Le rachat de crédit est une solution à utiliser selon vos besoins pour retrouver du confort dans la gestion de votre budget. Il sert à contenir votre endettement et éviter le risque de surendettement ou, simplement, pour restaurer votre capacité d’investir. Le montant du regroupement de prêts dépend vraiment de votre projet. Est-il possible de faire un rachat de crédit de 6000 euros ? Quels en sont les détails et surtout les coûts ? Nous vous l’expliquons ici en des termes simples.
C’est quoi le rachat de crédit ?
Si vous avez souscrit plusieurs crédits au fil des années pour réaliser certains projets, les multiples mensualités à payer avec des échéances différentes peuvent perturber la gestion de votre budget. Vous pouvez les faire racheter par un organisme de regroupement de crédits et baisser ainsi vos mensualités.
Le rachat de crédit ou regroupement de prêts est une restructuration de dettes dans laquelle un emprunteur fait reprendre par un même organisme accrédité une partie ou l’ensemble de ses encours. Le dispositif lui permet de remplacer cet ensemble de dettes par un nouveau prêt unique dont les mensualités sont plus faibles du fait notamment de la durée du prêt qui est rallongée.
On peut inclure tous les types de prêts dans un rachat de crédits : des prêts personnels, des prêts travaux, des prêts auto, des prêts renouvelables ou des prêts immobiliers. Même vos dettes personnelles, comme des factures impayées ou des découverts bancaires, et vos dettes fiscales peuvent être intégrées dans un regroupement de prêts.
Parfois vous pouvez même solliciter une trésorerie supplémentaire dans le montant global du rachat, pour faire face à un nouveau projet. Les raisons de demander un rachat de crédits sont nombreuses. L’offre qui vous sera faite dépendra de votre situation financière et professionnelle, de vos dettes, et de votre situation familiale.
Que ce soit un rachat de crédit 6000 euros, 50.000 euros ou de n’importe quel montant, l’important est qu’il soit vraiment utile et bénéfique pour le demandeur. Ce produit financier vise à éviter le surendettement. Mais il ne faut pas oublier qu’il reste un emprunt qu’il faudra bien rembourser.
Comment obtenir un rachat de crédit 6000 euros ?
Le regroupement de prêt est un produit financier que ne propose que des enseignes spécialisées. Il demande une expertise assez pointue pour prendre en compte la structure des revenus d’un demandeur et sa capacité d’endettement pour lui proposer une offre de rachat. De nombreux documents justificatifs sont nécessaires pour constituer un dossier de rachat.
Il n’est pas simple de décider quel est le meilleur établissement pour faire racheter vos crédits. Les organismes spécialisés dans ce type de financement n’ont pas tous les mêmes critères pour valider une demande. Certains rachètent plutôt les crédits de clients qui sont propriétaires, et d’autres rachètent plutôt des regroupements de plus de 10.000 ou 50.000 euros.
Pour initier un rachat de crédit 6000 euros par exemple, vous pouvez commencer par effectuer une simulation et ensuite consulter des outils comme le comparateur d’offres qui vous affichent les propositions des meilleurs établissements du marché.
L’intérêt de la simulation est qu’en partant d’informations de base sur votre situation personnelle et en renseignant des champs concernant la nature et le montant des crédits à racheter, voire quel montant supplémentaire vous sollicitez, vous obtenez instantanément un aperçu du rachat avec le montant des mensualités, le coût global du rachat, la durée de remboursement, etc.
En fait, l’algorithme du simulateur vous affiche toute une série de données qui sont déjà des outils de décision fiables et même un avis de faisabilité en soi. Anonyme et gratuite, la simulation vous permet de savoir avant tout dépôt de dossier si votre rachat de crédit 6000 euros sera bénéfique pour vous. La valeur de la nouvelle mensualité améliore-t-elle votre situation ?
Si vous jugez l’opération opportune, vous allez constituer le dossier de rachat avec les divers justificatifs de chaque crédit, notamment les échéanciers qui donneront le montant exact du capital restant dû. L’organisme de rachat qui reprend vos crédits se chargera de rembourser par anticipation chacun de vos créanciers.
