Avant de souscrire à un quelconque prêt, il est vivement recommandé de procéder à une simulation de crédit. Cette dernière est importante pour comparer les offres des banques et être certains de décrocher un meilleur contrat. Dans le même contexte, cette étape s’avère importante dans un processus de rachat de crédit consommation ou immobilier. Plusieurs banques intègrent d’ailleurs sur leur site une rubrique « simulation rachat de crédit » avec un mode de fonctionnement bien spécifique à elles. La Banque Postale propose également cette option dont le fonctionnement sera mis en relief dans cet article.
La banque postale : un leader du marché financier
Créée en 2006, la Banque Postale est aujourd’hui un leader du marché financier avec plus de 20 millions de clients à travers le monde. Elle permet à plus d’un million de clients exclus des systèmes bancaires d’avoir accès gratuitement et sans condition aux services essentiels. Avec 17 000 points répartis sur tout le territoire, elle a pour principal objectif la lutte contre l’exclusion territoriale et sociale.
En outre, un avantage qu’offre cette banque est la possibilité d’effectuer certaines opérations en ligne telles que le remplissage des formulaires pour certaines requêtes et la consultation de son solde. En ce qui concerne les produits financiers, elle propose toute une gamme complète, dont les cartes bancaires, le crédit immobilier, le crédit à la consommation, les produits d’épargne et le rachat de crédit. Pour ce dernier produit, la banque propose un rachat de crédit à la consommation ou un rachat de crédit immobilier selon les prêts en cours à regrouper.
Qu’est-ce qu’un rachat ou regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédit ou rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul prêt. Cela permet ainsi de bénéficier d’une seule mensualité et d’un seul taux. Vous pouvez le faire auprès de la banque ayant octroyé le prêt ou simplement auprès d’une autre banque. Celle-ci regroupe l’ensemble des prêts et procède à une modification de la mensualité, du taux d’emprunt et de la durée de remboursement.
En effet, avec un rachat de crédit, il est possible d’obtenir une mensualité basse, une durée de remboursement rallongée et un taux d’emprunt réduit. Néanmoins, il faut souligner qu’un rachat de crédit inclut des frais non négligeables qui peuvent avoir d’incidence sur le montant total de l’emprunt. Il s’agit en particulier des indemnités de remboursement anticipé, des frais d’assurance et des frais de garantie. Au vu de tout ceci, il est recommandé de faire appel à un courtier financier qui procédera aux négociations et vous permettra d’obtenir un contrat qui s’adapte à votre situation actuelle. Par ailleurs, le rachat de crédit peut servir à financer un nouveau projet.
Quel est l’intérêt de faire une simulation de votre rachat d'emprunt en ligne ?
Avant de contracter un rachat de crédit auprès de n’importe quelle banque, il est toujours mieux de procéder en amont à une simulation de regroupement de crédit. De prime abord, cela vous permet de voir clairement le montant de la mensualité sans les frais d’assurance selon la durée de remboursement idéale. Cette simulation fait également apparaître de façon claire le taux d’emprunt qui pourrait être appliqué et les frais d’assurance. C’est donc une étape incontournable si vous voulez profiter des avantages de ce produit financier.
De plus, à l’instar de la banque postale simulation rachat de crédit, ces outils sont rapides et se font sans engagement. Ils vous montrent simplement un aperçu du contrat afin de vous permettre de mieux anticiper votre situation budgétaire. Dans un second temps, cette opération vous permettra de connaître le gain de trésorerie que vous apportera le regroupement de crédit. Néanmoins, il faut souligner que cette étape ne suffit pas ou n’est pas gage de garantie auprès de la banque. Cette dernière doit encore procéder à l’analyse de votre taux d’endettement avant de donner un avis sur le dossier de rachat. Ce taux peut vous disqualifier au-delà d’un certain seuil selon la banque choisie.
Comment fonctionne un simulateur rachat de crédit de la Banque de la Poste ?
À l’instar des outils de simulation en ligne, les calculateurs de rachat de crédit requièrent certaines données pour fonctionner. Il s’agit notamment du nombre de crédits à regrouper, du montant total des mensualités, du profil de l’emprunteur, du montant des dettes et d’autres données selon qu’il s’agit d’une simulation de rachat de crédit à la consommation ou immobilier.
Fonctionnement d’une simulation de rachat de crédit à la consommation (crédit conso)
En général, le rachat de crédit à la consommation se fait sans dépôts de garantie et sans assurance. Il concerne en particulier tous les crédits à la consommation dont les crédits auto, les crédits renouvelables, les découverts bancaires et les prêts personnels. Ainsi, en voulant effectuer cette simulation, vous devez renseigner au minimum deux crédits à la consommation tout en précisant le montant total du capital dû, le type de crédit et le montant de la mensualité. La simulation vous fournira par la suite la nouvelle mensualité, le montant à octroyer, le nombre total de mensualités ainsi que le taux d’emprunt. Aussi, vous pouvez demander un prêt supplémentaire lors de ce processus. En outre, la banque postale simulation rachat de crédit se fait en anonyme. Vous n’aurez donc pas à fournir vos coordonnées ou vos pièces justificatives.
Fonctionnement d’une simulation de rachat de crédit immobilier
La simulation de rachat de crédit immobilier permet de voir s’il est judicieux ou non de racheter ses prêts immobiliers. Avec celle-ci, vous pouvez facilement comparer les taux d’intérêt, estimer les frais et connaître le montant et le nombre des mensualités à payer. Vous obtenez également un tableau d’amortissement mettant en avant le montant du capital restant, les frais de mensualités hors assurance et le montant du capital. En procédant ainsi, vous pouvez mieux choisir entre un rachat de crédit ou une renégociation de crédit immobilier. En réalité, opter pour un rachat de crédit immobilier revient à solder certains frais, dont les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé et les frais de garantie. De ce fait, dans certains cas, il est plus utile d’envisager une renégociation pour revoir les mensualités et le taux d’emprunt à la baisse.
La Banque postale simulation rachat de crédit dispense-t-elle d’un courtier ?
Bien que la banque postale simulation rachat de crédit permet d’appréhender au mieux les clauses d’un contrat, il n’est pas suffisant pour garantir une validation ou l’obtention d’un contrat sur-mesure. Le fait de solliciter un courtier permet à l’emprunteur de maximiser des chances et d’obtenir une solution avantageuse. En effet, le courtier collabore avec un large réseau de partenaires, organismes prêteurs et d’autres institutions financières. Il peut donc formuler un large éventail de contrat à sa clientèle selon son profil afin de saisir la meilleure opportunité.
En plus, un courtier en rachat de crédit permet de gagner du temps, car il vous évite de prospecter les organismes prêteurs. Il se charge de mobiliser son réseau, de procéder aux contacts téléphoniques et d’élaborer le dossier. Il effectue toutes ces procédures en respectant le cadre réglementaire instauré par le code la consommation. D’autre part, ce professionnel met au service de l’emprunteur ses connaissances des règles juridiques, du marché et son savoir-faire. Vous pouvez donc bénéficier d’un contrat attrayant, mais également d’un bon suivi tout au long du contrat. En gros, faire confiance à un courtier financier, c’est avoir la possibilité d’obtenir les meilleures conditions que ce soit pour un rachat de crédit à la consommation ou immobilier.
