Vous désirez faire racheter vos crédits immobiliers ? Après avoir réalisé des simulations en ligne et défini vos objectifs, vous décidez de constituer un dossier complet afin de convaincre les organismes financiers de bénéficier d’une offre de rachat. Voici donc pour vous le point sur les documents à fournir pour rachat de crédit immobilier.
Pourquoi des documents à fournir pour rachat de crédit immobilier ?
Bien avant de statuer sur votre requête, l’organisme préteur cherche à vous connaitre. Les documents à fournir pour rachat de crédit immobilier lui permettront de savoir à quel profil d’emprunteur il est confronté. L’analyse qui sera faite déterminera en grande partie les conditions financières qui vous seront octroyées. De même, un dossier complet sera plus vite traité et aura une réponse rapide.
Il existe plusieurs documents à fournir dans le cadre d’un rachat de crédit. Ces documents varient en fonction du type de prêt auquel vous souhaitez souscrire ou encore de votre situation familiale et professionnelle. Cependant, il est important de savoir qu’il peut exister certaines différences entre les établissements financiers.
Les documents de type administratifs
L’organisme emprunteur s’intéresse à votre identité et à votre situation familiale. Votre dossier doit à cet effet contenir :
- Une photocopie recto/verso de la carte d’identité ou du passeport en cours de validité (le prêteur demandera normalement à voir en supplément l’original de votre justificatif d’identité) ;
- Une photocopie du livret de famille (incluant les pages relatives au dernier enfant) ;
- Une photocopie du contrat de mariage si vous êtes en couple ;
- Une photocopie du jugement de divorce suite à un divorce prononcé ;
- Les statuts de la société dans le cadre d’une Société civile immobilière (SCI)…
Les documents justificatifs de revenus
Pour analyser la faisabilité de votre demande, les organismes étudient vos rentrées d’argent. Ceci leur permet d’établir votre capacité d’emprunt. Les documents demandés varient en fonction de votre statut et activité.
Les salariés
- Les 3 derniers bulletins de salaire (y compris celui du dernier mois de décembre afin de comptabiliser les primes de fin d’année) ;
- Les deux derniers avis d’imposition ;
- La photocopie du contrat de travail ou de l’attestation de l’employeur (la date d’entrée en entreprise permettant de préciser l’ancienneté, le gage de stabilité)…
Les chômeurs
- Une photocopie de votre convention d’indemnisation faisant mention de la durée et du montant des indemnités chômage.
Les non-salariés
- Une photocopie de vos 3 dernières liasses fiscales (BIC) ou déclarations n°2035 (BNC) ;
- Une photocopie de vos bilans complets des 3 derniers exercices ;
- Une photocopie de vos 3 derniers avis d’imposition…
Les retraités ou les personnes en situation d’invalidité
- Les 3 derniers bulletins de retraite ;
- Le plus récent récapitulatif annuel de toutes les pensions ;
- Les 3 derniers bulletins d’allocation ASSEDIC pour les préretraités.
Les pièces justificatives du logement et du patrimoine immobilier
L’organisme prêteur a besoin d’avoir plus d’informations sur le lieu de résidence, réclamant à ce sujet l’envoi de documents justificatifs suivants :
- une pièce justificative de votre domicile (facture d’électricité, de gaz, de téléphonie fixe, etc.) datée de moins de 3 mois et à votre nom ;
- un justificatif de domicile, une attestation d’hébergement ainsi qu’une photocopie de la carte d’identité de la personne qui héberge l’emprunteur (pour les personnes hébergées gratuitement) ;
- une photocopie de la taxe habitation (lorsque celle-ci n’est pas supprimée) ;
- une photocopie de la taxe foncière, du titre de propriété et, idéalement, l’estimation du bien effectuée par un notaire ou un agent immobilier (pour les propriétaires d’un bien immobilier).
