Différentes raisons peuvent vous motiver à enclencher une procédure de rachat de crédit. Pour bien vous y prendre et mener à terme l’opération dans les meilleures conditions, il peut vous être utile de consulter les avis de clients ayant déjà eu recours au regroupement de crédit et qui partagent leurs expériences sur les rouages de la solution. Bien entendu, en consultant un conseiller vous pouvez bénéficier d’un accompagnement de qualité pour murir votre projet et faire valider votre rachat de crédit.
Est-ce intéressant de faire un rachat de prêt ? Quelques avantages de l'opération
L’opération de rachat de crédits, dont l'objectif consiste à regrouper un ou plusieurs emprunts en un seul nouveau prêt, permet avant tout de ne faire face qu’à une mensualité unique, dont le montant est plus réduit, sur une durée de remboursement réaménagée. Lors d’un tel regroupement de crédits, vous pourrez aussi bénéficier d’une réduction et donc d'un meilleur taux d’intérêt.
Pour un consommateur qui a contracté de nombreux prêts auprès de divers organismes pour s’équiper ou financer l’acquisition d’un logement, il peut devenir inconfortable de gérer de multiples mensualités. Restructurer ses crédits en les regroupant apporte une meilleure vue sur vos finances et la possibilité de mieux gérer votre budget.
Un regroupement de prêts fait baisser le poids des remboursements sur votre budget mensuel et permet de faire baisser votre taux d’endettement. C’est alors l’occasion de reconstituer une épargne ou de financer de nouveaux projets comme des travaux de construction, un nouveau véhicule ou les études de vos enfants.
Grâce au rachat de crédit, vous pouvez inclure dans un nouveau prêt aussi bien des crédits à la consommation que des crédits immobiliers. Mais diverses dettes ou des besoins en trésoreries peuvent également y être intégrés. Dès que votre dossier est validé, l’organisme de rachat de crédits rembourse vos différents emprunts auprès de vos précédents créanciers et devient votre seul interlocuteur.
Mais comme on va le voir, obtenir une réponse favorable à votre demande de rachat n’est qu’un premier cap à franchir et ce produit financier induit différents coûts comme les inévitables frais de dossier et des indemnités de remboursement anticipé qui viendront impacter le coût global du rachat de vos emprunts. Commencez donc par vous renseigner sur ce produit financier, en consultant les forums de clients qui ont eu recours au dispositif, et simulez votre rachat pour prendre une décision éclairée.
Pourquoi est-il crucial de consulter un rachat de crédit avis consommateur avant de se décider ?
Le regroupement de crédits est une opération qui engage de nombreuses compétences et exige de connaitre certaines lois de ce marché. Il s’agit d’un contrat personnalisable qui prend en compte la situation familiale et professionnelle de l’emprunteur. Ses revenus et ses charges, comme tous les aspects de sa situation financière, sont analysés pour lui proposer un rachat de crédit avec des conditions de remboursement adaptées à son profil et à ses attentes.
L’opération permet par exemple à un ménage endetté de reprendre en main ses finances et de rééquilibrer son budget mensuel. Mais à l’arrivée, le coût total du rachat de crédit intègrera aussi des frais et des coûts que ce ménage devra rembourser. Voilà pourquoi il est utile de consulter un rachat de crédit avis pour tirer parti des expériences heureuses ou malheureuses des clients qui ont déjà eu à regrouper leurs prêts.
Pour s’en sortir dans cette procédure complexe, il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédit qui maitrise la question. Ce conseiller mettra en œuvre son expertise et son réseau pour d’une part lire le profil et les besoins de l’emprunteur, et d’autre part trouver sur le marché les offres les plus adaptées et les plus avantageuses pour lui.
Sachez que le professionnel en courtage ne sera payé que si votre dossier est validé et que le déblocage des fonds est effectué par l'établissement prêteur. Il a donc tout intérêt à constituer un dossier de rachat de crédits solide pour obtenir des conditions de remboursement avantageuses. Il connait assez bien les exigences des banques et institutions de rachat de crédit pour vous faire gagner du temps.
