L’offre de rachat de crédits de la Banque postale est à l’image des différents services bancaires et financiers proposés par cette branche de La Poste. Aux côtés des crédits à la consommation, le regroupement de prêts de la Banque postale prend en compte le profil et la capacité de remboursement de l’emprunteur. Entièrement personnalisée, cette offre concerne aussi bien des crédits immobiliers que des crédits revolving ou des crédits à la consommation.
Ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit avant de préparer son dossier
Lorsque vous avez eu à contracter un prêt pour acheter votre voiture, un autre pour financer des travaux chez vous et encore un autre pour un projet familial, il peut arriver que vous ayez du mal à suivre de près l’impact de ces différentes mensualités sur votre budget. La solution pour reprendre en main et avoir une vue claire sur votre budget, c’est le regroupement de crédit.
Le rachat de crédit, encore appelé regroupement de prêts consiste à fusionner plusieurs crédits en cours de remboursement en un prêt unique, avec une mensualité unique, sur une durée réaménagée. Ce produit financier offre la possibilité de reprendre le contrôle sur votre endettement et de retrouver de nouvelles capacités d’investir dans divers projets.
Dans un premier temps, le regroupement de crédits fait baisser le montant de vos mensualités cumulées en comparaison avec votre situation précédente. Ceci engendre un reste à vivre suffisant pour améliorer le quotidien et renouer avec l’épargne par exemple. Mais un des intérêts majeurs de l’opération est de vous permettre de n’interagir qu’avec un seul interlocuteur.
Le rachat de crédit est proposé par des institutions accréditées qui offrent en général un accompagnement personnalisé selon le profil de chaque emprunteur, depuis l’acceptation de votre dossier jusqu’à la mise en place du crédit. Il vous sera aussi proposé une assurance facultative, pour sécuriser l’opération, que vous pourrez choisir d’accepter ou non.
En résumé ce produit financier permettra une gestion simplifiée de votre situation financière avec des mensualités uniques et un taux fixe qui vont vous octroyer une liberté d’initiative en matière de nouveaux investissements. Avec l’offre Banque postale rachat de crédit, il est même possible d’inclure des dettes et des besoins en financements dans ce nouveau prêt.
À l’acceptation de votre dossier, l’institution s’assure de rembourser les prêts en cours chez vos précédents prêteurs et devient votre seul interlocuteur sur une durée que vous déterminerez ensemble.
Pourquoi opter le financement Banque postale rachat de crédit ?
Au cas où vous seriez détenteur d’au moins deux crédits à la consommation, que ce soit à la Banque postale ou non, sachez que vous êtes en mesure de les regrouper en un seul prêt personnalisable auprès de la Banque postale. Vous n’aurez plus à faire face qu’à un seul crédit, délivré à un taux avantageux et une durée de remboursement plus étalée dans le temps.
Grâce à ce regroupement de crédits, vous pourrez dégager de la trésorerie pour renouer avec de l’épargne ou financer de nouveaux projets si c’est ce que vous souhaitez. Le produit Banque postale rachat de crédit assure un regroupement de crédits d’un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 € et une durée de remboursement pouvant atteindre 12 ans.
Sur cette opération, vous n’aurez à supporter qu’un maximum de 180 € de frais de dossier tandis que vous êtes assuré d’un taux fixe généralement plus avantageux que ceux auxquels vous étiez assujettis dans vos précédentes institutions de prêt. Un conseiller se chargera du suivi de votre dossier et de votre accompagnement tout au long du processus.
Les crédits à la consommation proposés par la Banque postale vous permettent d’inclure des prêts immobiliers en cours dès lors que leurs montants ne dépassent pas 60 % du montant total de l’emprunt. Tout est question de la nature et des spécificités des crédits regroupés dans votre dossier. Sachez cependant que La Banque Postale ne rachète que des crédits immobiliers souscrits auprès d’organismes tiers.
Profitez en ligne de la simulation de regroupement de prêts à la Banque postale avant de vous décider
La simulation de Banque Postale rachat de crédit permet d’avoir une idée claire des impacts de l’opération sur votre situation financière. En renseignant le montant des crédits immobiliers et des crédits à la consommation que vous souhaitez fusionner, ainsi que le montant des dettes et autres besoins en trésorerie, le calculateur vous affichera instantanément une projection du prêt auquel vous pouvez prétendre.
Cette simulation, disponible en ligne, est gratuite et anonyme. Elle ne vous engage à rien et vous permet d’avoir une vue synthétique des possibilités de financement qui vous sont accessibles. Il vous reviendra de préciser la mensualité unique qui s’accorde le mieux avec vos divers besoins. Crédits à la consommation et prêts immobiliers sont intégrés dans le calcul pour vous donner un schéma de remboursement avec un taux et une durée adaptée.
La simulation de rachat est la première étape parce qu’ensuite il faut, avec l’aide d’un conseiller introduire un dossier qui sera étudié en détail pour définir des conditions de paiements personnalisées qui vous apportent un réel mieux, tant en termes d’endettement que de gestion de votre budget. Cette étape est toujours gratuite et permet de vous présenter des offres adaptées au mieux à votre situation.
Il faut savoir que l’offre de Banque postale rachat de crédit, n’est pas une opération simple et anodine. Elle engendre une série de démarches administratives et des frais, qu’il faut supporter. Avant de vous lancer, il faut vous assurer de la rentabilité de l’opération pour maximiser les chances de voir votre dossier validé et d’obtenir un bénéfice financier réel.
Comment maximiser vos chances de décrocher une offre pour votre demande de regroupement de prêts Banque postale
La solution la plus simple est de faire appel aux services d’un courtier en rachat de crédit qui mettra son expérience et réseau en jeu pour vous conseiller et vous obtenir la meilleure offre disponible sur le marché. Ce courtier ne sera rémunéré qu’une fois votre dossier validé par la Banque postale et le prêt débloqué.
Mais dans tous les cas, pour maximiser vos chances de décrocher ce regroupement de prêts, il faut afficher une situation financière saine ou au moins un taux d’endettement modéré. Votre conseiller fera une analyse pointue des offres de rachat et négociera pour vous auprès de la Banque Postale des termes et des conditions avantageuses.
Il vous obtiendra un taux fixe tout au long du prêt et un montant d’emprunt pouvant atteindre 50 000€ si vous avez un statut de locataire, et 75 000€ si vous êtes propriétaire. La durée de remboursement ira de 12 mois à 84 mois si vous êtes locataires et pourra atteindre 144 mois si vous êtes propriétaire.
N’oubliez pas que vous restez responsable de vos emprunts
La solution du rachat de crédit est une option qui vous évite le surendettement face à de multiples crédits et des contraintes financières fortes. Fusionner vos différents prêts en un crédit unique offre l’avantage de mieux appréhender votre situation financière globale et de ne payer qu’une seule mensualité.
Cependant, vos dettes ne sont pas effacées et il importe de faire preuve d’une certaine rigueur dans vos prochains investissements. Des mensualités revues à la baisse et un taux d’intérêt plus bas ne doivent pas vous faire oublier que la durée de remboursement est rallongée et que votre responsabilité reste engagée.
Peu importe la nature des investissements dans lesquels vous vous engagerez suite à cette opération bancaire, songez à sécuriser le remboursement intégral de cet emprunt.
