Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts (crédit auto, crédit à la consommation, crédit renouvelable et autre) en un seul. Le but de l’opération est de réduire les mensualités et d’échapper au surendettement. En France, Cofidis est l’un des organismes qui proposent le rachat de crédit. Et pour permettre aux emprunteurs d’évaluer leurs possibilités, le spécialiste des crédits en ligne leur met à disposition un simulateur. Voici ce que vous devez savoir sur la Cofidis rachat de crédit simulation en 2022.
L’offre de rachat de crédit de Cofidis
Le rachat de crédit Cofidis est une opération qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul et unique prêt. Ce nouveau prêt pouvant aller de 3 000 € à 80 000 € a pour but de déterminer une nouvelle mensualité beaucoup plus adaptée à votre situation financière. Vous atteignez alors une maitrise assez intéressante de votre budget mensuel et échappez surtout au phénomène du surendettement.
Il vous est possible de regrouper les crédits tels que :
- Les crédits à la consommation,
- Les crédits renouvelables,
- Les crédits auto
- Et bien d’autres.
Cofidis devient ainsi votre seul interlocuteur et se substitue à vos précédents organismes prêteurs pour le remboursement.
La durée du remboursement n’étant pas fixe, elle peut être adaptée en fonction de votre situation financière et de votre taux d’endettement. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter cet article sur la durée maximale du rachat de crédit.
Le taux du rachat de crédit proposé par Cofidis
Le taux du rachat de crédit proposé par Cofidis varie en fonction du profil de l’emprunteur et de ses besoins. C’est pour cela que Cofidis rachat de crédit simulation permet à chacun d’avoir une vue d’ensemble de son emprunt.
D’une manière générale, le taux du rachat de crédit chez Cofidis dépendra de plusieurs paramètres dont notamment :
- La situation financière de l’emprunteur : (salaires, revenus externes, éventuelles charges, pensions),
- La situation matrimoniale de l’emprunteur (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge, etc.),
- La situation ou le statut professionnel,
- Le nombre, le type et le montant des crédits en cours (auto, crédit conso, travaux, etc.).
Les avantages que propose Cofidis pour le rachat de crédit
En choisissant Cofidis pour regrouper vos prêts en un seul, vous bénéficiez de plusieurs avantages. On peut citer entre autres :
- Un coût total maîtrisé de votre crédit qui se traduit par une baisse du montant des mensualités de 30 à 50% ;
- Une réponse rapide et un suivi personnalisé de votre dossier par un conseiller durant toute la durée de votre prêt de façon totalement gratuite ;
- Le rachat de plusieurs types de crédit (immobilier, automobile, travaux, consommation, prêt à taux variable, crédit renouvelable) ;
- Une assurance facultative qui permet de couvrir le souscripteur en cas de coup dur. La cotisation est bien sûr adaptée en fonction des besoins de couverture de chaque personne.
Cofidis rachat de crédit simulation : un aperçu
Il est possible d’effectuer en ligne une simulation du rachat de crédit Cofidis afin de préparer votre solution de regroupement de prêts. Cofidis rachat de crédit simulation permet de se faire une idée sur les taux d’intérêt pratiqués en fonction de chaque profil en saisissant seulement quelques informations telles que le montant du capital emprunté et les intérêts des mensualités souhaitées.
C’est la première étape à valider avant de se lancer dans les procédures de rachat de crédit. Ainsi en quelques clics, vous découvrirez les frais associés à votre solution de financement de manière transparente. Le résultat indiquera en plus des nouvelles mensualités, le taux annuel effectif global et la durée de remboursement. Le coût global du crédit et les différentes assurances facultatives ou non liées au projet de rachat de crédit sont également affichés.
Une fois la simulation effectuée et validée, un conseiller Cofidis se chargera de vous suivre afin de réaliser un bilan personnalisé de votre budget et de vos crédits en cours ; tout ceci, sans changement d’organisme, uniquement en ligne.
C’est à cette étape que vous serez amené à constituer votre dossier de regroupement de crédit afin de faire votre demande. À chacune des étapes, il est important que vous teniez compte des recommandations de votre conseiller Cofidis.
Ce dernier vous adressera par la suite une offre de prêt à lire, compléter, signer et retourner accompagnée des pièces justificatives demandées. Il vérifiera l’ensemble des pièces, sollicitera de nouvelles pièces si nécessaires et transmettra dans les plus brefs délais l’acceptation définitive ou non. Passé le délai de rétractation, Cofidis se chargera alors de prendre contact avec l’ensemble de vos organismes prêteurs et de leur rembourser le montant du capital restant dû.
Simuler un rachat de crédit Cofidis en ligne : la procédure technique
Avant d’effectuer une simulation, faites le point sur votre situation financière en vous appuyant sur les informations suivantes :
- La liste de vos crédits et mensualités en cours ;
- Le montant de vos revenus ;
- Le montant de vos charges.
Ensuite, essayez d’estimer votre taux d’endettement en vous basant sur la part de vos revenus destinée à rembourser vos prêts actuellement contractés. Une fois ces informations en main, visitez le site web de Cofidis puis accéder à la rubrique de simulation. C’est totalement gratuit et vous n’aurez à prendre aucun engagement.
L’outil de simulation est assez intuitif et vous permettra d’obtenir à la fin :
- Le montant du capital emprunté, des intérêts et du coût total de votre nouveau crédit ;
- Le montant de vos futures mensualités ;
- Le montant du TAEG ;
- Et la durée du nouveau crédit.
Constitution de la demande de rachat de crédit après une simulation Cofidis
Après votre Cofidis rachat de crédit simulation, vous pouvez maintenant constituer le dossier de votre demande. Pour ce faire, vous devez fournir par courrier, un ensemble de justificatifs nécessaire à l’étude de la requête. Leur nature ainsi que leur nombre dépendent surtout du montant de votre rachat de crédits.
Ainsi donc, les pièces à prévoir pour un rachat de crédit de 15 000 € au plus sont :
- Un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité ;
- Le dernier relevé d’imposition ou de non-imposition pour les indépendants ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz, de téléphone fixe… ;
- Les derniers relevés de compte des crédits renouvelables ;
- Un RIB ;
- Le dernier bulletin de salaire pour les salariés. La dernière liasse fiscale pour les professions indépendantes.
Pour un rachat de crédit de 15 001 à 30 000 €, il peut être nécessaire d’ajouter :
- Les relevés et tableaux d’amortissement des prêts classiques,
- Le cas échéant, le relevé de compte du crédit renouvelable.
Quant à un rachat de crédit de 35 001 € à 80 000 €, vous devrez compléter votre dossier avec :
- Le dernier avis d’imposition,
- Une copie de la taxe foncière pour les propriétaires ou de la quittance de loyer pour les locataires.
Après la transmission de votre dossier en ligne, vous recevez ensuite une offre de contrat de prêt par courrier. Des caractéristiques du crédit (taux, durée de remboursement, etc.) aux termes du contrat, ce document comporte toutes les informations clés de l’opération. Vous acceptez l’offre en signant le document puis en le renvoyant. Un délai de 14 jours vous est ensuite accordé pour changer d’avis et annuler la procédure. Vous n’êtes soumis à aucune justification ni pénalité si l’offre ne vous intéresse plus durant ce temps.
