Le rachat de crédit permet à de nombreuses personnes de reprendre leur situation financière en main et de changer leur quotidien. Une formation en rachat de crédit est indispensable pour exercer le métier d’intermédiaire, un métier phare dans la recherche de financement. Voici quelques informations essentielles à connaitre si vous envisagez d’embrasser le secteur.
Pourquoi faire une formation rachat de crédit ?
Le recours à un courtier est de plus en plus adulé chez les emprunteurs. Pour cause, se faire aider par un courtier est la méthode la plus simple pour avoir des offres personnalisées. Le courtier décomplexifie le processus d’obtention de rachat de crédit. Son rôle stratégique permet à de nombreux particuliers d’obtenir des retours favorables à leur demande de rachat de crédit afin de reprendre leur situation financière en main.
Une formation en restructuration de crédit vous ouvre les portes de l’univers des opérations de banques et service de paiement. À l’issue de cette formation, vous pouvez devenir :
- un mandataire pour les banques ;
- un courtier en opération de banque ;
- un courtier en rachat de crédit ;
- un mandataire en regroupement de crédit.
Vous pourrez alors proposer vos services comme courtier en service de paiement, en crédit et en rachat de crédit.
Par ailleurs, l’obligation de formation rachat de crédit est exigée pour devenir intermédiaire en rachat de crédit. En effet, l’exercice du métier de courtier nécessite la possession d’un BAC+3 en finance en comptabilité ou en gestion. Autrement, il doit faire une formation d’Intermédiaire en Opération Bancaire (IOB) pour gagner plus de compétences. De plus, le courtier doit justifier d’une expérience professionnelle minimum dans le domaine.
En outre, la formation vous permet d’avoir une certification indispensable pour opérer comme intermédiaire intervenant en rachat de crédit. Il s’agit de l’IOBSP 1 obtenu après une formation de niveau 1 et le livret IOBSP 2, attestant d’un niveau de compétence supérieur. Cette validation officielle est reconnue auprès des organismes de tutelle comme l’ORIAS ou encore l’ACPR. Ainsi, vous pourrez facilement vous inscrire au registre de l’ORIAS dans la catégorie des IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement).
Quelles sont les missions à réaliser après une formation en rachat de crédit ?
Le courtier est un professionnel dont la mission principale est d’aider ses clients à trouver des réponses optimales à leurs préoccupations financières. Il dispose d’un large réseau de partenaires pouvant fournir des offres de rachat de crédit adaptées à la situation de chaque client. Il peut également réduire les déplacements de ses clients en effectuant plusieurs démarches à leur place.
Gérer les dossiers de rachats de crédits
Après sa formation rachat de crédit, l’intermédiaire en opération de banque est capable de s’occuper à la perfection des opérations de rachat, quel que soit le type de crédit. Il pourra répondre aux attentes du particulier qui souhaite regrouper ses crédits en un seul afin d’optimiser sa gestion budgétaire.
Le rachat de crédit est aujourd’hui une opération plébiscitée par les consommateurs. Toutes les personnes éligibles peuvent en bénéficier en dehors des personnes en surendettement. Le rachat de crédit permet de négocier de meilleurs taux, une meilleure durée de remboursement et des mensualités adaptées aux capacités financières de l’emprunteur.
Il s’agit d’un processus destiné à éloigner du surendettement et à donner un réel pouvoir sur les finances. En fonction des attentes du demandeur, une trésorerie supplémentaire peut être ajoutée. Ainsi, la gestion des dépenses quotidiennes est facilitée jusqu’à la stabilisation des finances du ménage.
Qu’il s’agisse de prêts à consommation ou de crédits immobiliers, une personne formée en rachat de crédit peut fournir les conseils pertinents à ses clients. Il analysera avec eux, les paramètres les plus importants pour conserver leur stabilité financière.
Trouver une solution aux situations complexes
Le professionnel ayant suivi une formation rachat de crédit constitue un interlocuteur de choix en cas de situations plus complexes telles que le rachat de crédit pour les personnes fichées à la Banque de France. Dans ces cas, il est très difficile de trouver un financement. Bien qu’il ne soit pas une interdiction de crédit, le fichage est perçu au prime abord comme un paramètre défavorable à l’obtention d’un rachat.
Les noms figurant au FICP sont d’une part ceux des personnes ayant saisi une commission pour bénéficier d’un accompagnement dans le remboursement de leur crédit. D’autre part, il s’agit de personnes ayant vu leurs noms inscrits par des organismes de crédit pour des raisons d’incident dans le processus de remboursement.
Pour obtenir un financement dans ce cas, il est important de monter un dossier convaincant avec des preuves de solvabilités solides. En tant que professionnel, l’intermédiaire peut aider son client à prouver sa bonne foi et sa capacité à rembourser, malgré un fichage.
Une personne ayant plusieurs crédits, mais désireuse d’acquérir un bien ou de financer un projet doit pouvoir y arriver dans les meilleures conditions grâce à l’aide d’un courtier en rachat de crédit. Que le demandeur soit locataire ou propriétaire, fonctionnaire ou particulier, seul ou en couple, une personne formée en rachat de crédit est en mesure de lui trouver une excellente solution.
Quelles sont les compétences à acquérir ?
Les programmes de formation prévoient la connaissance des savoirs généraux tels que les notions sur les garanties, les assurances, les règles à suivre et les sanctions dans le domaine. Les cours porteront également sur :
- L’environnement des crédits ;
- Les indispensables pour offrir des informations fiables à l’emprunteur ;
- La préparation et la gestion d’un dossier ;
- La recherche du financement ;
- etc.
Comment se déroule la formation ?
La formation rachat de crédit se déroule en ligne ou en présentiel sur une durée qui varie en fonction des centres. Généralement elle s’étend sur 40h, 80 h ou 150h. Quelle que soit la forme qu’elle prend, vous êtes en droit d’exiger des contenus riches, des animations ou des illustrations qui offrent les clés visuelles pour faciliter la compréhension.
Divers parcours sont disponibles pour vous maitriser plusieurs domaines du courtage. Selon le métier que vous souhaitez exercer, les niveaux et modules de formation varient. Des exercices pratiques et ludiques vous permettront de tester vos connaissances au fur et à mesure. Avec une formation en ligne, vous pourrez progresser à votre rythme, quel que soit le moment ou l’endroit. Elle s’adapte à votre emploi du temps personnel.
Recherchez une formation actualisée selon l’évolution des codes et réglementations. Certains packs de formation incluent une aide à la création d’une autoentreprise, la création d’un site internet. Il faut noter que le coût augmente en fonction du nombre d’options supplémentaires.
Qui peut faire une formation rachat de crédit ?
La formation en regroupement de crédit s’adresse à toutes les personnes souhaitant acquérir les compétences professionnelles requises pour opérer dans le secteur. Que vous soyez étudiant, en reconversion professionnelle, vous pouvez trouver un module qui répond à vos attentes.
Certains centres n’exigent aucun prérequis pour l’accès à la formation. Cependant, d’autres exigent des connaissances minimales en matière de banques et d’assurances. Les aspirants ayant un cursus dans les filières cités plus haut disposent d’excellentes bases pour prétendre à cette formation.
En outre, il est important d’avoir des qualités personnelles comme honnêteté, la ponctualité ainsi que les capacités d’un bon commercial. De plus, il faudra démontrer une certaine aisance avec les outils informatiques et l’internet pour effectuer la formation rachat de crédit dans les meilleures conditions.