L’étude de vos données bancaires
L’établissement prêteur cherche également à évaluer le niveau du risque. Cela en examinant les comptes bancaires et les mouvements qui y sont recensés. Les documents à fournir pour un rachat de crédit nécessitent donc :
- un relevé d’identité bancaire (RIB) à retirer auprès de votre banque ;
- les copies des 3 derniers relevés bancaires mensuels personnels et/ou professionnels ;
- les relevés de tous vos livrets d’épargne lorsque des virements sont enregistrés depuis le compte principal notamment les virements réguliers ou dans le but de justifier l’apport réalisé ;
- dans le cas échéant, l’offre de prêt et le tableau d’amortissement du crédit immobilier, un document notifiant la somme due au titre de tous les crédits à la consommation en cours, les derniers mouvements liés à un ou plusieurs crédits renouvelables (crédits revolving) ;
- une garantie financière (assurance de crédit, caution, nantissement d’une assurance-vie ou d’un fonds de commerce, etc.).
Il est important de savoir que lorsque le rachat de crédit implique deux emprunteurs, les pièces justificatives pour monter le dossier de faisabilité sont doublées. Chaque personne est tenue d’informer l’établissement prêteur de sa situation individuelle.
Peut-on bénéficier d’un rachat de crédit sans justificatifs ?
A la date d’aujourd’hui, il n’existe aucune société pouvant accepter de financer une opération de rachats de crédits sans justificatifs. L’emprunteur ne peut pas se passer de renseigner sa situation et le volume de prêts qu’il souhaite faire racheter. Il est dans son avantage de donner de la visibilité sur sa solvabilité, sa stabilité au niveau professionnel et sur l’état de son compte en banque. Pour y arriver, il lui est nécessaire de fournir obligatoirement certains documents justificatifs.
Mettez toutes les chances de votre côté
Afin d’augmenter vos chances d’obtenir une offre de rachat de crédits en accord avec vos attentes, il faut suivre ces quelques conseils.
- Préparer minutieusement votre dossier de rachat de crédits : vous devez veiller à préparer minutieusement votre dossier en veillant à apporter tous les éléments lors du premier rendez-vous avec son conseiller bancaire ou son courtier. Lorsque la demande est bien préparée, elle rassure l’interlocuteur et le met dans de bonnes dispositions ;
- Soyez réalistes dans votre demande: pensez à estimer vos revenus, vos charges et votre future mensualité de crédit. Cela vous permet de savoir si le projet est réalisable en termes de normes de taux d’endettement et reste à vivre. Il est également possible de faire usage des simulateurs et des calculatrices directement sur internet ;
- Adressez vos demandes à plusieurs organismes : vous pouvez le faire directement ou indirectement par l’intermédiaire d’un courtier ;
- Soyez patients : il est nécessaire d’étudier dans les moindres détails les propositions en termes de taux d’intérêt, de couverture en assurance emprunteur, de TAEG (taux annuel effectif global), etc.
Faites appel à un courtier
Un courtier est celui mandaté par l’emprunteur pour trouver les meilleures offres de rachat de crédits, l’accompagner et le conseiller. C’est un expert qui vous accompagne dans votre rachat de crédit. Sur le plan technique, il vous permettra grâce à sa connaissance du secteur du rachat de crédit de déterminer si oui ou non votre projet est réalisable et intéressant pour vous. Sur le plan stratégique, après avoir analysé votre situation, il sera en mesure de vous conseiller de manière efficace. Ainsi, vous serez orientés vers l’organisme le mieux à même de répondre à vos besoins. Bien que vous faisant gagner du temps grâce à son intervention, ses conseils judicieux vous guideront également pour vous aider à préparer tous vos documents à fournir pour rachat de crédit immobilier.
En somme, vous aurez besoin de fournir des documents si vous désirez bénéficier d’un rachat de crédit. Grâce à ces documents, vous pouvez jouir d’une crédibilité auprès de l’organisme prêteur et ainsi vous voir soumettre une offre de rachat. Mettez-y donc tout votre sérieux et n’hésitez pas à appliquer les quelques conseils que nous venons de passer en revue.
