La présence en ligne a donné aux institutions de crédit, un moyen idéal pour entrer en contact avec de nouveaux clients et proposer rapidement des réponses et des offres. En proposant en l’occurrence des simulateurs en ligne de regroupements de prêts, les organismes de crédits permettent aux internautes de se faire une idée de la faisabilité de leur projet de rachat, de comparer rapidement diverses offres et de transmettre une demande en ligne. Voici ce que vous devez savoir des réponses immédiates en ligne pour vos projets de rachat de dettes.
Le rachat de crédit en quelques mots
Le regroupement de crédits est une opération financière proposée par des organismes spécialisés, pour aider des emprunteurs qui ont cumulé de nombreux emprunts à obtenir de meilleures conditions de remboursement. L’opération permet notamment de réduire significativement vos mensualités et de vous permettre de dégager un reste à vivre plus confortable.
Vos différents prêts immobiliers et vos crédits à la consommation sont regroupés pour les remplacer par un nouveau crédit. Une nouvelle mensualité unique, adaptée à vos besoins et moins élevée que la somme de vos précédents prélèvements, est mise en place avec un taux fixe et une durée de remboursement plus longue.
Votre rachat peut comporter exclusivement des crédits à la consommation et dans ce cas il s’agira d’un rachat de crédit à la consommation. Votre regroupement peut aussi comporter uniquement des crédits immobiliers et il sera qualifié de rachat de crédit immobilier. S’il est question d’un amalgame de ces deux types d’emprunts, c’est la part des prêts immobiliers dans le regroupement qui définira son type.
Si les emprunts immobiliers dépassent 60% du montant total du rachat, il sera qualifié d’immobilier. Sinon ce sera un rachat de prêts à la consommation. La réglementation qui régit chacun de ces types de rachat est différente. Diverses autres dettes peuvent être intégrées au regroupement et il est même possible de rajouter une trésorerie au regroupement pour financer un nouveau projet.
Le rachat de crédit réponse immédiate en ligne est un prêt personnalisé, taillé sur mesure pour correspondre au statut du demandeur. Deux facteurs sont décisifs pour l’éligibilité d’un emprunteur : la structure et le montant de ses revenus et son taux d’endettement. En regroupant vos crédits, vous pourrez adapter le montant de vos mensualités à votre situation présente ou anticiper sur une évolution de votre statut personnel ou professionnel.
Ce type de restructuration de dette, déployé dans un délai assez bref, aide l’emprunteur à réduire la pression des remboursements sur son budget mois après mois.
Comment profiter du rachat de crédit réponse immédiate en ligne ?
Le premier outil, ou plutôt le premier canal pour profiter du rachat de crédit réponse immédiate en ligne, c’est tout simplement la simulation en ligne. La plupart des organismes spécialisés en rachat de prêts ont une présence web assez conséquente et proposent sur leurs sites des outils de simulation de rachat.
Gratuits, relativement anonymes et simples à utiliser, ces simulateurs permettent d’avoir de façon instantanée une estimation de l’impact de l’opération sur votre situation financière. Dans la plupart des cas, il vous suffira de renseigner plusieurs champs relatifs entre autres à :
- la nature et le montant et les mensualités de vos différents crédits en cours ;
- le niveau de vos revenus ;
- le montant d’une éventuelle trésorerie supplémentaire ;
- et la durée de remboursement choisie pour votre projet de rachat.
En quelques clics, le simulateur vous indiquera le taux auquel vous pourrez vous attendre, le coût global de l’opération de rachat et une évaluation assez réaliste de votre mensualité. Si cette évaluation vous convient, vous pourrez alors valider votre demande pour déposer votre dossier de rachat de crédits en ligne.
Cependant, la réponse de principe immédiate qui vous est délivrée ne représente pas un engagement formel de l’organisme de rachat. Une étude plus approfondie de votre cas, sur la base des justificatifs fournis pourra valider l’estimation immédiate du simulateur ou la modifier. Il faudra probablement communiquer vos coordonnées afin de pouvoir être recontacté.
Précautions à prendre pour obtenir une offre de rachat de crédit immédiatement
La formule de rachats de crédit à réponse immédiate permet de disposer des fonds environ 8 jours après la validation de votre dossier. Ce format de financement aide les emprunteurs à contenir des situations qui pourraient les mener à de l’endettement lourd ou à du surendettement.
L’étude de votre demande de rachat de crédit sera menée sur la base de documents justificatifs que vous transmettrez. Il est conseillé de connaitre ces différents justificatifs et de les rassembler en version physique et/ou numérique pour anticiper sur le cours des démarches et formalités. Pour concrétiser dans de bonnes conditions votre rachat de crédit réponse immédiate en ligne, commencez par réunir les documents suivants :
- une copie de votre pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile ;
- des justificatifs de revenus ;
- les contrats, les taux nominaux, les tableaux d’amortissement et le capital restant dû de chacun des emprunts soumis au rachat ;
- votre dernier avis de taxe foncière si vous en avez ;
- et votre dernier avis de taxe d’habitation si vous en avez.
L’absence d’un document justificatif ou d’une pièce à fournir ne fera que retarder le traitement de votre dossier et donc la validation de votre projet de rachat. Dès que vous avez effectué votre simulation en ligne et validé votre demande, pensez à réunir les documents nécessaires à votre dossier.
Prenez tout de même le temps de réfléchir à ce nouveau prêt que vous contractez
Bien sûr une procédure de rachat de crédit avec réponse immédiate en ligne peut être une bonne solution pour réduire votre endettement et éviter un fichage Banque de France par exemple. Mais cela ne vous dispense pas de prendre le temps de bien comprendre dans quoi vous vous engagez et quel bénéfice réel vous allez en tirer.
D’une part, la réponse obtenue en ligne n’est pas définitive tant que votre demande n’a pas été analysée en détail sur la base de documents. Un délai de réflexion est indispensable pour vous convaincre que le rachat de prêt que vous avez accepté est bien adapté à votre profil. C’est d’ailleurs pour cela qu’un délai de rétractation est prévu.
Si votre dossier est instruit et validé, il vous faut réagir promptement étant donné certains délais incompressibles. Pour un rachat de crédit hypothécaire par exemple, l’acceptation de l’offre ne pourra intervenir qu’à l’issue d’un délai de réflexion de 10 jours. Et de la validation de l’offre à la mise à disposition des fonds, il peut s’écouler de 48 à 72 heures.
Un délai de rétractation de 14 jours est accordé à l’emprunteur dans un rachat de crédits à la consommation, mais le déblocage des fonds intervient de façon immédiate à réception de l’offre de prêt. Ne faites pas l’économie d’une lecture méticuleuse du contrat et des garanties qu’il comporte. Au besoin, recourez à un conseiller ou à un courtier pour vous en expliquer la teneur à la loupe de son expertise.
Il vous aidera à tirer le meilleur parti de votre prêt et cela vous évitera surtout des désagréments ou des surprises. Il peut être utile de solliciter plusieurs enseignes et de profiter de l’appui d’un courtier pour vous accompagner dans vos démarches. Tenez-vous prêt et disponible pour discuter des offres que vous recevrez des différents organismes de rachat que vous aurez contacté. Consultez vos mails et soyez joignable au téléphone.