Dans votre propre intérêt, il est important de consulter les avis des clients ayant déjà eu recours à la solution du rachat de crédit pour savoir à quoi vous attendre. Chaque banque ou organisme de rachat de crédit a ses critères pour évaluer le profil et le dossier d’un candidat au regroupement de prêts.
Les critères de validation d’un dossier de rachat de crédit conso ou immobilier selon les avis client de quelques forums
Sur les forums de rachat de crédit avis, on relève qu’en premier lieu, c’est la stabilité de la situation professionnelle et familiale du client qui compte pour avoir un avis favorable à son dossier. Ensuite la durée de l’emprunt et l’âge du client sont aussi des facteurs décisifs. Les enseignes évaluent les garanties nécessaires selon chaque cas et exigent par exemple une hypothèque ou une caution pour minimiser les risques de défaut de remboursement.
L’avis favorable émis à la première étude du dossier n’est concrètement qu’un avis de faisabilité pour déclarer le demandeur éligible. C’est souvent suite à une demande en ligne ou un premier contact que cet avis de faisabilité est émis. Les informations renseignées à cette étape doivent être soigneusement vérifiées et confirmées après transmission des pièces justificatives.
Le montant et la nature de vos crédits en cours, c’est-à-dire le capital restant dû d’un prêt immobilier ou le reste à payer d’un crédit auto par exemple, sont analysés point par point. De même, votre statut professionnel, la structure de vos revenus et les différentes charges auxquelles vous êtes soumis, tout cela est étudié avec méthode et rigueur.
En règle générale, vous devez présenter un taux d’endettement inférieur à 33% pour éviter les cas de refus et espérer bénéficier d’un rachat de crédit. C’est-à-dire qu’au maximum, un tiers seulement de vos revenus mensuels doivent être accaparés par le remboursement de vos différents crédits. Ce qui compte, c’est de s’assurer qu’un reste à vivre suffisant est disponible pour le foyer après paiement de ses charges et obligations.
Les revenus intégrés dans le calcul de votre taux d’endettement peuvent être des salaires, des primes, ou des revenus professionnels non salariaux comme chez les indépendants. Mais lorsque le prêteur dispose de revenus élevés, il peut obtenir son rachat de crédit même si son taux d’endettement dépasse le seuil conventionnel des 33%.
Diverses sources de rachat de crédit avis révèlent qu’un emprunteur propriétaire d’un bien immobilier qui demande un regroupement de prêts d’une durée de remboursement n’excédant pas 20 ans peut l’obtenir même avec un taux d’endettement de 45%. Voilà pourquoi l’opération de rachat de crédit est dite personnalisable. C’est un produit sur mesure.
Synthèse des avis client par rapport aux inconvénients à connaitre pour éviter les mauvais choix ou le refus
Sachez avant tout que rallonger la durée de remboursement de votre prêt n’est pas un facteur à prendre à la légère. Bien sûr chaque mois vous payez moins, mais vous le ferez plus longtemps. Il faut se convaincre que votre horizon professionnel et familial vous autorise un tel choix.
Le prêt unique mis en place dans l’opération de regroupement de dettes vous coûtera plus cher au final que la somme des crédits objets du rachat. Ce coût de crédit plus élevé est souvent occulté par le soulagement qu’apporte la mensualité unique plus faible et le reste à vivre plus consistant disponible pour l’emprunteur.
Les pénalités de remboursement anticipé qu’engendre l’extinction de vos précédents emprunts ne sont pas non plus à négliger. Il faut donc bien vous faire conseiller et accompagner pour étudier l’opportunité du rachat de crédit selon votre profil. Il faut avoir une vision claire sur les différents coûts qu’engendre ce produit financier ainsi que sur les responsabilités qu’il vous obligera à porter tout au long du prêt.
