Le regroupement de crédit encore appelé rachat de crédit est un produit financier proposé par les organismes de crédits. L’opération vise à rassembler les crédits en cours d’une personne pour lui permettre d’avoir un seul crédit. Le Crédit Agricole, devenu leader financier en France, propose aussi cette option à ses clients. Étant attribué sous certaines conditions, il est toujours préférable de prendre connaissance de celles-ci avant de l’envisager. À cet effet, découvrez à travers cet article comment savoir si vous êtes éligibles à cette opération.
Qu’est-ce que le regroupement de crédit Crédit Agricole ?
Le regroupement de crédit Crédit Agricole permet aux emprunteurs de rassembler une partie ou l’ensemble de leurs crédits bancaires. Il peut s’agir des prêts octroyés par le Crédit Agricole ou des prêts d’un autre établissement. Lors de l’opération, la banque procédera à la modification des termes du contrat selon les négociations menées. Aussi, le regroupement de crédit de cet établissement prend en compte tous les crédits bancaires, dont les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. La première option concerne tous vos prêts à la consommation, dont les prêts autos, les prêts personnels, les crédits-bails, les crédits renouvelables et les dettes. Pour ces dernières, il s’agit principalement des loyers impayés, des charges de copropriété, des retards d’impôts et des dettes personnelles.
Le rachat de crédit immobilier quant à lui consiste à regrouper à la fois vos crédits à la consommation et plus de 60 % des crédits immobiliers. L’opération s’adresse aux personnes de toutes catégories. Ainsi, que vous soyez propriétaire, locataire, fonctionnaire ou retraité, vous pouvez souscrire à un rachat de crédit du Crédit Agricole. Il suffira de prendre connaissance des conditions qui rendent éligible une personne à ce type de crédit. Toutefois, pour en savoir plus sur cette opération, vous pouvez lire cet article sur le fonctionnement d’un rachat de crédit.
Pourquoi faire un regroupement de crédit Crédit Agricole ?
Si plusieurs emprunteurs préfèrent aujourd’hui le rachat de crédit du Crédit Agricole, cela est dû aux nombreux avantages qu’il présente. Parmi ceux-ci, ce produit financier vous permet d’avoir un seul crédit et une mensualité réduite, d’obtenir un taux unique et dans certains cas de bénéficier d’un crédit de trésorerie.
Réduction du montant des mensualités
Lors d’une opération de rachat de crédit, le Crédit Agricole procède à un rallongement de la durée de remboursement. Cela permet aux emprunteurs de réduire leur mensualité. C’est d’ailleurs l’une des raisons pour laquelle plusieurs emprunteurs souscrivent à cette offre. Par exemple, si vos mensualités étaient à 1000 euros avec une durée de 30 mois, le nouveau contrat peut être à 700 euros pour 40 mois. Ainsi, vous faites d’énormes économies et vous pouvez à présent répondre à d’autres obligations. En plus, l’organisme considère votre situation actuelle avant de fixer le montant à payer.
Obtention d’un taux unique
Obtenir un taux unique pour l’ensemble de vos crédits est toujours avantageux. Avec l’option du Crédit Agricole, vous êtes certains d’avoir un contrat avec un taux fixe et unique tout au long du contrat. Cela vous permet également d’éviter les mauvaises surprises et de connaître le montant exact à emprunter. Néanmoins, notez que le taux appliqué diffère d’un emprunteur à un autre. Cela dépend à priori de votre situation personnelle, professionnelle et financière. Aussi, la banque tient compte du nombre de crédits à regrouper. En plus de cela, il faut préciser que le regroupement de crédit Crédit Agricole est modulable. Vous pouvez ainsi modifier la date de paiement ou ajuster la mensualité une fois par an. Par ailleurs, le TAEG appliqué prend en compte les intérêts du crédit et les frais de dossier.
Possibilité d’avoir un crédit de trésorerie
Avec un taux d’endettement élevé, il est difficile de souscrire à un autre prêt bancaire. Dans ce cas, l’une des options les plus envisageables reste le rachat de crédit. En effet, avec cette opération, la banque vous donne la possibilité de souscrire encore à un crédit bancaire. Cela peut servir à un projet immobilier ou non. Cependant, le montant maximum à emprunter est défini par la banque.
Comment savoir si vous êtes éligible au rachat de crédit Crédit Agricole ?
Avant de penser à faire un regroupement de crédit à Crédit Agricole, vous devez d’abord vérifier votre éligibilité. Pour cela, vous devez vérifier les conditions, faire une simulation et solliciter un courtier financier.
Vérifier les conditions d’obtention du crédit
L’une des premières choses pour savoir si vous êtes éligibles à une offre bancaire est de connaître les conditions. Notez ici que l’offre du Crédit Agricole est accessible pour un montant minimum de 1500 euros et maximum de 20 000 euros. Notez toutefois que cette condition varie selon les agences régionales du Crédit Agricole. La durée de remboursement quant à elle est comprise entre 12 mois et 120 mois. Hormis ces conditions, certains frais sont à solder lors de l’opération. Il s’agit en particulier des frais de garantie, des frais d’assurance et des frais de dossier. Ces frais peuvent représenter 1 % du montant à racheter. Par ailleurs, il faut préciser que la première échéance commence 1 mois ou 2 mois après l’octroi du contrat.
Faire une simulation de rachat de crédit
La simulation est une opération qui consiste à simuler un prêt avant de faire la demande. Elle concerne tout type de prêt et reste une étape essentielle pour choisir la meilleure offre. Le premier objectif de ces outils est de permettre aux emprunteurs de comparer les offres de plusieurs banques avant de choisir. Ainsi, pour chaque banque, vous obtenez les informations selon les conditions établies et votre profil. En ce qui concerne le regroupement de crédit, vous devez insérer les crédits à regrouper, le montant total et votre situation financière. L’outil de simulation vous fera ressortir le montant total que la banque peut vous octroyer, la durée de remboursement possible, le taux et le montant des mensualités. Sur la base de ce résultat, vous pouvez voir si vous êtes éligibles ou non à cette opération. Vous pouvez également analyser la fiabilité de l’opération.
Solliciter un courtier financier
Le secteur financier étant un domaine vaste, il est souvent mieux de faire appel à un professionnel maîtrisant les contours de ce secteur. Au niveau du rachat de crédit, vous pouvez solliciter un courtier en rachat de crédit. Ce dernier maîtrisant toutes les offres sur le marché peut analyser votre profil et voir si vous êtes éligibles à l’offre du Crédit Agricole. Hormis cela, il vous fait gagner du temps, car il procède aux négociations et au suivi du contrat après la signature.
Comment procéder pour obtenir un regroupement de crédit chez Crédit Agricole ?
Si vous êtes éligibles au regroupement de crédit Crédit Agricole, vous pouvez faire une demande auprès de la banque en ligne ou à son siège. La procédure consiste à présenter une demande de rachat. Le dossier doit comporter certains documents essentiels dont une pièce d’identité, un justificatif de revenu, un avis d’imposition, les bulletins de salaire, l’avis d’imposition. Il faudra également y ajouter le tableau d’amortissement des prêts à racheter et un contrat de travail. Vous devez faire preuve de transparence et d’honnêteté lors de la demande. Pensez également à mettre en avant vos points positifs pour augmenter vos chances d’être acceptés. Si l’offre est acceptée, la prochaine étape sera la réception du contrat et le déblocage des fonds.
