Il est possible de réaliser un regroupement de ses crédits à la consommation sans inclure le prêt immobilier.Rachat de crédits : sans prêt immobilier
Un regroupement de prêts peut être total ou partiel, c’est-à-dire que certains prêts peuvent être épargnés par l’opération. Il s’agit bien souvent de prêt immobilier arrivant à son terme dans quelques mois ou de crédits apportant un réel avantage comme c’est le cas avec le prêt à taux zéro ou d’autres emprunts avantageux.
Il est donc possible de bénéficier d’un regroupement de ses prêts sans inclure le prêt immobilier, une étude est cependant nécessaire pour s’assurer que le projet est faisable.
Rachat de prêt sans immobilier : la faisabilité
L’étude de faisabilité est primordiale dans un rachat de prêts puisque le prêteur (directement ou par le biais d’un intermédiaire de banque) va analyser de près la situation de l’emprunteur et vérifier que le plan de financement soit adapté à sa situation bancaire.
Il évalue la faisabilité au détour de différents critères comme le taux d’endettement, le taux de reste pour vivre ou encore le ratio hypothécaire pour les propriétaires. L’estimation finale permet de connaître le montant de la mensualité réduite et surtout de savoir si le prêt immobilier peut être préservé par l’emprunteur.
Rachat de prêt : évaluer le projet
L’établissement de crédit qui accord le financement tout comme l’intermédiaire qui monte le dossier ont un devoir de conseil auprès de l’emprunteur. C’est-à-dire que ces professionnels doivent s’assurer que l’emprunteur est conscient de son engagement et qu’il pourra parvenir à rembourser son emprunt.
L’évaluation du projet se fait aussi par l’emprunteur puisque ce dernier peut comparer sa situation actuelle avec celle proposée en comparant le coût total du crédit (idem pour l'assurance avec le TAEA). Pour cela, il faut procéder à une simulation (première étape) puis à une demande de regroupement de prêts.