Disposer de la meilleure offre de rachat de crédit implique de faire appel à un bon organisme spécialisé dans le domaine. Cependant, il n’est pas toujours aisé de trouver le plus adapté à ses besoins, puisqu’il existe de nombreux acteurs avec diverses offres de la solution. Retrouvez à travers le présent article des conseils et des astuces pour trouver la meilleure institution de regroupement de prêts.
Qu’est-ce qu’un organisme de rachat de crédit ?
Avant de découvrir ce que représente un organisme rachat de crédit, il est essentiel de faire un petit rappel sur le rachat de crédit en lui-même. Ainsi, le rachat de crédit ou le regroupement de prêts est un procédé qui vise à regrouper plusieurs crédits en un seul afin d’alléger la mensualité de l'emprunteur. En plus de la réduction de votre mensualité, la solution du rachat de crédit vous permet de disposer parallèlement d’un taux relativement bas, d’une durée de paiement plus longue, mais aussi d’une trésorerie pour d’autres projets. L'opération peut concerner un prêt immobilier tout comme des crédits à la consommation.
Un organisme rachat de crédit quant à lui est une institution qui se charge du regroupement de vos prêts. Ce type d’organisme prêteur après acceptation de votre demande se charge de payer toutes vos dettes auprès de vos créanciers. Il devient ainsi votre unique créancier ce qui vous aide à disposer d’une mensualité unique et à moindre cout.
Quelles sont les institutions où demander un regroupement de prêts ?
En matière de regroupement de crédits en un seul, il existe trois (3) grandes catégories d’institutions.
Les banques
En plus des services bancaires classiques qu’elle peut proposer, une banque peut également représenter un organisme rachat de crédit. En effet, les banques peuvent également vous accompagner dans la gestion de vos patrimoines et de vos investissements, mais aussi vous aider dans le regroupement de votre crédit. Il est essentiel néanmoins de trouver un bon interlocuteur afin de vous conseiller. Beaucoup de personnes semblent trouver leur satisfaction en faisant confiance à des banques comme Société Générale, Crédit Agricole, les filiales du Crédit Agricole, CIC, Money bank, la Banque Postale et bien d'autres. Bien sûr, les frais de ces organismes ne sont pas les mêmes.
Les organismes spécialisés dans le rachat de crédit
Généralement affiliée aux grandes banques, les organismes spécialisés dans le rachat de crédit représentent aussi des acteurs importants de ce domaine. Contrairement aux banques qui proposent plusieurs services, ces types d’organismes sont uniquement focalisés sur le rachat de crédit. De plus, certains sont spécialisés uniquement sur le rachat du crédit immobilier tandis que d’autres se chargent exclusivement du crédit de consommation.
L’avantage avec ce type d’organisme est qu’il existe de nombreux conseillers rompus à la tâche. Ces derniers analysent et étudient avec précision votre dossier afin de vous proposer des offres qui vous conviennent le mieux.
Les courtiers en rachat de prêt
Les agences de courtages ou simplement les courtiers en rachat de crédit représentent des intermédiaires entre les organismes et vous aident à dénicher la meilleure offre tout en faisant un gain temps impressionnant. Contacter ces professionnels vous permet de disposer d’une étude personnalisée de votre demande afin d’obtenir le rachat de crédit qui convient à votre situation financière. De plus, le courtier en rachat de crédit vous conseille et vous guide tout au long des différentes démarches pour que votre objectif soit atteint et que l’opération soit un succès.
Quel critère pour choisir le meilleur organisme qui fait du rachat de crédit ?
Entre les banques, la multitude d’établissements spécialisés et la pléthore de courtiers, il peut parfois être difficile de trouver l’organisme rachat de crédit le plus adapté à son profil. Afin de vous aider, voici quelques critères que vous pourrez prendre en compte afin de dénicher la meilleure institution de regroupement de prêts.
Le taux de remboursement pour une solution pas chère
Élément essentiel à prendre en compte au cours d'un regroupements de crédits en un seul, le taux de remboursement déterminera le cout total de cette opération. Plus ce taux est faible, moins cher vous payerez. En général, les banques ou les divers organismes proposent généralement les mêmes taux. Néanmoins, en fonction de la situation financière de votre organisme et de votre durée de remboursement, vous pouvez obtenir des taux à la hausse ou à la baisse.
