En cas de mensualités trop importantes, recourir au rachat de crédit est un bon moyen pour retrouver sa santé financière. Il apparaît alors utile de s’informer sur le sujet pour mieux appréhender les organismes financiers qui correspondent le mieux à ses besoins. C’est pour cette raison que nous vous proposons cet article qui vous informe sur la Banque Postale rachat de crédit conso. Lisez-le intégralement pour tout comprendre sur cette offre de regroupement de crédits.
La Banque Postale rachat de crédit conso
La Banque Postale est l’une des plus récentes institutions financières à connaître de succès sur le marché de crédit en France. Créée en janvier 2006 et destinée à assurer le service financier de sa société mère, cette filiale de la Poste a su diversifier ses produits et propose, en plus du service bancaire de base, des services de regroupement de crédits conso.
Le regroupement de crédits conso permet de rassembler plusieurs crédits en un crédit unique. La Banque Postale rachat de crédit conso peut regrouper un prêt auto, un crédit travaux, un prêt personnel, et même un crédit immobilier lorsque sa valeur ne dépasse pas 60 % du montant total des dettes à restructurer. La formule est toute simple : l’emprunteur présente son projet à la Banque Postale, avec tous les détails nécessaires, et celle-ci étudie la faisabilité du projet puis passe au remboursement anticipé de tous les emprunts de son client.
La Banque Postale devient par cette occasion l’interlocuteur unique de l’emprunteur. La Banque Postale rachat de crédit conso, étant considéré comme un nouveau crédit et par ricochet un nouveau contrat, engage le souscripteur à payer une mensualité unique à la Banque Postale. La loi fixe à 75 000 € le montant maximum de crédit à la consommation qu’un organisme de crédit peut accorder, ce que la Banque Postale respecte. Le montant minimum chez elle est plafonné à 1 500 €. La durée minimum de remboursement de ce crédit est d’au moins 3 mois.
Il faut toutefois mentionner que lorsque le demandeur n’a pas une garantie hypothécaire, le montant total à racheter est limité à 50 000 € sur une durée maximum de 7 ans, au lieu de 12 ans pour une garantie hypothécaire. De plus, contrairement à d’autres organismes concurrents, la Banque Postale prélève sur ses clients des frais de dossier qui peuvent atteindre 180 €.
Intérêt de la Banque Postale rachat de crédit conso
L’intérêt de la restructuration de dette réside dans les avantages qu’elle procure à l’emprunteur.
Un taux d’intérêt plus bas
La Banque Postale fait profiter au souscripteur de nouveau taux d’intérêt plus bas. En effet, le taux d’intérêt est un facteur clé du marché de crédit qui varie de temps en temps. Il peut augmenter jusqu’à atteindre son double, voire le triple. De même, elle peut chuter de manière drastique. Faire racheter ses emprunts renvoie donc à l’idée selon laquelle le taux d’intérêt se serait baissé et qu’il fallait en profiter, afin de diminuer ses dettes. Il est conseillé de ne penser à la Banque Postale que lorsque la différence entre le taux actuel et l’ancien taux est d’au moins 1 % plus bas.
Une mensualité unique et réduite
La Banque Postale rachat de crédit conso permet de réduire les mensualités en les regroupant en une seule.
Un emprunteur qui par exemple a trois crédits conso en cours, avec des mensualités de montant respectif 2 500 €, 3 500 € et 4 000 €, peut payer après un rachat de crédit une mensualité de 7 000 € au lieu de 10 000 €. Cette baisse de la somme mensuelle à verser au créancier s’explique par l’allongement de la durée de remboursement. Les 7 000 € pourraient diminuer encore plus si la durée de remboursement est rallongée.
Il faut noter que l’allongement de la durée de remboursement impacte négativement le montant total de la Banque Postale rachat de crédit conso. Le coût de l’opération augmente alors, au fur et à mesure que la durée s’allonge.
Des offres attractives
Le taux annuel effectif global de la Banque Postale regroupement de crédits conso est attractif et l’assurance n’est pas obligatoire, mais recommandée. Le souscripteur a la possibilité de bénéficier de crédit supplémentaire pour financer de nouveaux projets.
Les offres de consolidation de dette de la Banque Postale
La Banque Postale offre deux solutions de rachat de crédit conso : le regroupement de crédits conso et le prêt personnel 2 en 1.
La Banque Postale regroupement de crédits conso concerne les crédits contractés par l’emprunteur auprès de divers organismes financiers concurrents. Quant au prêt personnel 2 en 1, il permet d’accumuler un crédit conso en cours et un nouveau financement. En plus, on peut faire racheter une partie de ses emprunts que l’on juge à fort taux plutôt que de les regrouper eux tous.
Obtention de la Banque Postale regroupement de crédits conso : démarche à suivre
Pour obtenir la Banque Postale rachat de crédit conso, il faut suivre quelques étapes importantes.
Bien analyser son projet et sa capacité de remboursement
En plus de connaître les restants dus, l’emprunteur doit connaître les termes de ses contrats de prêts, tout au moins les taux d’intérêt appliqués. Cela lui permet de bien analyser la rentabilité du projet. En outre, il faut analyser sa situation financière et son taux d’endettement. Les profils emprunteurs ayant un taux d’endettement supérieur à 33 % ne sont pas admis au crédit. Procédez au calcul de votre taux d’endettement ici.
Faire une simulation
Une demande de la Banque Postale regroupement de crédits conso peut se faire en ligne à partir du simulateur de crédit de l’organisme. Très facile, la simulation consiste à remplir un formulaire en donnant les informations relatives aux crédits à réunir. Après avoir cliqué sur le bouton « Faire une simulation », il faut choisir les options qui conviennent à son projet et fournir les informations nécessaires. Si, par exemple, les crédits à regrouper sont au nombre de 3, il faut les renseigner un par un. Le bouton « Ajouter un crédit » permet de le faire sereinement.
La simulation permet de connaître à titre approximatif la mensualité à payer et le coût total du rachat. Utiliser le simulateur de la Banque Postale rachat de crédit conso n’oblige à rien l’utilisateur. L’exercice est gratuit et peut être fait autant de fois que l’on souhaite.
Introduire sa demande de la Banque Postale rachat de crédit conso
Après la simulation, l’emprunteur peut formuler sa demande de rachat de crédit. À cet effet, il fournit certaines pièces justificatives en plus de la proposition de la Banque Postale dûment signée. Nous pouvons citer comme pièces justificatives :
- Un justificatif d’identité (un passeport, une carte d’identité, etc.) ;
- Un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, facture d’eau, reçu de loyer…) ;
- Un justificatif de revenu ;
- Les justificatifs des emprunts à regrouper.
Le justificatif de revenus peut être une fiche de paie récente ou celle du dernier mois de l’année passée. Si le demandeur n’est pas un salarié, il fournit sa dernière liasse fiscale ensemble avec ses deux derniers avis d’imposition. Quant aux retraités, ils fournissent un justificatif des caisses de retraite.
Les justificatifs des emprunts concernent le tableau d’amortissement des crédits à rassembler. Une lettre de confirmation de solde peut également être utile. Enfin, l’emprunteur ajoute le dernier relevé de compte de chacun des prêts renouvelables.
Il est à préciser que d’autres pièces justificatives peuvent être demandées lors de l’étude de dossier. Cette étape prend fin à partir de la décision définitive de l’organisme financier. Conformément à la loi, un délai de rétractation de 14 jours est accordé à l’emprunteur. La mise en place peut avoir lieu entre 10 et 30 jours.