En général on sollicite plusieurs organismes et établissements de crédits pour comparer leurs offres de rachat pour un montant global de 6000 euros. Vous choisirez celle qui réduit significativement vos mensualités sur une durée de rachat raisonnable.
Simuler un rachat de crédit 6000 euros
Quelle sera la nouvelle mensualité qui sera prélevée pour rembourser votre regroupement de prêts de 6000 euros ? C’est à cette question que le simulateur vous aidera à répondre en premier. Le plus simple est d’utiliser un simulateur en ligne disponible sur de nombreux sites spécialisés. Mais vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec votre banquier ou avec un conseiller dans l’établissement de votre choix.
Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit à la consommation ou immobilier, prenez le temps de comparer les propositions de différentes enseignes. Sachez qu’il est aussi possible de recourir à un courtier pour vous aider à constituer votre dossier et dénicher la meilleure offre du marché. Cet intermédiaire ne sera payé qu’une fois votre dossier validé et les fonds débloqués.
Vous disposez donc de calculateurs et de comparateurs en ligne pratiques et accessibles de n’importe où pour effectuer diverses simulations et comparer les offres qui vous sont faites. C’est à vous de choisir la formule qui vous fait faire le plus d’économies et qui répond le mieux à vos besoins.
Si votre dossier est validé, vous signerez votre contrat papier ou transmettrez une signature électronique. Vous aurez alors un délai légal de 14 jours pour changer d’avis. Ensuite les fonds vous seront mis à disposition pendant que votre prêteur s’occupera du remboursement anticipé de vos différents créanciers.
En résumé une simulation d’un rachat de crédits de 6000 euros donnera approximativement :
- Pour une durée de 12 mois et un taux de 0,99 %, une mensualité d’environ 506,9 euros ;
- Pour une durée de 24 mois et un taux de 1,20 %, une mensualité d’environ 253,13 euros ;
- Pour une durée de 60 mois et un taux de 4,5 %, une mensualité d’environ 111,85 euros ;
- Pour une durée de 72 mois et un taux de 4,75 %, une mensualité d’environ 95,92 euros.
Les conditions de remboursement d’un rachat de crédit 6000 euros
Un rachat de crédit 6000 euros consiste à réunir plusieurs emprunts dont la somme atteint un montant de 6000 euros. Les capitaux restants à rembourser chez les précédents créanciers sont soldés et un nouvel emprunt, de 6000 euros donc, vient les remplacer. Sa durée de remboursement est suffisamment rallongée pour obtenir des mensualités uniques allégées.
Un rachat de prêts de 6000 euros présentera des avantages en phase avec les besoins de celui qui le sollicite. Car chaque contrat de rachat est personnalisé et tient surtout compte du profil et de la situation du demandeur. Par exemple, le taux d’endettement d’un demandeur ne doit en principe pas dépasser les 33%, mais s’il possède des revenus importants, on peut tolérer un endettement de 50%.
Grâce aux nouvelles conditions qui vous sont faites, vous pourrez gérer plus simplement votre budget. Vous n’avez plus qu’un interlocuteur et vous ne subirez plus qu’un unique prélèvement mensuel, calculé pour être assez modéré, tout au long du rachat. Votre nouveau taux d’emprunt sera généralement plus faible que vos précédents taux.
La mensualité unique est un facteur très important car elle vous évite les prélèvements multiples dont les dates se chevauchent et vous mettent à découvert. Son montant réduit diminue son poids sur votre budget, vous libère un reste à vivre plus conséquent et vous accorde à nouveau une certaine capacité d’investir ou constituer de l’épargne.
Des mensualités plus faibles, c’est aussi un endettement plus faible et donc la possibilité d’effectuer un nouvel emprunt. Avec un rachat de crédit 6000 euros, la durée maximale de votre emprunt ne pourra pas excéder 6 ans, soit 72 mois.
Il n’est pas dans votre intérêt de dépasser ce délai de remboursement car plus longtemps vous payez, plus le taux d’emprunt sera élevé et plus vous payerez d’intérêts. Evitez donc de faire grimper inutilement le coût de votre crédit.
