour bien choisir votre courtier de rachat de crédit.
Le rachat de crédit BNP immo ou conso pour avoir une seule mensualité
Si vous faites face actuellement à plusieurs mensualités et à un faible revenu, pensez simplement à souscrire à un rachat de crédit BNP. En effet, ce produit financier permet de bénéficier d’une seule mensualité. La banque revoit les conditions du contrat à savoir la durée de remboursement qui est rallongé ce qui induit sur le montant de la mensualité. Aussi, en général la banque tient compte de la situation actuelle de l’emprunteur pour définir les frais et le taux.
Néanmoins, il faut préciser que le rachat de crédit BNP est accessible si vous respectez certaines conditions. Ainsi, l’octroi se fait pour un montant total des prêts compris entre 3 000 et 75 000 euros. De même, la banque préconise une durée de remboursement entre 4 et 108 mois selon le nombre de crédits à regrouper et les capacités de remboursement du client. Ajoutée à cela, l’offre proposée permet le remboursement anticipé sans indemnités de façon partielle ou totale. En revanche, la durée de remboursement du regroupement de prêts immobiliers est comprise entre 2 et 30 ans selon les projets.
Le rachat de crédit BNP pour bénéficier d’un meilleur taux
Le regroupement de crédit de la banque BNP Paribas se fait avec un taux fixe ou variable. Le calcul de ce taux prend en compte plusieurs critères, dont la situation financière de l’emprunteur, sa situation personnelle, sa situation professionnelle et le montant total des crédits.
Toutefois, avec le rachat de crédit BNP, vous êtes certains de bénéficier d’un taux attrayant. À titre d’exemple, le taux moyen appliqué pour 2022 est compris entre 5 et 7 %. En sollicitant un courtier financier, ce dernier pourra vous faire bénéficier encore d’un taux très attractif. Par ailleurs, cette offre comprend également d’autres frais qu’il est important de connaître avant d’adhérer au prêt. Il s’agit de façon concrète des frais d’assurance et des frais de garantie. Une simulation de rachat de crédit peut vous permettre de bien définir ces frais associés à l’ensemble du montant.
Le rachat de crédit pour financer un nouveau projet
Le groupe BNP propose un crédit supplémentaire au rachat de crédit qui est idéal pour financer un nouveau projet. C’est un excellent atout surtout si votre taux d’endettement est élevé. Vous pouvez par exemple prendre un prêt immobilier pour finaliser la construction ou l’achat d’un bien immobilier.
En outre, la banque vous donne l’opportunité de suspendre ou de moduler les mensualités avec un rachat de prêt immobilier. Un autre avantage de cette offre est qu’elle n’inclut pas les frais de dossier contrairement à certaines banques. Néanmoins, le but étant de bénéficier des meilleures conditions, il est préférable de faire appel à un courtier financier. Ce dernier vous proposera les meilleures options tout en tenant compte de votre profil.
Comment souscrire à un rachat de crédit immobilier ou à la consommation chez BNP ?
Si vous remplissez les conditions et si vous voulez profiter des avantages qu’offre le rachat de crédit, alors vous devez suivre ces différentes étapes. En premier lieu, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit sur le site de la banque ou sur un autre site. Vous n’aurez qu’à insérer les informations nécessaires à savoir le montant total des prêts, le nombre de crédits et les informations relatives à votre situation financière. Ensuite, vous devez rassembler les pièces justificatives requises pour l’analyse du dossier. Il s’agit a priori du justificatif d’identité, du justificatif de domicile, de votre dernière fiche de paie et de l’avis d’imposition. Vous devez également joindre à l’ensemble des pièces le dernier relevé du crédit en cours et vos trois derniers relevés de compte.
Au bout de quelques jours, la banque vous fera parvenir la réponse suite à l’analyse du dossier. En cas de validation, vous obtiendrez un document mettant en avant le montant total du prêt, le montant des mensualités et le taux appliqué ainsi que la durée de remboursement. Si celui-ci vous convient, il faudra procéder à la signature du contrat à la suite duquel la banque débloquera les fonds. D’autre part, vous pouvez contacter la banque par téléphone, sur leur site ou par mail.