Pendant une période promotionnelle par exemple, un organisme rachat de crédit peut proposer des taux assez bas. Outre ce taux, le TAEG (taux annualisé effectif global) que propose chaque banque est un paramètre important. Vous pouvez utiliser des simulateurs ou des comparatifs de regroupement de prêts afin de découvrir et de comparer les différentes offres.
Le meilleur rapport mensualité/durée
La première raison pour laquelle vous pensez à vous faire racheter un prêt immobilier ou des crédits à la consommation, c'est la réduction des mensualités. Ces dernières doivent être bien négocier pour correspondre à votre situation et vous éviter des défauts de paiement à l'avenir. Et pour y parvenir, vous pouvez aussi recourir à des calculettes et des simulateurs de rachat de crédit afin de déterminer votre mensualité et choisir celle qui convient le mieux. Toutefois, il est essentiel de faire un choix réaliste.
En effet, plus la mensualité sera réduite et plus vous prendrez du temps pour régler votre prêt. Ce rallongement de la durée de remboursement aura pour conséquence d’augmenter le prix global de votre crédit. Par ailleurs, faites attention aux frais d’assurances proposés par l’institution de regroupement de prêts. Dans ce cas de figure, vous pouvez aussi comparer les assurances afin de dénicher celle qui vous convient le mieux. N'hésitez pas à reprendre la simulation de rachat pour prendre en compte les changements de votre situation financière.
La notoriété de la société de restructuration de prêts
Un regroupement de prêts est une opération qui engage votre responsabilité et vous lie également à votre organisme rachat de crédit sur plusieurs années. Il est donc essentiel de faire recours à un établissement sérieux qui dispose d’un savoir-faire dans le domaine. Pour cela, vous pouvez vous rendre sur des plateformes d’avis et de comparatifs pour en savoir plus.
Vous pouvez aussi vous renseigner auprès de votre entourage afin de connaitre la nature du crédit racheter par votre organisme. En réalité, il existe principalement deux types de prêt que la plupart des banques et organismes rachètent. Il s’agit du prêt immobilier et du prêt de consommation. Si certains organismes rachètent les deux types de crédits, d’autres sont bien spécifiques.
La flexibilité de l'organisme qui peut racheter vos prêts
Outre ces divers critères, vous devez aussi penser à choisir un organisme assez flexible et ouvert à une éventuelle renégociation. En effet, les garanties que vous proposez aujourd’hui peuvent perdre de leur valeur dans certains cas. Dans ce genre de situation, choisir un organisme rachat de crédit assez flexible pourrait vous aider.
Comment se déroule la procédure de rachat de crédit à la consommation ou immobilier auprès des organismes ?
Une fois que vous savez ce que représente une solution de rachat de crédit en France ainsi que l’organisme vers lequel vous pourrez vous rendre pour cette opération, il vous reste maintenant à déterminer comment tout cela se déroule. En général, l’opération de rachat de crédit se déroule comme suit :
- Dépôt de dossier auprès de votre organisme rachat de crédit: une fois que vous aurez pris rendez-vous ou rempli un formulaire en ligne chez certains, vous serez invité à déposer vos dossiers. Votre dossier sera traité pendant une dizaine de jours afin d’obtenir une approbation ou un refus.
- Proposition d’une offre par l’institution de regroupement de crédit : dès que votre demande de rachat de crédit est approuvée, votre organisme vous fait une offre incluant le taux appliqué, la durée de remboursement et d'autres paramètres. À cette étape, vous disposez d'un délai de rétraction d’environ 10 jours également. Tant que vous n’acceptez et ne signez pas l’offre, rien ne vous engage.
- La signature définitive : la signature de l’offre marque le début de votre rachat de crédit. Toutefois, conformément à la loi Lagarde, vous disposez de 14 jours pour vous rétracter s’il s’agit des crédits de consommation et 10 jours pour les crédits immobiliers.
En somme, le choix d’un organisme rachat de crédit dépend de votre situation et de ce que vous recherchez. Néanmoins, des critères comme le taux appliqué, la crédibilité ou la flexibilité de l’organisme sont à prendre en compte afin de dénicher le meilleur établissement.
