Faire un rachat de crédit est une solution efficace pour faire face au surendettement et optimiser son budget. Cette opération consiste à regrouper plusieurs prêts dans le but d’obtenir une seule mensualité et donc un seul crédit. Plusieurs banques proposent aujourd’hui cette solution dont les conditions diffèrent d’une banque à une autre. Ainsi, avec CREATIS, vous pouvez également obtenir un regroupement de crédit. Cette banque dispose d’ailleurs de plusieurs options qui s’adaptent aux conditions des emprunteurs. Découvrez à travers cet article les différentes offres de rachat de crédit avec le CREATIS.
L’essentiel sur CREATIS
CREATIS figure aujourd’hui parmi les banques leaders en France dans le regroupement de crédit. Il s’agit d’une banque filiale du groupe Cofidis qui a été créé en 1998. Il accompagne essentiellement les médias et les entreprises de la culture dans leur transformation. Le groupe a déjà à son actif plus de 250 salariés et des milliers de clients. Tout comme la plupart des banques, CREATIS propose des offres d’assurance-vie, des placements financiers et des prêts. Toutes ces offres sont accessibles à tous leurs clients y compris le regroupement de crédit. Ce dernier se présente sous plusieurs formes et consiste à rassembler l’ensemble de vos prêts en un seul crédit. La banque dispose de plusieurs applications qui permettent de consulter votre solde en ligne ou de souscrire à un produit sans vous déplacer.
Les différents types de rachat de crédit à CREATIS
Comme mentionné plus haut, CREATIS propose plusieurs types de rachat de crédit selon la situation des emprunteurs. Vous avez entre autres le rachat de crédit à la consommation, le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit projets.
Le rachat de crédit à la consommation
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit à la consommation concerne uniquement les prêts à la consommation. Il s’agit entre autres des prêts auto, des prêts renouvelables, des prêts personnels et des dettes, dont les factures impayées, les loyers à régler et les dettes familiales. Ce type de rachat s’adresse aux locataires et aux propriétaires. Cette option a pour principal objectif la diminution des échéances et l’obtention d’un meilleur taux de prêt. En outre, il est tout de même possible d’ajouter certains prêts immobiliers à condition qu’ils n’excèdent pas 60 % du montant total. Il faut aussi noter que l’offre de rachat de crédit concerne à la fois les crédits provenant d’une autre institution financière ou ceux octroyés par la banque. De plus, le groupe n’exige pas de garantie sur un bien immobilier lors de la souscription. Par ailleurs, vous pouvez consulter cet article pour en savoir plus sur le rachat de crédit à la consommation.
Le rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier ou rachat de crédit hypothécaire s’adresse particulièrement aux accédants à la propriété ou aux propriétaires. Toutefois, la banque considère uniquement les personnes qui sont capables de mettre une garantie sur leur bien immobilier. Celle-ci permettra de saisir le bien immobilier en cas de non-remboursement. Dans le même temps, la garantie permet d’obtenir un meilleur taux. Pour ce type de rachat, les conditions diffèrent de celles relatives au rachat de crédit à la consommation. Toutefois, si vous faites appel à un courtier financier, ce dernier pourra vous faire bénéficier d’un contrat attrayant et vous faire gagner du temps.
Le rachat de crédit projets
Le CREATIS rachat de crédit permet également d’obtenir un crédit de trésorerie. Il est question à ce niveau d’un rachat de crédit projets. Celui-ci s’adresse également aux propréteurs et aux accédants à la propriété capable de fournir une garantie hypothécaire. À ce niveau, la banque propose un crédit de trésorerie pour un montant de prêt à regrouper maximum de 200 000 euros. L’enveloppe budgétaire supplémentaire prend la forme d’un nouveau prêt maximum de 5000 euros. Ce dernier peut servir à la réalisation d’un nouveau projet. En outre, une simulation de CREATIS rachat de crédit est parfois indispensable pour connaître à l’avance le montant des mensualités et le taux susceptible d’être appliqué.
Pourquoi faire un CREATIS rachat de crédit ?
Faire un CREATIS rachat de crédit est avantageux sur plusieurs plans. D’abord, le rachat vous permet de rassembler l’ensemble de vos prêts et d’obtenir par ricochet un seul crédit. Aussi, le rachat de crédit avec CREATIS permet de réduire le montant des mensualités dû au rallongement de la durée de remboursement. Dans un second temps, ce regroupement de crédit peut être utile pour réduire son taux d’endettement. Notez que pour un taux d’endettement excédant 33%, il devient difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt bancaire auprès des institutions financières.
En outre, le CREATIS propose son offre à un taux fixe tout au long du contrat. Vous pouvez aussi bénéficier d’un taux attrayant plus bas que la moyenne selon votre processus de négociation. Pour cela, il est préférable de faire recours à un courtier financier qui maîtrise parfaitement les offres sur le marché. Celui-ci procédera aux négociations et fera le bon suivi du contrat. Enfin, l’octroi d’un crédit de trésorerie est aussi une option intéressante pour entamer ou finaliser un projet. En revanche, en dépit de tous ces avantages, le rachat de crédit inclut des frais de dossier, des frais d’assurances et des frais de garantie qui peuvent agir sur le montant total du prêt. Se renseigner sur ceux-ci vous permettra donc de mieux procéder aux négociations.
Quelles sont les conditions d’un rachat de crédit à CREATIS ?
Les conditions d’un rachat de crédit avec CREATIS diffèrent selon le type de regroupement auxquels vous voulez souscrire. Pour un rachat de crédit à la consommation, l’offre est accessible pour un montant minimum de 7500 euros et maximum de 200 000 euros. Quant à la durée de remboursement, elle est comprise entre 84 et 180 mois. Néanmoins, pour les particuliers locataires, le montant maximum accepté est de 100 000 euros. Le taux appliqué pour ce type de crédit oscille entre 4% et 5% et est calculé selon le profil de l’emprunteur. Par contre, pour un rachat de crédit immobilier, le montant à regrouper doit être compris entre 50 000 euros et 400 000 euros sur une durée pouvant atteindre 300 mois. Cette option n’est accessible qu’au SCI, professionnel et particulier. Le TAEG de son côté est défini selon la situation de l’emprunteur, la durée de remboursement et le montant de l’emprunt. Le taux moyen est néanmoins compris entre 3 % et 4% et inclut les frais de dossier et les frais de notaire.
Comment souscrire à un CREATIS rachat de crédit ?
Que ce soit pour un rachat de crédit à la consommation, immobilier ou pour un rachat de crédit projets, vous pouvez procéder en amont à une simulation. Cette dernière vous permettra d’avoir une précision sur le montant des mensualités, le taux appliqué ainsi que la durée de remboursement. Ensuite, vous devez constituer le dossier de demande de rachat de crédit. Il s’agit en particulier d’un justificatif d’identité, des derniers avis d’imposition, d’un justificatif de revenu et des tableaux d’amortissement des tableaux en cours. Une analyse du dossier s’en suivra au niveau de la banque. Celle-ci considère votre situation actuelle afin de vous permettre d’obtenir des conditions intéressantes. Et si vous faites appel à un courtier financier, vous êtes sûr d’obtenir un contrat sur mesure. Enfin, en cas de validation, vous obtiendrez un document renseignant sur les conditions du contrat.
