En matière de crédit bancaire, l’une des conditions primordiales reste la capacité de remboursement de l’emprunteur. En d’autres termes, vous devez justifier d’une bonne situation financière avant de prétendre à un quelconque prêt bancaire. Cependant, il faut noter que les carrières professionnelles ne sont pas toujours linéaires et vous pouvez faire face à n’importe quel moment à une perte d’emploi. Cela devient encore inquiétant si vous avez surtout des prêts en cours. Dans ce cas, il urge de trouver une solution dont la plus efficace est le regroupement de crédit pour chômeur. Si vous vous demandez s’il est possible de souscrire à une telle offre, cet article vous apporte plus de détails.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ?
Par définition, le regroupement de crédit est une opération bancaire proposée par plusieurs banques qui consiste à regrouper plusieurs prêts en cours. Le but de ce produit financier est de permettre aux emprunteurs d’obtenir un seul crédit et donc une mensualité unique. Étant accessible à tous les crédits, on distingue le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier. Ainsi, il est possible de racheter tous vos crédits à la consommation, dont les prêts autos, les prêts personnels, les prêts renouvelables et vos dettes. Par contre, le rachat de crédit immobilier doit nécessairement inclure vos crédits immobiliers qui doivent aussi représenter plus de 60 % de l’opération.
En termes d’avantages, cette opération permet aux emprunteurs de réduire le montant de leur mensualité, de bénéficier d’un taux unique et fixe et d’avoir, dans certains cas, un crédit de trésorerie. Aussi, il est entrepris pour baisser le taux d’endettement et être plus éligible à certains prêts bancaires. Par ailleurs, cette opération engendre certains frais qu’il est important de connaître avant d’y adhérer. Il s’agit entre autres des frais de remboursement anticipé notamment pour les prêts immobiliers, des frais de dossier et des frais d’assurance. De ce fait, il est important de privilégier l’organisme qui propose les meilleures conditions. Vous pouvez alors procéder à une simulation ou faire appel à un courtier en rachat de crédit. Ce dernier vous permettra de trouver en un temps record l’offre la plus avantageuse. Par ailleurs, vous pouvez procéder au calcul de votre taux d’endettement pour voir si vous êtes éligibles ou non. À cet effet, vous pouvez lire cet article sur le calcul du taux d’endettement.
Peut-on faire un rachat de crédit pour chômeur ?
Le regroupement de crédit vous permettra bien évidemment d’avoir une situation plus stable et de mieux répondre à vos charges financières. Mais, il faudrait d’abord savoir s’il est bien possible d'y procéder en étant au chômage. Notez que de façon théorique cela semble compromis et les organismes de crédit sont en général frileux par rapport à cette situation. Ils sont plus enclins à offrir ces crédits aux fonctionnaires justifiants d’un contrat de travail et d’un revenu stable. En effet, une banque doit en premier lieu s’assurer que vous êtes capable de solder votre prêt. De ce fait, en étant au chômage, il est quasi impossible d’avoir un revenu stable et donc d’être éligible à un regroupement de crédit. De plus, en France, l’allocation de chômage n’est pas considérée comme un revenu permanent qui peut servir comme garantie.
En revanche, il est bien possible de souscrire à une offre de regroupement de crédit pour chômeur, si vous respectez certaines conditions. La banque va s’accentuer sur le scoring bancaire qui s’appuie sur certains facteurs, dont votre situation professionnelle, familiale, l’âge. Ainsi, avant de vous octroyer ce produit financier, elle analyse toutes les options possibles. Vous devez être capable de donner une garantie. Cette dernière peut se présenter sous la forme de garantie hypothécaire, de caution solidaire, réméré, de nantissement de contrats d’épargne et de cession volontaire sur salaire. En tant qu’emprunteur au chômage, ces garanties vous permettront de rassurer la banque et d’augmenter vos chances d’être acceptés.
Notez que la plupart des organismes de crédit qui offre ce crédit le font pour un taux plus élevé afin de couvrir les risques.
Comment trouver un organisme dans le regroupement de crédit pour chômeur ?
Compte tenu de la difficulté à trouver un organisme capable d’octroyer un regroupement de crédit pour chômeur, il est important de prendre en compte certains conseils spécifiques pour augmenter vos chances. Ainsi, pour trouver un organisme de rachat de crédit, vous devez suivre ces conseils.
Préparer un dossier irréprochable
Pour augmenter vos chances d’être acceptés par un organisme au moins, vous devez préparer un dossier complet et surtout irréprochable. Celui-ci doit être accompagné des pièces justificatives demandées par les banques. Vous devez également y joindre toutes les pièces justificatives de vos anciennes situations professionnelles et de vos recherches d’emploi. Pensez également à inclure les détails concernant les prêts à regrouper, de votre taux d’endettement et de vos ressources financières.
Mettre en avant les garanties
Comme mentionné plus haut, la garantie est un élément essentiel pour qu’un organisme accepte une offre pour personne au chômage. Pour cela, vous devez présenter une garantie selon la forme qui vous convient. Bien que la garantie hypothécaire soit la plus avantageuse pour la banque, les autres options peuvent tout de même vous permettre d’obtenir le contrat.
Faire la demande auprès de plusieurs organismes
Si vous voulez obtenir un regroupement de crédit pour chômeur, vous devez déposer votre dossier auprès de plusieurs banques. Cela augmente vos chances d’être acceptés. Aussi, il faut noter que les critères et les conditions de rachat diffèrent d’une banque à une autre. Pour cela, vous devez faire jouer la concurrence. En dehors des banques habituelles que vous connaissez, vous pouvez aussi découvrir d’autres banques à travers une simulation de rachat de crédit. Un courtier en rachat de crédit peut aussi vous aider dans votre recherche. Il possède d’ailleurs, un catalogue des offres des banques et peut déterminer la banque susceptible d’accepter votre demande.
Les démarches à suivre pour un regroupement de crédit pour chômeur
Après la première étape qui consiste à trouver l’organisme qui vous convient, vous devez à présent suivre les démarches pour souscrire à cette offre. La première démarche consiste à faire une simulation sur l’organisme choisi. Ainsi, vous aurez tous les détails sur le montant que vous pouvez obtenir auprès de la banque, la durée de remboursement, le taux qui sera appliqué et les frais qui y seront ajoutés. Vous pouvez racheter vos crédits loisirs, crédits travaux, crédit automobile ou vos prêts immobiliers. Ensuite, pour évaluer votre situation, vous devez fournir les documents qui permettront à la banque d’analyser les détails de votre revenu et du patrimoine immobilier, de votre évolution professionnelle. La présence des charges non récurrentes et récurrentes, la présence d’une garantie et votre niveau d’endettement sont également des points importants dans l’analyse de votre dossier.
Avec un dossier complet, la banque pourra juger de votre solvabilité. Notez que si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et au chômage, votre dossier sera valorisé. Par contre, si vous êtes locataire, la situation devient encore complexe. Vous devez dans ce cas décrocher un contrat de travail. Si votre rachat de crédit est accepté, vous devez rembourser une seule échéance et une assurance. Par ailleurs, une alternative au regroupement de crédit pour chômeur est la renégociation. Cela consiste à renégocier les clauses du contrat de vos prêts. Vous pouvez négocier pour diminuer vos mensualités ou obtenir un taux plus bas.
