Le rachat de crédit est un produit financier très plébiscité aujourd’hui par les emprunteurs. Encore appelée regroupement de crédit, cette offre consiste à fusionner plusieurs types de crédits en un seul afin d’obtenir une seule mensualité. C’est la solution la plus indiquée pour éviter le surendettement et retrouver une souplesse dans la gestion de son budget. À l’instar des banques, le Crédit Industriel et Commercial (CIC) inclut également dans sa gamme une offre de rachat de crédit dont le taux diffère au fil des années. Découvrez à travers cet article, le taux moyen appliqué par le CIC en 2022.
Le Crédit Industriel et Commercial : que savoir sur cette banque ?
Avant tout, il est important de cerner le fonctionnement et les différents produits proposés par le CIC. Ce dernier connu comme la plus ancienne Banque française de dépôt est aujourd’hui un leader du marché financier avec à son actif plus de 1000 agences. Aussi, le CIC compte déjà plus de 5 millions de clients et 20 000 collaborateurs qui travaillent pour l’atteinte de ses objectifs.
En outre, cette bancassurance a été classée comme l’une des banques les plus résistantes et bénéficie désormais d’une solidité financière. Elle propose à travers ses 6 banques régionales toute une gamme de produits, dont les prêts, les contrats d’assurance, les placements financiers et le regroupement de crédit.
Quelles sont les offres de rachat de crédit chez CIC ?
Le rachat de crédit concerne particulièrement les crédits à la consommation et les prêts immobiliers.
Le rachat de crédit à la consommation englobe les prêts personnels, les crédits auto, les dettes et d’autres prêts à la consommation. Le regroupement de prêts immobiliers quant à lui concerne les crédits à la consommation et un ou plusieurs prêts immobiliers qui doivent représenter au moins 60 % du montant total du prêt. Toutefois, le CIC ne propose que le regroupement des crédits à la consommation. Cependant, bien qu’il ne propose pas un rachat de crédit immobilier, il est possible de faire une renégociation de prêt immobilier.
La banque propose notamment un regroupement global ou partiel. Le rachat partiel consiste à regrouper une partie des crédits en gardant les plus avantageux tandis que celui global prend en compte tous les crédits à la consommation de l’emprunteur.
Par ailleurs, à l’instar des prêts bancaires, il est aussi recommandé de faire une simulation de rachat de crédit avant de réaliser une demande. Le CIC vous permet d’ailleurs de l’effectuer avec sa fonctionnalité « simulation de rachat de crédit » sur son site.
Quels sont les avantages d’un CIC rachat de prêt immobilier ou conso ?
En termes d’avantages, le rachat de crédit permet de bénéficier d’une mensualité abordable et qui en général est moins élevée que la mensualité des prêts en cours. De même, vous pouvez recourir à un rachat de crédit pour bénéficier d’un nouveau prêt afin d’entamer ou de finaliser un projet.
Néanmoins, pour mieux profiter de ces atouts, il est recommandé de faire recours à un courtier financier. Ceci est particulièrement valable si vous ne maîtrisez pas le fonctionnement de l’opération et les astuces pour bénéficier d’un contrat attrayant et sur mesure.
Hormis les avantages financiers qu’offre le CIC rachat de crédit, il présente également d’autres points positifs. D’ailleurs, la plupart des avis émis sur l’offre de cette banque sont positifs et incitent encore plusieurs à l’adopter. En effet, le CIC accompagne ses clients dans le choix de leur prêt. Il met donc à leur disposition un conseiller financier dont le professionnalisme vous aidera à faire le bon choix. De plus, ce spécialiste se rend disponible par téléphone ou par mail et vous permettra de mieux comprendre le CIC rachat de crédit.
Ajoutées à cela, les conditions établies par la banque sont très abordables et acceptées des emprunteurs. En réalité, la Banque accepte les prêts d’une somme minimum de 1 500 euros et 250 000 euros au maximum. Aussi, la durée de remboursement qui est comprise entre 6 et 180 mois est intéressante. En outre, son taux fixe évite les mauvaises surprises. Par ailleurs, contrairement à certaines banques, le CIC ne comptabilise pas les frais de dossier et rend facultative l’assurance emprunteur.
Quel est le taux d'intérêt d’un rachat de crédit CIC ?
Bien que le taux de rachat de crédit soit fixe, il diffère d’un emprunteur à un autre. Les critères principaux pris en compte par la banque dans ce cas sont entre autres la situation personnelle, la situation financière, la situation professionnelle et les prêts en cours de l’emprunteur. En 2022, la Banque préconise un taux moyen de 5,50 % dans le cas d’un rachat de crédit. Vous pouvez néanmoins bénéficier d’un taux plus bas en recourant à un courtier financier.
En revanche, il faut souligner que la banque privilégie les emprunteurs ayant un taux d’endettement en dessous de 33 %. Aussi, ses clients sont les plus priorisés et il est donc préférable d’avoir un compte bancaire dans cet établissement pour augmenter ses chances d’être acceptés. Par ailleurs, quoique l’assurance emprunteur soit facultative, il constitue un critère important dans l’analyse des dossiers. Vous pouvez donc y recourir en veillant aux garanties proposées. Il doit figurer à priori, l’assurance décès, l’invalidité de travail, la perte totale d’autonomie et la perte d’emploi.
Comment demander un rachat de crédit immobilier ou à la consommation à la banque CIC ?
La souscription à un CIC rachat de crédit se fait à travers plusieurs étapes. Il s’agit en particulier de la demande, de l’analyse de dossier du montage financier, de l’offre de l’achat et du déblocage des fonds.
La demande
L’étape de la demande consiste à fournir les pièces et les informations générales à la banque. Les documents demandés sont entre autres une pièce justificative, un justificatif de domicile, un justificatif de revenu, un dernier avis d’imposition, les tableaux d’amortissement des prêts en cours et les 3 derniers relevés bancaires. Vous pouvez faire cette demande directement sur le site de la banque, par téléphone ou au siège de l’agence.
L’analyse professionnelle du dossier
Cette étape se fait par le conseiller financier qui se charge d’analyser minutieusement l’ensemble des données fournies et de voir la faisabilité de l’opération. Pour cette étape, la banque considère principalement le taux d’endettement avant et après le rachat de crédit. Elle tient compte également de l’ensemble des prêts en cours et de la situation financière de l’emprunteur.
Le montage financier
Le montage financier est l’étape qui permet de chiffrer le coût total du nouveau crédit. À ce niveau, une simulation vous permettra de connaître le montant des mensualités hors assurances, la durée de remboursement ainsi que le taux d’emprunt qui peut être appliqué. En passant par un courtier financier, vous pouvez choisir l’opération financière la plus intéressante.
L’offre de rachat
En cas de validation, le CIC vous fera parvenir une offre de rachat de crédit sur un document recensant l’ensemble des prêts et la nouvelle mensualité. À ce niveau, il est crucial de tenir compte des différents paramètres en l’occurrence les frais appliqués. Vous devez également porter une attention particulière sur la durée de remboursement.
Le déblocage des fonds
Une fois l’offre acceptée et le contrat signés, la prochaine étape est le déblocage des fonds. Le CIC se chargera de rembourser l’ensemble des prêts regroupés auprès des établissements les ayant octroyés. Aussi, si le regroupement est accompagné d’un autre crédit de trésorerie, ce dernier sera transféré sur votre compte courant. Par ailleurs, il faut compter en moyenne 2 mois pour l’ensemble de ces opérations.
